Business-insider.ru

Про деньги в эпоху кризиса
1 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Требования к лизингодателю

Юридическая консультация. Телефон: +7 920-985-9888.

Основные требования гражданского законодательства к участникам лизинговой сделки.

Гражданское законодательство определяет лизинг как разновидность аренды – финансовая аренда (лизинг). Следовательно, к лизингу применимы общие положения аренды (параграф 1 главы 34 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ)).

Кроме того, Федеральный закон Российской Федерации от 29 октября 1998 года № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (далее – Закон № 164-ФЗ) регулирует весь комплекс лизинговых отношений.

Определение субъектов лизинговых отношений даны в статье 4 Закона № 164-ФЗ.

В соответствии со статьей 4 Закона № 164-ФЗ лизингодатель – физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и (или) собственных средств приобретает в ходе реализации договора лизинга в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование с переходом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга.

Лизингодателями, как правило, выступают лизинговые компании (фирмы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Закона № 164-ФЗ лизинговые компании (фирмы) – коммерческие организации (резиденты Российской Федерации или нерезиденты Российской Федерации), выполняющие в соответствии с законодательством Российской Федерации и со своими учредительными документами функции лизингодателей. То есть называться лизинговой компанией (фирмой) может только та организация, в Уставе которой предусмотрен лизинг, как вид деятельности.

Лизинговая компания – нерезидент Российской Федерации – иностранное юридическое лицо, осуществляющее лизинговую деятельность на территории Российской Федерации.

Учредителями лизинговых компаний (фирм) могут быть юридические, физические лица (резиденты Российской Федерации или нерезиденты Российской Федерации).

Лизингополучателем может быть физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях во временное владение и в пользование в соответствии с договором лизинга.

В соответствии со статьей 4 Закона № 164-ФЗ, по договору лизинга обязателен продавец – физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли – продажи с лизингодателем продает ему в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга. При этом продавец обязан передать предмет лизинга лизингодателю или лизингополучателю в соответствии с условиями договора купли – продажи. Продавец может одновременно выступать в качестве лизингополучателя в пределах одного лизингового правоотношения (возвратный лизинг).

Любой из субъектов лизинга может быть резидентом Российской Федерации или нерезидентом Российской Федерации (пункт 2 статьи 4 Закона № 164-ФЗ). Поэтому основными формами лизинга являются внутренний лизинг и международный лизинг (статья 7 Закона № 164-ФЗ).

Лизинговые компании имеют право привлекать средства юридических и (или) физических лиц (резидентов Российской Федерации и нерезидентов Российской Федерации) для осуществления лизинговой деятельности в установленном законодательстве Российской Федерации порядке (пункт 4 статьи 5 Закона № 164-ФЗ). Хотя для того, чтобы лизинг оставался лизингом автором не рекомендуется привлекать средства лизингополучателей.

Лизинг автомобилей: условия и требования к клиентам

В этой статье вы найдёте информацию о требованиях лизинговых компаний к клиентам (юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам), а также о том, на каких условиях можно купить машину в лизинг и специальных программах финансирования, которые предлагаются разными лизинговыми компаниями.

С помощью нашего сайта можно оформить онлайн заявку на лизинг автомобиля и выбрать наиболее выгодные условия от десятков лизинговых компаний (использование сайта и получение предложений для клиентов бесплатно).

Существует два основных вида лизинга автомобилей:

Операционный (оперативный) лизинг автомобилей развит в нашей стране достаточно слабо. Это связано с неурегулированностью вопроса повторного лизинга имущества, нежеланием лизинговой компании заниматься вопросами реализацией автомобилей, возвращёнными клиентом после окончания договора, а также тем, что общая сумма платежей по договорам оперативного и финансового лизинга практически равны и клиенту выгоднее забрать автомобиль в собственность после завершения лизинга, а не вернуть его лизинговой компании.

В рамках договора оперативного лизинга лизинговая компания оказывает клиенту дополнительные услуги (страхование, техническое обслуживание и т.п.), причём предоставление дополнительных услуг может быть обязательным условием заключения договора оперативного лизинга.

Сделки оперативного лизинга проводятся, как правило, с крупными западными компаниями, которые закупают автомобили большими партиями для своих сотрудников и заинтересованы в передаче лизингодателю вопросов страхования, обслуживания автомобилей, а также в возврате машин по истечении определённого срока и замене их на новые автомобили.

Получить автомобиль в лизинг может юридическое лицо, индивидуальный предприниматель или физическое лицо.

Автолизинг для физических лиц

В последнее время активно развивается сегмент лизинга автомобилей физическим лицам, особенно это касается лизинга грузовых автомобилей. Если автокредитование (покупка в кредит легковых машин) на сегодня очень развито, то купить в кредит грузовик физическому лицу практически невозможно. Реальной альтернативой в этом случае становится лизинг. При этом к физическому лицу предъявляются определённые требования: регистрация в месте заключения договора лизинга автомобилей, наличие собственного имущества, отсутствие проблем с законом.

Преимущества автолизинга для физических лиц:

  • при оформлении авто в лизинг предоставляется корпоративная скидка (размер скидок может доходить до 25% от стоимости автомобиля);
  • по ряду лизинговых программ (без выкупа автомобиля по окончании договора) ежемесячный платёж существенно меньше, чем по автокредиту;
  • в лизинговые платежи можно включить практически все расходы по автомобилю (дополнительное оборудование, страхование, прохождение планового ТО, шиномонтаж и сезонное хранение шин и т.п.);
  • меньший по сравнению с кредитом срок рассмотрения заявки и заключения договора лизинга;
  • минимальный пакет документов для оформления лизинга автомобиля;
  • оформить автомобиль в лизинг можно даже при наличии негатива по выданным ранее кредитам (заявки рассматриваются в индивидуальном порядке). На момент рассмотрения заявки не должно быть текущих просрочек и исполнительных листов;
  • можно купить в лизинг на физическое лицо не только новый, но и б/у автомобиль;
  • можно получить в пользование грузовую технику (как новую, так и с пробегом), заплатив при этом часть её стоимости.

Основные требования к юридическим лицам и ИП при лизинге автомобилей

Для того, чтобы заявка на лизинг автомобиля была одобрена, обратившийся в лизинговую компанию клиент должен соответствовать ряду требований. Требования к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, как правило, следующие: как

  • срок работы не менее 6 месяцев;
  • движение денежных средств по расчётному счёту.

Когда лизинговая компания принимает решение о заключении сделки, оценивается вероятность появления у клиента финансовых трудностей и проблем с платежами за лизинг техники. Если компания или предприниматель недавно зарегистрированы, только начинают деятельность либо не могут подтвердить наличие выручки (все расчёты проводятся за наличку, а по расчётному счёту практически ничего не проходит) — для лизинговой компании это означает, что риски по лизинговой сделке очень высокие. В этом случае клиент может перестать платить за лизинг и придётся изымать технику для покрытия убытков. Несмотря на то, что у лизинговой компании до конца действия договора есть право собственности на передаваемое в лизинг имущество, на практике процедуры возврата и продажи предмета лизинга крайне сложные и длительные, Поэтому при оценке клиента основное внимание уделяется оценке его текущей деятельности, доходы от которой могут покрыть платежи по графику лизинговых платежей.

Если клиент не соответствует установленным требованиям, получить одобрение по лизинговой сделке всё же возможно. Для этого необходимо предоставить поручительство другого юридического лица или предпринимателя, который будет соответствовать установленным критериям. С поручителем заключается договор, по которому в случае, если клиент не платит по графику лизинговых платежей, лизингодатель вправе потребовать от поручителя осуществления оплат в соответствии с договором. Если лизингополучатель исполняет свои обязательства — никаких требований к поручителю предъявляться не будет./

Также можно получить одобрение по лизинговой заявке если предоставить по сделке дополнительное обеспечение — залог собственного автотранспорта или спецтехники.

Купить в лизинг автомобиль на недавно созданную компанию или ИП можно специальным проргаммам, по которым не проводится оценка финансового состояния клиента. По таким лизинговым сделкам, как правило, необходимо заплатить увеличенный первоначальный взнос, однако спецпрограммы позволяют получить в пользование автомобиль, не оплачиваня его полную стоимость.

Требования к физическому лицу для лизинга автомобиля.

Если физическое лицо хочет купить автомобиль в лизинг (легковой или грузовой), лизинговая коипания проводит оценку его надёжности и платежеспособности.

Читать еще:  Базис лизинг банкротство

Для получения одобрения по заявке необходимо не иметь просрочек по выданным кредитам, и подтвердить источник осуществления платежей по лизингу: передать в лизинговую компанию сведения о доходах по месту работы, заключённые договоры на использование покупаемого по лизингу автомобиля. Если доходов недостаточно может потребоваться дополнительное обеспечение в виде передачи в залог лизинговой компании собственной спецтехники или автомобиля. Это значит, что в случае неплатежей лизинговая компания может изъять и продать заложенное имущество клиента для покрытия убытков по лизинговой сделке. Если клиент платит вовремя — он может использовать принадлежащую ему технику по своему усмотрению (запрещается только её продажа).

Стандартные условия лизинга автомобилей, как правило, следующие:

Помимо стандартных условий заключения сделки лизинговые компании часто предлагают различные спецтальные программы лизинга автомобилей.

1. Лизинг автомобилей без первоначального взноса

При таких программах предъявляются повышенные требования к финансовому состоянию лизингополучателя: большая выручка, прибыль, наличие собственных активов — автомобилей, спецтехники.

Ряд лизинговых компаний предлагает купить машину в лизинг без первоначального взноса своим действующим клиентам, с которыми уже оформлены лизинговые сделки и нет просрочек.

Программы лизинга автомобилей без первоначального могут предлагаться лизинговыми компаниями совместно с производителями. В этих случаях производитель берёт на себя обязательства по выкупу изъятого в случае неплатежей автомобиля и покрытия убытков лизинговой компании/

Приобретаемая без первоначального взноса техника должна быть только новой.

2. Лизинг автомобилей без оценки финансового состояния клиента

Как мы уже говорили ранее, такие программы будут интересны недавно зарегистрированным компаниям и предпринимателям, а также клиентам, которых интересует оперативное рассмотрение заявки на лизинг автомобиля. По таким программам финансовые показатели деятельности клиента не оцениваются и можно получить автомобиль в лизинг, предоставив минимальный пакет документов (это, как правило, копии учредительных документов, свидетельства о регистрации компании, паспорт руководителя и т.п.). Одобрение сделки осуществляется на основании заключения службы экономической безопасности лизинговой компании. Ключевое значение имеет отсутствие у учредителей, руководителей и самой организации проблем с кредитной историей,

3. Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием

Безусловно, любое заёмное финансирование по определению предполагает оплату процентов. Тем не менее, многие лизинговые компании предлагают программы лизинга без удорожания автомобилей. Каким образом они это делают? В подобных случаях лизинговая коипания получает от поставщика корпоративную скидку (уменьшение цены автомобиля по сравнению с розничной ценой в автосалоне). Скидки производителей для лизинговых компаний могут достигать 25% от стоимости машины. Лизинговая компания получает от клиента первоначальный взнос, добавляет необходимые средства и оплачивает поставщику меньше, чем розничный прайс на автомобиль.На разницу между базовой и корпоративной ценой автомобиля в расчёты включаются проценты по лизингу. В итоге сумма договора лизинга с учётом процентов равна цене покупки клиентом автомобиля в салоне.

4. Лизинг автомобилей с пробегом

Помимо нового автомобиля можно купить в лизинг автомобиль с пробегом. Многие компании работают с бу автомобилями, а также предлагают купить в лизинг машины из числа лизингового конфиската, т.е. изъятые у клиентов из-за неисполнения обязательств по заключённым сделкам. Условия по лизингу б/у автомобилей, как правило, близки к условиям лизинга новой техники: первоначальный взнос от 10% от цены техники, срок, на который автомобиль передаётся в лизинг — от 1 года до 5 лет. Требования к возрасту передаваемой в лизинг б/у техники разные: от 3-5 лет (в большинстве лизинговых компаний) до 10 и более лет

На рынке существует большое количество лизинговых компаний и программ лизинга автомобилей.

Наши специалисты готовы оказать вам помощь в выборе наиболее выгодных условия лизинга с учётом ваших пожеланий и специфики бизнеса.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

  • каждая заявка обрабатывается индивидуально, вы получаете комментарии по возможным условиям лизинга и рекомендации, повышающие вероятность получения финансирования;
  • вы не будете тратить время на поиск лизинговых компаний, которые готовы рассмотреть вашу заявку, и переговоры с менеджерами;
  • мы не занимаемся массовой рассылкой контактов клиентов в лизинговые компании. Вашу заявку увидят только лизингодатели, способные предложить оптимальные условия финансирования с учётом ваших пожеланий.

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Все о лизинге авто: условия покупки для физических, юридических лиц и ИП

В статье мы рассмотрим, что такое лизинг автомобилей. Узнаем, на каких условиях можно купить легковые и грузовые авто, а также разберемся, как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе. Мы расскажем о лизинге простыми словами и поделимся с вами секретами по оформлению выгодной сделки.

Что такое лизинг авто

Приобретение автомобиля в лизинг — уже довольно распространенное на практике явление. Чаще всего этой услугой пользуются юридические лица. А что, вообще, значит, взять авто в лизинг?

Если говорить простыми словами, то лизинг авто — это долгосрочная аренда транспортного средства с возможностью выкупить его.

Машина, приобретенная в лизинг — золотая середина между арендой и кредитом. Такой способ приобретения транспорта актуален для тех, кто не хочет или не может потратить большую сумму на покупку авто за наличные.

Практическая суть этой финансовой операции заключается в следующем: компания или ИП может расширить автопарк, а поставщик и лизинговая компания получает стабильную прибыль в течение срока действия договора.

Рассмотрим, как работает схема лизинга. На самом деле, все довольно просто: вы выбираете автомобиль, лизинговая компания покупает его и сдает вам в аренду за определенную сумму.

Отметим, что существует 2 типа лизинга автомобилей:

  1. Финансовый . После окончания срока действия договора вы сможете выкупить машину.
  2. Оперативный . В этом случае вы обязаны вернуть авто лизингодателю.

На весь период действия договора автомобиль страхуется, а в случае форс-мажора страховка покроет расходы. Далее подробно разберемся с условиями получения автомобиля в лизинг.

Договор лизинга

Лизинговый договор всегда составляется в письменном виде. Это требование содержится в законодательстве РФ. В документе прописываются все условия, на которых вы будете осуществлять взаимодействие с лизингодателем. Просто так поменять условия предоставления авто в лизинг после подписания соглашения практически невозможно. Поэтому оцените все риски и свои возможности заранее.

В договоре фиксируются конкретные пункты, а именно:

  1. Полная характеристика автомобиля, с указанием комплектации.
  2. Срок, в который компания должна купить ТС.
  3. Наличие/отсутствие авансового платежа.
  4. Сумма ежемесячного платежа.
  5. Срок действия договора и возможность его продления.
  6. Возможность перехода авто в вашу собственность.
  7. Наличие/отсутствие страхования.
  8. Указание о том, кто будет ремонтировать машину.
  9. Права и обязанности лизингодателя и получателя.

Что касается досрочного расторжения договора, то это условие также прописывается в документе. Вам как получателю выгоднее этот пункт зафиксировать, так как в случае расторжения не придется оплачивать проценты за оставшийся срок лизинга.

Как взять машину в лизинг

Рассмотрим подробно, как приобрести автомобиль по договору лизинга. Представим ситуацию, что наличных средств для приобретения машины у вас нет, а в предоставлении кредита банковская организация отказала.

Вами принято решение оформить машину в лизинг. Для этого:

  1. Выберите подходящую компанию и тщательно изучите ее условия. От вашего выбора будет зависть, насколько, вообще, целесообразна такая сделка. Обратите внимание на возможность выкупить ТС, на возможность обмена и так далее. Не забывайте о процентных ставках, условиях предоставления отсрочки и прочее.
  2. Когда компания подобрана, подайте заявку. Можете приехать в офис либо воспользоваться онлайн-формой (практически все крупные организации дают такую возможность).
  3. Соберите всю необходимую документацию, чтобы не тратить на это время потом.
  4. После вынесения положительного решения вас пригласят для заключения договора. Читайте каждый пункт внимательно, если есть возможность, привлекайте юриста.
  5. После подписания соглашения оплатите первый взнос.
  6. Оформите страховой полис на машину. Часто лизингодатели помогают в этом.
  7. Зарегистрируйте авто в ГИБДД. Многие лизинговые компании делают это сами, уточните, есть ли такая услуга в выбранной вами компании.
  8. Остается производить регулярные платежи.
Читать еще:  Машина в лизинг для юридических

После окончания срока договора машину можно будет выкупить/вернуть лизингодателю.

Требования к лизингополучателю

Разберемся, кому дают машину в лизинг. Оформить авто в лизинг может:

Если клиентом лизинговой компании планирует стать юр. лицо, то к нему предъявляется важное требование: регистрация и ведение деятельности не менее года до момента подачи заявки. Такой нюанс должны учитывать и ИП. Безусловно, деятельность должна быть прибыльной, наличие убытков в финансовой отчетности снизит шансы на одобрение заявки.

У лизингополучателя не должно быть задолженности по кредитным обязательствам, а также налоговым платежам. При этом финансовое положение должно позволять выплачивать взносы по лизингу без ущерба для деятельности.

Физ. лицо должно соответствовать следующим критериям:

  • быть гражданином РФ;
  • возраст — не младше 21 года (чаще — не младше 23 лет);
  • иметь положительную кредитную историю;
  • быть платежеспособным.

Стоит отметить, что лизинговые компании все-таки более лояльны к клиентам, нежели крупные банковские организации.

Лизинг для юридических лиц

Чаще всего к лизингу прибегают компании, которым автомобили нужны для осуществления предпринимательской деятельности.

У лизинга для юр. лиц есть свои особенности:

  1. Лизинговая компания занимается поиском и поставкой транспортных средств.
  2. Машина не находится на балансе компании, а значит, и налог на имущество платить не нужно.
  3. Быстро уменьшается остаточная стоимость авто, а значит, после перехода на баланс компании налог на имущество будет существенно ниже.

Государство также заинтересовано в лизинговых схемах, а потому предоставляет льготные условия на приобретение отечественных авто. Это идет на пользу и государству, и производителю. А получатель, в свою очередь, будет платить взносы по уменьшенной процентной ставке.

Лизинг для физических лиц

Для частных лиц покупка автомобиля в лизинг тоже доступна. Если говорить о лизинге автомобиля для физических лиц простыми словами, то этот способ приносит максимальную выгоду при покупке дорогих авто иностранного производства. Но по данным на начало года, простые россияне в 2018 году чаще всего покупают бюджетные машины. Это касается не только небольших населенных пунктов, но и крупных городов, таких как СПб и Москва.

По отзывам клиентов, условия лизинга особо не отличаются от банковского кредитования. Аналогично требуется подтвердить платежеспособность, внести авансовый платеж и так далее.

Важная особенность состоит в следующем: машина числится на балансе лизингодателя, а значит, не нужно платить налог на транспорт. А вот другие взносы (включая КАСКО) все равно лягут на плечи получателя.

По итогу, для обычного человека лизинг и автокредит практически не отличаются. В обоих случаях за неуплату платежей авто будет конфискован, а ранее внесенные платежи уже не будут возвращены.

Какие автомобили можно купить в лизинг

Рассмотрим, что можно купить в лизинг. На самом деле, выбор широк: начиная от небольшого автомобиля и заканчивая тяжелой колесной спец. техникой. При этом совершенно необязательно приобретать дорогой новый автомобиль.

К примеру, есть ряд крупных компаний, которые дают своим клиентам купить:

  • автомобили отечественного и импортного производства б/у;
  • конфискованные и попавшие под реализацию залогового имущества машины.

А также в лизинг может приобретаться коммерческий легковой и грузовой автотранспорт, все зависит от потребностей конкретного клиента.

Отметим, что широкое распространение получает приобретение автомобилей в лизинг для служб такси и грузоперевозок.

Как рассчитать платежи по лизингу

Рассчитать сумму платежей можно заранее, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте выбранной компании. Приведем расчет для примера:

Стоимость авто, которое вы выбрали, составляет 1 млн рублей. Вы готовы внести аванс в размере 20% от стоимости, а лизинговый договор заключается на 60 месяцев. При таком раскладе сумма вашего ежемесячного платежа с вычетом НДС составит 17 140 рублей.

Как выплачивается сумма лизинга

График платежей может быть составлен индивидуально. В соответствии с ним платежи могут быть не только ежемесячными, но и:

  • ежеквартальными;
  • ежегодными;
  • еженедельными.

Все это четко оговаривается и прописывается в договоре с указанием конкретной даты. Выплаты могут быть денежными, компенсационными (в виде товаров и услуг), а также комбинированными.

Прежде всего, вы вносите авансовый платеж. Это делается сразу после того, как будет подписан договор лизинга. В среднем он составляет 10 — 30% от стоимости имущества. Есть и программы, не требующие такого платежа.

Если договором предусмотрено, что в дальнейшем автомобиль будет выкуплен, то у вас появляется обязанность внести выкупной платеж. В этом случае вы оплачиваете не право владения транспортом, а погашаете его остаточную стоимость.

В отдельных случаях может быть установлен обеспечительный (залоговый) платеж. В частности, это практикуется, если вы допустили просрочку более двух раз. Списание производится с вашего банковского счета по официальной просьбе лизингодателя.

Лизинговые платежи формируются в зависимости от самого типа сделки. Участник сделки, как правило, заблаговременно оговаривают все нюансы. Сумма же платежа во многом зависит от первого взноса и срока действия лизингового договора.

Преимущества покупки авто в лизинг

Явными преимуществами автолизинга являются:

  1. Возможность купить не только легковую машину, но и грузовую, а также спец. технику.
  2. Для оформления сделки нужен минимальный пакет бумаг.
  3. Требования к клиентам мягче, чем в кредитных учреждениях.
  4. После окончания срока договора автомобиль можно выкупить или вернуть собственнику.
  5. Предмет сделки можно вернуть досрочно.
  6. Эксплуатацию транспортного средства можно начать сразу после внесения авансового платежа.
  7. Возможность разработать гибкий график платежей.

Что еще нужно знать о лизинге автомобилей

Лизинг как финансовый инструмент на рынке РФ появился сравнительно недавно. Зачастую клиенты не знают многих его многих нюансов. Особенно это касается физических лиц. Обсудим, на что нужно обратить внимание, чтобы лизинг из полезного инструмента не стал обузой.

Во-первых, узнайте размер процентной ставки в выбранной компании. Не стоит слепо доверять рекламе, лучше самому сравнить ставки у нескольких лизингодателей. Учитывайте, что в проценты могут быть включены различные скрытые комиссии.

Во-вторых, определитесь с первоначальным взносом. Часто компании идут на такую хитрость: сумму взноса снижают, но увеличивают размер платежа в первый месяц.

Стоит обсуждать и возможность досрочного погашения лизинга. В идеале такие условия нужно вносить в пункты договора, но есть случаи, когда компании требуют за это уплаты дополнительной комиссии.

Подведем итог. Часто лизинг для клиента — возможность выйти на новый уровень. Но оформляя сделку, нужно быть крайне внимательным, иначе стоимость услуги может оказаться для вас очень большой.

Порядок заключения и исполнения лизингового договора

В нынешних экономических условиях лизинговые договора представляются как отличная альтернатива обычному контракту аренды. Так, благодаря данному финансовому инструменту, любое юридическое лицо легко может решить проблему отсутствия транспорта, пополнить уже имеющийся автопарк или увеличить производственные мощности своего предприятия. Что касается небольших организаций, подобные сделки являются необходимостью, так как помогают уйти от вероятных рисков, связанных с кредитной кабалой.

В этой статье мы подробно рассмотрим, как заключить договор лизинга, а также остановимся на всех вопросах, которые касаются данного финансового инструмента.

Предмет договора лизинга и общие понятия

Прежде всего, стоит определиться, что такое лизинг. Данное понятие представляет собой особый вид вложений в предприятие, которые предполагают покупку имущества или транспортного средства в рассрочку. Подобный вариант включает в себя черты, присущие аренде, однако обладает некоторыми юридическими особенностями. Как и любой контракт, лизинг предполагает заключение сделки, где будут прописаны все нюансы.

Если взять в пример финансовую аренду, договор лизинга предполагает наличие нескольких участников и четкий порядок заключения и исполнения договора лизинга. Так, сначала происходит выбор оборудования, а через определенное время, указанное в соответствующем контракте, происходит его приобретение в собственность. В частности именно заключение контракта является основанием для последующих действий, влекущих за собой правовые последствия для обеих сторон. Поэтому, лицо должно внимательно изучить все пункты контракта перед его подписанием.

Если говорить об объекте контракта, это может быть любое оборудование, автомобили, цеха или даже рабочие мощности.

Важно! Прежде чем будет подписан контракт, необходимо изучить не только все его условия, но и особенности процедуры в целом. Автолизинг представляет собой особый вид аренды, который может закончиться возможностью выкупа объекта контракта.

Субъекты и объекты договора

Субъекты и объекты обязательно прописываются непосредственно в самом контракте.

Читать еще:  Лизинг авто без каско

Субъекты

Прежде всего, предлагаем подробно изучить вопрос о том, кто может являться субъектами и какова их роль в сделке.

Лизингодатель

В роли лизингодателя может выступить любая специализированная компания, которая может иметь отношение к одному из банков. Так, это связующее звено между продавцом, производителем и покупателем. Весь срок действия контракта лизингодатель является собственником объекта сделки.

Лизингополучатель

Юридическое лицо, которое имеет намерение взять определенный объект в пользование за плату с возможностью дальнейшего его выкупа. В качестве лизингополучателя могут выступать различные организации, предприятия, фирмы, у которых есть потребность в технике или транспортном средстве для ведения своего дела.

Продавец

В лице продавца может выступать физическое или юридическое лицо, которое реализует по договору купли-продажи определенный предмет лизинга на установленных соглашением условиях. Зачастую, подобные услуги для таких организаций являются основным видом работы.

В основном, фирмы специализируются на определенном направлении, предлагая полный спектр услуг. В своей работе они имеют дело исключительно с проверенными страховыми компаниями, а также фирмами, которые занимаются обслуживанием оборудования, которое является предметом лизинга.

Третьи лица

Действующим законодательством предусмотрена возможность участия в сделке третьих лиц. В подобных случаях составляются дополнительные соглашения. В качестве заинтересованных лиц могут выступать кредиторы, организации-подрядчики, поручители.

Страховая компания

Страховые компании принимают участие в сделке в обязательном порядке. В основном, их выбор за компанией, которая предоставляет лизинговые услуги, так как поледеней выгодно страховать имущество от порчи, кражи и т.п. В некоторых случаях, страховщика может выбрать лизингополучатель.

Объекты

Разобравшись с субъектами, стоит определиться, что же является объектом контракта.

Так, в качестве объекта могут быть:

  • Транспортные средства.
  • Оборудование.

Особенные условия договора лизинга

Если говорить о существенных условиях договора лизинга, они во многом соприкасаются с арендой, однако благодаря определенным особенностям, их нельзя сравнивать, в частности:

  1. Продавец того или иного объекта не указан в соглашении, как сторона, тем не менее выступает в роли лица, имеющего такие же обязательства, как лизинговая компания и лизингополучатель.
  2. Лизингодатель обязан уведомить продавца безотлагательно о том, что определенное оборудование передано по соглашению лизинга другому юридическому лицу.
  3. Главная роль при подписании соглашения отводится лизинговой компании.
  4. В контракте всегда указывается непростая схема финансовой аренды, а именно: арендодатель покупает у продавца за собственные деньги имущество, а продавец передает его в пользование арендатору. Выходит так, что транспортное средство или оборудование сразу переходит к лизингополучателю, не проходя через лизинговую компанию.
  5. Соглашение в обязательном порядке должно содержать пункт об ответственности сторон в вопросе обслуживания предмета сделки, а также оплаты всех необходимых платежей.

Форма

Что касается формы сделки, то она всегда письменная. В тексте необходимо подробно расписать все права и обязанности каждой стороны по типовому договору лизинга.

С понятием лизинга мы разобрались, теперь предлагаем рассмотреть и его виды. В основном, все сделки заключаются по следующим направлениям:

  • Оперативный лизинг или лизинг с неполной амортизацией – предполагает ситуацию, когда лизинговая фирма передает объект соглашения во временной пользование на тех или иных условиях. Данный вариант сейчас встречается редко.
  • Выкупной лизинг – данный вид более популярный и предполагает, что фирма выкупает определенный объект и передает лизингополучателю в пользование на срок и за плату, обусловленную контрактом. В итоге предмет соглашения может быть выкуплен по оставшейся стоимости.

Процедура заключения

Различные компании могут устанавливать свои сроки, касательно проверки всех необходимых бумаг для заключения сделки, однако, что касается процедуры заключения автолизинга, то она практически везде одинаковая:

  1. Как известно, в обязанность лизингополучателя входит выбор продавца требуемого для него оборудования, что он и делает на первом этапе. Также лицо выбирает и лизинговую фирму, с которой желает сотрудничать.
  2. Потенциальному лизингодателю передается весь пакет требуемых для заключения сделки документов;
  3. Работник лизинговой конторы вместе со службой безопасности внимательно изучают и анализируют полученные данные.
  4. Если по итогам рассмотрения бумаг компания одобряет претендента, происходит оформление сделки. Так, в документе должны быть указаны все моменты, которые касаются срока действия сделки, суммы и оплаты. Кроме того, обязательно содержится пункт о возможности дальнейшего выкупа объекта.

Внимание! Заключение соглашения требует повышенного внимания с обеих сторон договора, поэтому, во избежание неприятных ситуация, лучше всего заручиться поддержкой опытного юриста.

Срок договора

Если говорить о времени действия соглашения, то стоит понимать срок, за который стороны должны выполнить все условия до момента выкупа объекта. В основном срок начинается с момента подписания бумаги. Прекращается сделка в момент перехода прав собственности на объект к тому, кто указан в сделке.

Если мы говорим о лизинге, то тут понятия «срок действия соглашения» и «срок лизинга» немного разнятся. Так, во втором варианте, все начинается с того момента, как объект будет запущено в пользование, а это считается меньше срока соглашения из-за того, что необходимо учесть время доставки, установки и налаживания техники, на что порой требуется большое количество времени.

Права и обязанности лизингодателя и лизингополучателя

У обеих сторон сделки имеются свои права и обязанности, которые также тщательно должны быть прописаны в соглашении. Предлагаем ознакомиться с ними далее.

Права и обязанности лизингодателя

  • Лизингодатель должен за собственные деньги купить у продавца, которого определили лизингополучатель оборудование или транспортное средство, покрыть все расходы, которые идут вместе со сделкой купли-продажи.
  • Передать приобретенное имущество для использования на определенных условиях лизингополучателю.
  • В случае если лизингополучатель не придерживается требований контракта, изъять имущество.
  • Сбыть имущество по остаточной его стоимости после того, как истек срок договора.
  • Вести финансовый учет и контроль того, что касается расчета по выплатам за арендованное имущество.

Права и обязанности лизингополучателя

  1. Лизингополучатель обязан принять в свое пользование на указанное в соглашении время определенный предмет в том порядке, который был предусмотрен по соглашению сторон.
  2. Лизингополучатель берет на себя обязательства по выплате всех необходимых взносов, причем оплата должна происходить своевременно и регулярно, что также подробно указывается в заключенном между сторонами соглашением.
  3. Если срок действия договора подошел к концу, лизингополучатель имеет право выкупить по остаточной цене то или иное оборудование, которое было у него в пользовании или вернуть его фирме лизингодателя. Данное условие также прописывается в соглашении между сторонами.
  4. Лизингодатель обязан неукоснительно выполнять все требования, которые касаются сохранности имущества, которое у него находится.
  5. Лизингодатель обязан по требованию предоставлять лизингополучателю все сведения, относительно предмета соглашения.

Как правило, в договоре указывается пункт, согласно которому все траты, которые возникают из-за необходимости технического обслуживания предмета сделки, ложатся на плечи получателя. Хотя иногда, компании их оплачивают самостоятельно вначале, однако в дальнейшем траты будут включены в сумму, которая будет предъявлена лизингополучателю.

Расторжение договора

Договор лизинга может быть расторгнут по сроку его действия. Это считается плановым окончание правовых отношений между сторонами. Результатом может быть передача имущества обратно к лизингодателю или же его выкуп лизингополучателем.

Порой соглашение может предусматривать определенные варианты, когда отношения между сторонами могу прекратиться ранее срока, установленного договором. В основном это происходит в таких случаях:

  • Договор лизинга был досрочно погашен.
  • Договор лизинга был расторгнут досрочно по инициативе одной стороны.

В первом случае чаще всего подразумевается выкуп предмета соглашения раньше срока, обусловленного контрактом. По сути это является расторжением договора по инициативе лизингополучателя. Подобным образом действительно можно поступить, но лишь через 9-12 месяцев с момента подписания соглашения.

Что же касается второго варианта, расторгнуть договор лизинга по инициативе лизингодателя возможно при наличии нарушений обязательств. Так, это может быть задержка выплат, нарушение правил эксплуатации предмета соглашения или условий его хранения.

Образец договора лизинга на автомобиль

Для тех, кот желает ознакомиться с тем, как выглядит образец договора лизинга, предлагаем ознакомиться с документом тут.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector
×
×