Документы для лизинга авто

Документы для оформления лизинга: перечень для ИП, юридических и физических лиц

В статье мы рассмотрим, какие документы нужны для оформления лизинга. Узнаем список бумаг, необходимых для приобретения автомобиля и другого имущества. Отдельно разберем перечни для ИП, юридических и физических лиц.

Юридическая сторона лизинговой сделки

Несмотря на существенные отличия лизинга от банковских кредитов, получить его также непросто. При этом лизингополучатели должны соответствовать определенным требованиям для оформления лизинга. Лизинговые компании тщательного проводят проверку клиентов, анализируют их платежеспособность и т. д.

Ключевая составляющая подобных мероприятий — анализ пакета документов в процессе оформления сделки. На основании предоставленных клиентом бумаг формируется ответ о выдаче лизинга или об отказе в финансировании.

Какие документы нужны для лизинговой компании? Во многих организациях пакет бумаг для получения финансирования очень похож. Все документы для получения лизинга делятся на 2 категории: юридические и финансовые.

К юридическим относятся уставы, соглашения учредителей, свидетельства о регистрации, постановки на учет в налоговую, различные доверенности и т. д. К финансовому пакету можно отнести бухгалтерскую отчетность, расчетные документы за последние полгода или год, справки о действующих лизингах и кредитах и т. д.

Главная цель проверки финансовых бумаг — оценка платежеспособности заемщика.

Документы на лизинг для юридических лиц

Предметом лизинга, как правило, являются автомобили, техника, оборудование и коммерческая недвижимость.

Если лизингополучателем выступает юридическое лицо, в частности, ООО, то обязательным условием для получения лизинга является предоставление документов, отражающих финансовое положение предприятия. Бумаги должны подтвердить, что организация в состоянии оплачивать дорогостоящее имущество.

Стандартный перечень необходимых бумаг для юридических лиц выглядит так:

• Заявление на лизинг.
• Копия устава предприятия.
• Копия приказа об утверждении руководства.
• Копия гражданского паспорта директора.
• Копия гражданских паспортов учредителей.
• Бухгалтерский баланс за последний отчетный период.
• Справка об оборотах по счету из обслуживающего банка.
• Решение учредителей об одобрении крупной сделки.
• Копия карточки, удостоверяющая банковские подписи.
• Лицензии, если деятельность предприятия подпадает под лицензирование.

Документы на лизинг для ИП

Пакет для ИП менее емкий и состоит из следующих бумаг:

• Копия паспорта РФ.
• Свидетельство об открытии ИП.
• Свидетельство о регистрации в налоговых органах.
• Копия налоговой декларации за 4 последних отчетных периода.
• Справка об обслуживании счета ИП в банке.

Указанного перечня, как правило, достаточно, но каждая лизинговая компания может потребовать дополнительные бумаги для подтверждения тех или иных факторов.

Документы на лизинг для физических лиц

В состав пакета документов для физических лиц входят:

• Копия гражданского паспорта.
• Копия дополнительного документа, удостоверяющего личность, где есть фотография заемщика.
• Копия трудового договора или книжки.
• Справка о доходах, которая составляется по форме, представленной лизинговой компанией и заверяется работодателем клиента.

Если клиент располагает дополнительными источниками прибыли, то он может предъявить подтверждающие документы. Чем выше общий доход, тем больше шансов получить более лояльные условия, что особенно актуально для оформления машины в лизинг или другого дорогостоящего имущества.

Пакет документов для лизинга юридических лиц или ИП

Нюансы лизинга

Приобретаемое имущество необходимо предварительно застраховать. Если у арендатора не хватает денег, сумму страхования можно включить в лизинговые платежи.

Лизинг – вид аренды, после истечения срока которой собственность на арендуемое имущество передается арендатору. Предметом лизинга может служить как оборудование, так и транспортное средство или недвижимость. Это выгодное решение для средних и малых бизнесменов: лизинг позволяет избежать налогов на имущество и других расходов.

Преимущества лизинговых правоотношений:

• Лизингополучатель получает нужное оборудование, технику и другое имущество без крупных единоразовых расходов. Это позволяет предприятиям реализовать дорогостоящие проекты.
• Арендаторы с недостаточно высоким доходом используют возвратный лизинг для получения льготного налогообложения и дополнительных оборотных средств.
• Лизинговые правоотношения одновременно решают вопросы финансирования и получения активов.

Документы для юридических лиц

Для оформления лизинга нужны следующие документы:

• заявление по образцу;
• копия учредительного документа организации;
• документ, который содержит сведения о назначении лица на должность руководителя предприятия (копия);
• паспорт руководителя;
• копии документов, удостоверяющих личность совладельцев организации с долей не менее 15%;
• копии налоговых отчетов за последние четыре периода отчетности;
• документ о движении средств по счету компании за последние 12 месяцев;
• документ, подтверждающий отсутствие ссудных задолженностей;
• одобрение со стороны совладельцев предприятия.

Документы на лизинг для ИП

• заявка по образцу;
• копия паспорта ИП;
• копия отчетной документации, поданной в органы налоговой инспекции с соответствующей отметкой;
• справка, выданная банком с данными о движении средств по счету, охватывающая последние 12 месяцев;
• справки, подтверждающие отсутствие задолженности ссудного характера, картотеки.

Для лизинга автомобиля

ИП должен предоставить:

• копия паспорта;
• документ, удостоверяющий факт открытия ИП;
• документ, подтверждающий факт легализации ИП в федеральной налоговой службе;
• налоговая отчетность по 4 последним периодам;
• справка, выданная банком с данными о движении средств по счету, охватывающая последние 12 месяцев.

Для юридических лиц:

• учредительный документ предприятия, что регламентирует его деятельность;
• учредительный договор со сведениями об основании юридического лица;
• сведение о легализации предприятия, что выдается специально уполномоченным органом;
• документ, содержащий информацию о постановке юридического лица на учет в органах налоговой инспекции;
• решение, подтверждающее факт назначения физического лица на должность руководителя;
• документ, удостоверяющий личность руководителя предприятия;
• карточка с банковскими подписями;
• копия лицензии, если деятельность компании подлежит обязательному лицензированию.

В определенных ситуациях могут потребоваться дополнительные документы для лизинга автомобиля.

Для лизинга оборудования

При открытии нового предприятия или увеличении объемов производства уже действующей компании нужно закупать материалы и оборудование. Для малого бизнеса такие расходы могут оказаться неподъёмными. Решить проблему поможет лизинг оборудования.

Документы, которые нужны для оформления лизинга на юрлицо:

• заявка;
• копия устава предприятия;
• копия учредительного договора;
• свидетельство о легализации компании;
• копия справки о внесении компании в специализированный реестр – ЕГРЮЛ;
• документ о становлении на учет в специализированном органе налоговой службы;
• документы о назначении руководителя и главного бухгалтера;
• документы, удостоверяющие личность руководителя и главного бухгалтера;
• копия лицензии, если деятельность компании подлежит обязательному лицензированию.

Также нужно предоставить некоторые финансовые документы:

• копии балансов финансового характера с отметкой от органов налоговой службы;
• копии отчетов о движении средств за последний год с отметкой от органов налоговой службы;
• справки об отсутствии долгов перед государственным бюджетом.

Индивидуальные предприниматели должны предоставить следующие документы:

• заявка на получение оборудования в лизинг;
• копия паспорта ИП;
• копия идентификационного номера налогоплательщика;
• документ о внесении ИП в специализированный реестр.

Все документы необходимо заверить подписью уполномоченного лица и печатью предприятия.

Документы в ГИБДД

Для регистрации автомобиля нужны следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность гражданина;
• технический паспорт транспортного средства и документ о регистрации автомобиля;
• договор купли/продажи;
• заявление установленного образца.

Лизинг – эффективный финансовый инструмент, который помогает бизнесу развиваться. Он снижает финансовые расходы на оборудование, технику и недвижимость, позволяя вложить деньги на выполнение других задач. Лизинг прост в оформлении, почти не несет рисков и позволяет быстро приобретать дорогостоящее имущество без больших вложений.

Как получить лизинг на авто: требования и документы

Перед совершением сделки лизингодатель запрашивает пакет документов, необходимых для оценки финансового состояния лизингополучателя. В данной статье мы рассмотрим какие документы требует лизинговая компания у клиента и в каких случаях может отказать в заключении договора лизинга.

Какие данные проверяет лизингодатель?

Финансовые документы включают в себя бухгалтерскую отчетность, сведения об оборотах компании, информацию о доходах.

Юридический пакет должен содержать учредительные документы, устав, свидетельства о постановке на налоговый учет свидетельство о государственной регистрации (лист записи о создании), доверенность на подписанта.

Зачем лизингополучателю предоставлять документы?

Документы предоставляются для проверки статуса лизингополучателя, наличия ограничений по заключению крупных сделок.

Финансовые документы необходимы с целью анализа финансового состояния клиента и оценки возможности соблюдения лизингополучателем условий сделки.

В каком формате предоставляются документы лизингодателю?

Лизингополучатель предоставляет копии документов, которые должны быть заверены нотариусом, либо самим лизингополучателем (в таком случае, возможно, придется предоставить оригиналы документов для проверки).

Одобрение лизинговой сделки для юридического лица

При принятии решения о заключении договора лизингодатель рассматривает вероятность возникновения у лизингополучателя финансовых затруднений. Например, если компания зарегистрировалась не так давно (менее полугода), то в случае финансовых затруднений и невозможности оплачивать лизинговые платежи лизингодателю придется инициировать процедуру по изъятию имущества у лизингополучателя, а это долгий и сложный процесс.

Поэтому оценка возможности финансирования лизингополучателя является важнейшим фактором, влияющим на принятие решения о заключении сделки.

Все же в таком случае есть возможность оформить договор лизинга. Для этого компания, намеревающаяся стать лизингополучателем, должна предоставить поручителя, с которым лизингодатель заключит договор поручительства. Когда лизингополучатель будет не в состоянии выполнять условия в рамках подписанного им договора лизинга, требования по исполнению лизинговой сделки будут предъявлены поручителю.

Также лизингополучатель, владея любой собственностью, может использовать ее как залог.

Если компания существует недавно, то она может заключить сделку лизинга по специальной программе, которая предусматривает большой первоначальный платеж, как правило, 49% от стоимости имущества.

Почему отказывают в заключении договора лизинга?

Как мы выяснили, лизинговая организация проводит объемный и глубокий анализ потенциального клиента, прежде чем вступить с ним в финансовые отношения.

Отказать лизингодатель может когда:

• объем финансового оборота лизингополучателя недостаточен для заключения договора лизинга;
• не предоставлен поручитель;
• в отношении компании ведутся судебные процессы;
• компания предоставила недостоверные финансовые данные;
• компания имеет непогашенные долги перед другими финансовыми организациями.

Одобрение лизинговой сделки для физического лица

Для одобрения лизинговой сделки физическое лицо также должно подтвердить свою платежеспособность перед лизинговой компанией. Физ. лицу необходимо предоставить сведения о размере дохода и об источнике доходов. Кроме того, лизингополучатель также может оставить в залог свое имущество. Если клиент — физическое лицо платит своевременно лизинговые платежи, то он может использовать залоговое имущество по своему усмотрению (за исключением продажи такого имущества). Если же платежи перестанут поступать лизингодателю, то лизинговая компания вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Физическое лицо с плохой кредитной историей может получить имущество в лизинг, поскольку предмет договора остается имуществом лизингодателя и изымается в случае несоблюдения лизингополучателем финансовых условий сделки. Однако к такому клиенту, у которого зафиксированы в прошлом факты неисполнения финансовых обязательств, могут быть применены ограничения.

Среди таких ограничений можно отметить: увеличение авансового платежа, ограничения по сроку лизинга, обеспечение дополнительных гарантий (поручительство), ограничение по выбору предмета лизинга.

Отказать физическому лицу лизингодатель может в случае если:

• нет постоянного источника дохода;
• имеется плохая кредитная история и нет поручителей.

Вывод

Независимо от того, что проводится глубокое исследование юридического лица перед подписанием договора лизинга, как правило, лизингодатель лоялен при принятии решения. Это связано с тем, что предмет лизинга в течение срока договора является собственностью компании, предоставляющей услуги финансовой аренды, и выступает своего рода обеспечением исполнения лизингополучателем обязательств договору лизинга.

Постановка на учёт лизинговых автомобилей

Лизинговые автомобили, как и любые другие, подлежат обязательной регистрации в органах ГИБДД. Однако здесь имеется ряд особенностей, которые необходимо знать и учитывать.

Первое и, пожалуй, основное отличие состоит в том, что собственником лизингового автомобиля является лизинговая компания. А это значит, что за ней сохраняется право владения транспортным средством до тех пор, пока не закончит свое действие срок лизингового договора.

При этом право распоряжаться транспортным средством предоставляется лизингополучателю, то есть лицу, которое приобрело данный автомобиль. Также лизингополучатель имеет и ряд других обязанностей:

• уплачивать штрафы и налоги на транспортное средство, находящееся в лизинге;
• нести ответственность в случае ДТП, а также при других правонарушениях
• зарегистрировать транспортное средство в органах ГИБДД на свое имя на период, ограниченный сроком действия договора
• своевременно уведомлять регистрирующие органы ГИБДД и лизинговую компанию в случае смены адреса регистрации.

Таким образом, обязанность по регистрации лизингового автомобиля ложиться на плечи лизингополучателя.

Документы для постановки на учёт лизингового автомобиля

В случае, когда автомобиль (или иное транспортное средство) приобретается в лизинг, то постановка его на учёт производится по доверенности. Доверенность может быть как простая, так и нотариально заверенная. Доверенным лицом может выступать любой гражданин, имеющий гражданство РФ. При этом это не обязательно должен быть сотрудник вашей компании.

Помимо доверенности предоставляются документы на автомобиль: Паспорт транспортного средства (ПТС) и свидетельство о его регистрации (если автомобиль уже был поставлен на учёт ранее, например, самой лизинговой компанией).

Обязательно предъявить Договор купли-продажи автомобиля и Договор лизинга на транспортное средство, которые подтверждают ваше право на указанный автомобиль, и действующий полис ОСАГО. При этом стоит обратить особое внимание на разделение понятий «Собственник» и «Страхователь» в полисе ОСАГО. Собственником указывается лизинговая компания, а Страхователем — лицо, получившее автомобиль по договору лизинга.

Также потребуются учетные документы вашей компании: Свидетельство о регистрации (ОГРН), Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), Устав компании. Необходимо предоставлять копии указанных документов.

К перечисленным документам необходимо приложить квитанцию об оплате гос.пошлины. Ее размер зависит от различных факторов: необходимость получения гос.номеров, отсутствие свободного места в ПТС, от типа транспортного средства. Как правило, для новых автомобилей ее размер составляет 2850 руб.

Полный список документов выглядит следующим образом:

• Доверенность на представителя
• ПТС
• СТС (при наличии)
• Договор купли-продажи
• Договор лизинга
• Полис ОСАГО (обязательно действующий)
• Уставные документы компании
• Квитанция об оплате гос.пошлины.

В результате регистрационных действий в ПТС автомобиля вносится отметка о временном учете автомобиля на имя лизингополучателя (срок окончания лизинга совпадает с окончанием срока действия договора лизинга). Также выдается Свидетельство о регистрации (СТС), где указывается лизингополучатель и стоит отметка о срок окончания регистрации.

Выход из лизинга

После окончания срока договора лизинга, одновременно истекает срок регистрационного учета в ГИБДД. К этому моменту должны быть полностью выплачены лизинговые платежи, между лизинговой компанией и покупателем должны быть подписаны дополнительные соглашения о выходе из лизинга. Автомобиль переходит в собственность лизингополучателя, который становится его полноправным владельцем. В связи с этим новому собственнику необходимо в 10-дневный срок обратится в регистрирующее отделение ГИБДД для постановки на учет транспортного средства на имя нового собственника. Данная процедура называется выход из лизинга, она также имеет ряд тонкостей.

Процедура постановки на учёт лизингового автомобиля не представляет собой особых трудностей. Однако надо быть готовым к очередям, как в самом отделении ГИБДД, так и на площадке осмотра. Также проблемы могут возникнуть при оформлении квитанции об оплате гос.пошлины (неправильные реквизиты, неточная сумма). Часто обнаруживаются ошибки в самих договорах, либо не хватает каких-либо документов.

Помощь в постановке на учёт лизингового автомобиля

Если вы не готовы терять время на очереди и сбор документов, можно обратится к опытным консультантам, которые быстро и без затруднений произведут постановку на учёт лизингового автомобиля.

В указанную стоимость входит подготовка документов для визита в ГИБДД, а также непосредственно произведение всех регистрационных действий. Сама процедура занимает около 1,5 часов. Ваше присутствие не требуется. Требуется предоставить транспортное средство для осмотра.

Госпошлина на постановку автомобиля на учёт

Госпошлина оплачивается отдельно. Ее размер зависит от конкретной ситуации. Как правило, для новых лизинговых легковых автомобилей размер госпошлины составляет 2850 руб.

При обращении к нам вы получаете:

• помощь в подготовке ВСЕХ документов
• правильно заполненную доверенность
• оплату госпошлины с правильными реквизитам и суммой
• постановку на учёт за 1,5 часа

Обратитесь к нам сегодня — и уже завтра* ваш автомобиль будет зарегистрирован!

* для юридических лиц — только в будние дни.

Постановка на учёт лизинговых авто. Звоните, поможем!

+7 (963) 720-30-04