Business-insider.ru

Про деньги в эпоху кризиса
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Регистрация кредитного потребительского кооператива

Кредитный кооператив: создание и порядок регистрации

Здравствуйте, уважаемые кооператоры, гости и друзья блога «Кооперативы против бедности»!

Затяжной финансовый кризис ставит под сомнение любой финансовый институт работающий с денежной наличностью граждан, в том числе и кредитный кооператив. Безусловно, финансовые риски в кризис усиливаются и население с осторожностью подходит к решению своих финансовых проблем. Некоторые, вкладывают свои свободные денежные средства в доллары, другие в евро, а большинство в рубли. Нас же интересует, та часть населения, которая создаёт и регистрирует кредитные кооперативы, основная цель которых — это удовлетворение финансовых потребностей членов кооператива, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Порядок создания и регистрации кредитного кооператива регулируется ст.7 Федерального закона № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Закон был принят и вступил в силу 18 июля 2009 года. Ранее, в Российской федерации действовал Федеральный закон от 07.08.2001 № 117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан».

Правовые основы создания и деятельности кредитных кооперативов

Правовые основы создания и деятельности кредитных кооперативов регулируются, прежде всего, ГК РФ. Поскольку, кредитный кооператив относится к некоммерческой корпорации,потребительским кооперативам, то к нему применима статья 116 ГК РФ — утратила силу с 1 сентября 2014 года,в новой редакции статья 123.2 ГК РФ «Основные положения о потребительском кооперативе», которая устанавливает правовой статус потребительских кооперативов, в том числе и кредитных. Помимо ст. 116 123.2 ГК РФ, кредитный кооператив должен руководствоваться нормами ГК РФ, регулирующих правовой статус юридических лиц (ст. 48 — 50, 53 — 56 ГК РФ). Деятельность кредитного кооператива регулируется также федеральными законами, затрагивающими те или иные аспекты их деятельности, в частности следующими:

Следует подчеркнуть, что на сайте Высшего Арбитражного Суда РФ опубликован проект федерального закона «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации», где предусмотрены изменения касающееся юридических лиц, являющихся некоммерческими организациями. В соответствии с Проектом некоммерческие организации могут создаваться в одной из организационно-правовых форм некоммерческих корпораций, к которым относятся кредитные кооперативы.

В соответствии со ст. 7 ФЗ « О кредитной кооперации»:

1. Кредитные кооперативы могут быть созданы и осуществлять свою деятельность в виде кредитного кооператива, членами которого могут являться юридические и физические лица, кредитного потребительского кооператива граждан, а также в виде кредитного кооператива второго уровня.

2. Кредитный кооператив может быть создан не менее чем 15 физическими лицами или 5 юридическими лицами. Кредитный кооператив, членами которого являются физические и юридические лица, может быть создан не менее чем 7 указанными лицами.

3. Кредитный кооператив создается на основе членства по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу. Принципы создания кредитного кооператива устанавливаются уставом кредитного кооператива.

4. Учредители кредитного кооператива принимают решение о создании кредитного кооператива, которое оформляют протоколом, осуществляют подготовку проекта устава кредитного кооператива и организацию общего собрания учредителей кредитного кооператива, на котором принимается устав кредитного кооператива.

5. Государственная регистрация кредитного кооператива осуществляется в порядке, определенном Федеральным законом от 8 августа 2001 года N 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Кредитный кооператив считается созданным как юридическое лицо со дня внесения соответствующей записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

6. Наименование потребительского кооператива, осуществляющего деятельность, предусмотренную частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона, должно содержать словосочетание «кредитный потребительский кооператив». Организации, не отвечающие требованиям настоящего Федерального закона, не вправе использовать в своих наименованиях словосочетание «кредитный потребительский кооператив».

7. Кредитный кооператив, членом которого является юридическое лицо, не вправе использовать в своем наименовании словосочетание «кооператив граждан».

8. Кредитный кооператив вправе в установленном настоящим Федеральным законом порядке принять решение о внесении в свой устав изменений, предусматривающих изменение вида кредитного кооператива. Изменение вида кредитного кооператива не является реорганизацией.

Побродите по моему сайту. Почитайте статьи о работе кредитных кооперативов, например, «Кредитным кооперативом управляет профессионал И.Н. Белоусов».

Надо признать, что деятельность кредитных кооперативов сожалению, не всегда соответствует Закону, и на просторах России достаточно мошенников, которые просто дурят доверчивых граждан.

На сайте есть разделы «Фото и видео», ВМФ, где автор блога делиться с читателями интересными на его взгляд фото и видео, а в разделе ВМФ о своей службе в 38 бригаде ОСНАЗ, которая базировалась на Тихоокеанском флоте.

Кликните на фото, чтобы перейти в раздел «Видео»

Кликните по картинке чтобы перейти в раздел «ВМФ»

Кликните по картинке чтобы перейти в раздел «Фото»

Друзья, понравилась статья, поделитесь с друзьями в социальных сетях.

Вашему вниманию предлагаю похожие статьи на сайте:

Регистрация КПК

Документы для регистрации кредитного потребительского кооператива

Наименование документа,
консультации, услуги

Стоимость ПАКЕТА документов,
руб.

Стоимость документов в отдельности,
руб.

Пакет документов
ДЛЯ РЕГИСТРАЦИИ КПК

Документы данного Пакета заполняются специалистами компании Акцепт Групп

11 500=

В стоимость пакета входят
1 бесплатная юридическая и 1 бесплатная бухгалтерская консультации
продолжительностью 10 мин. каждая

Читать еще:  Проводка дебет 50 кредит 62

6 800=

Протокол о создании юр. лица

1 000=

Заявление по форме № Р11001 (заполненное)

3 300=

Форма гарантийного письма о предоставлении юридического адреса

400=

Пакет документов
ДЛЯ РЕГИСТРАЦИИ КПК С ДОРАБОТКОЙ УСТАВА

(с учетом специфики работы КПК и пожеланий Заказчика)

13 000=

Прочие документы по регистрации

Наименование

Стоимость,
руб.

Уведомление об обработке (о намерении осуществлять обработку) персональных данных (в Роскомнадзор)

3 850=

Регистрация в личном кабинете на сайте Росфинмониторинга

1 650=

Постановка на специальный учет в Федеральной пробирной палате

2 800=

Наименование

Стоимость,
руб.

Пакет документов ДЛЯ ЛИКВИДАЦИИ ОРГАНИЗАЦИИ

Документы данного Пакета заполняются специалистами компании Акцепт Групп

9 300=
7 000=

Протокол о принятии решения о ликвидации организации

600=

Заявление по форме № Р15001 о начале процедуры ликвидации (заполненное)

2 000=

Протокол об утверждении промежуточного ликвидационного баланса

600=

Заявление по форме № Р15001 о регистрации промежуточного ликвидационного баланса (заполненное)

2 000=

Протокол об утверждении ликвидационного баланса

600=

Заявление по форме № Р16001 о регистрации ликвидации (заполненное)

2 000=

Порядок действий в целях ликвидации организации

1 500=

«Акцепт group» — федеральная консалтинговая компания в сфере микрофинансирования, поможем создать, открыть и зарегистрировать микрофинансовую организацию (МФО), микрофинансовую компанию (МФК), микрокредитную компанию (МКК), кредитный потребительский кооператив (КПК), ломбард. Регистрация и создание микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной компании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда с помощью нашей компании — 100% результат. Поможем подготовить, составить и сформировать отчет в Банк России (ЦБ РФ) и сдать отчетность в контролирующие органы микрофинансовой организации (МФО), микрофинансовой компании (МФК), микрокредитной кмипании (МКК), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. В нашей компании можно пройти целевой инструктаж ПОД/ФТ онлайн и получить новые и актуальные правила внутреннего контроля ПОД/ФТ. Подготовка и обучение кредитных менеджеров и бухгалтеров микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда. Поможем пройти проверку Банка России (ЦБ РФ) и составить ответ на предписание контролирующих органов микрофинансовой организации (МФО (МФК/МКК)), кредитного потребительского кооператива (КПК), ломбарда.

Регистрация кредитного потребительского кооператива

Список обязательных договоров и внутренних документов ломбарда, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления займов, включая Заявление (заявку) на предоставление займа (для физ. лица, юр. лица, ИП)

2. Договор займа

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа

4. Договор процентного займа для привлечения ломбарду денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда

5. Договор процентного займа для привлечения в ломбард денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц

6. Соглашение о реструктуризации задолженности

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления ломбарда

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации

Документы по кредитованию

1.Договор займа для ломбарда

2. Дополнительное соглашение к договору займа

3. Заявление на предоставление_займа

4. Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств

5. Информация об условиях предоставления

6. Общие условие предоставления займов

7. Документы по реализации невостребованного имущества

8. Аукционная бюллетень

9. Журнал регистрации поступивших заявок

10. Заявление об оставлении предмета залога за собой

11. Извещение о проведении торгов

12. Извещение об отмене торгов

13. Положение о порядке реализации невостребованного имущества

14. Приказ о проведении торгов

15. Приказ об отмене торгов

16. Приказ об утверждении состава аукционной комиссии

17. Приказ об утверждении шага аукциона

18. Протокол о рассмотрении заявок на участие в торгах

19. Протокол подведения итогов

20. Сопроводительное письмо

Документы по учету и хранению драгметаллов

1. Договор о полной индивидуальной материальной ответственности

2. Инструкция ответственного лица

3. Инструкция по учету драгметаллов и драгкамней для ломбарда 2017

4. Карточка складского учета

5. Отчет о проданных товарах

6. Приказ о назначении ответственного лица

7. Приказ об утверждении Инструкции

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в финансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

Читать еще:  Открыт аккредитив за счет средств предприятия

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Список обязательных договоров и внутренних документов МФО, предусмотренных законодательством РФ (из 9 наименований):

1. Правила предоставления микрозаймов, включая Заявление (заявку) на предоставление микрозайма (для физ. лица, юр. лица, ИП).

2. Договор микрозайма.

3. Договор потребительского займа, включая общие и индивидуальные условия договора потребительского займа.

4. Договор процентного займа для привлечения МФО денежных средств (оборотного капитала) от владельцев МФО.

5. Договор процентного займа для привлечения МФО денежных средств (оборотного капитала) от третьих юр. лиц.

6. Соглашение о реструктуризации задолженности.

7. Порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления МФО.

8. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных.

9. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, в том числе бюро кредитных историй, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации.

Комплект документов по внутреннему контролю

1. Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в микрофинансовой организации (ПВК ПОД/ФТ)

2. Приказ о мерах, принимаемых организацией в сфере ПОД/ФТ (при начале деятельности)

3. Приказ об утверждении ПВК ПОД/ФТ в новой редакции

4. Приказ о назначении специального должностного лица (ответственного сотрудника)

5. Должностная инструкция ответственного сотрудника по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

6. Обязательную подготовку и обучение в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Комплект документов по Защите персональных данных

1. Политика в отношении обработки и защиты персональных данных

2. Положение о защите персональных данных

3. Уведомление о получении персональных данных третьих лиц

4. Согласие на получение ПД третьих лиц

5. Согласие на получение ПД третьей стороне

6. Согласие на обработку персональных данных

7. Приказ о назначении ответственных за обработку персональных данных

8. Приказ о внесении изменений содержащие персональные данные работника

9. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к персональным данным работников, клиентов и контрагентов ООО «_____________»

10. Приказ об установлении списка лиц, имеющих доступ к информационной системе «1C» в части обработки персональных данных работников

11. Отзыв согласия на обработку персональных данных

12. Ответ 3-й стороне о ПД

13. Обязательство о неразглашении ПД

14. Образец запроса ПД 3-й стороны

15. Лист ознакомления с локальными НПА

16. Инструкция по учету лиц, допущенных к ПД

17. Журнал учета передачи ПД

18. Лист ознакомления с локальными НПА

19. Дополнительное соглашение к трудовому договору об изменениях ПД

Положение по формированию Резервов на возможные потери по займам и по сомнительным долгам

Подробности у менеджера по телефону 8 800 500 06 82

Регистрация кредитного потребительского кооператива

Кредитный потребительский кооператив (далее — кредитный кооператив) — добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Кредитный кооператив – является одним из видов некоммерческой организации. Правовое регулирование его создания и деятельности обладает определенной спецификой, т.к. кредитный кооператив представляет собой по сути финансового посредника, который привлекает денежные средства своих членов, и формирует общий паевой фонд, используемый для финансовой взаимопомощи.

Российское законодательство относит потребительские кооперативы к микрофинансовым организациям с особенностями, установленными Федеральным законом от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Поэтому к созданию и деятельности их предъявляются повышенные требования, в том числе нормативными актами Банка России, который осуществляет надзор за деятельностью кредитных кооперативов, в случаях предусмотренных законом.

Правильно зарегистрировать кредитный потребительский кооператив с соблюдением всех норм действующего законодательства, устанавливающего порядок создания кредитного кооператива, требования к его учредительным документам, порядок формирования его имущества, помогут специалисты нашей юридической компании.

Регистрация кредитного потребительского кооператива силами юристов

Оказывая услугу по регистрации кредитного кооператива, юристы нашей компании:

  • выясняют планы учредителей по ведению бизнеса (возможно создание кредитного кооператива в виде кредитного кооператива, членами которого могут являться юридические и физические лица, кредитного потребительского кооператива граждан, а также в виде кредитного кооператива второго уровня (то есть такой, членами которого являются исключительно кредитные кооперативы);
  • готовят Устав, учитывая специфику данного юридического лица и включая обязательные для кредитного кооператива положения, а также собирают иные документы, необходимые для регистрации юридического лица;
  • заполняют заявление по утвержденной ФНС актуальной форме;
  • помогают учредителю сдать документы в ФНС (сдача по почте требует представления нотариально удостоверенных документов) или сдают документы самостоятельно по доверенности;
  • получают Свидетельство о регистрации и Устав с печатью налогового органа;
  • советуют оптимальную систему налогообложения и ставят КПК на налоговый учет;
  • заказывают и получают печать кооператива;
  • ставят его на учет в фондах страхования.
Читать еще:  Дебет кредит онлайн

Кроме того, мы готовы помочь кредитному потребительскому кооперативу в ходе его деятельности

  • Вступить в саморегулируемую организацию. (По закону кредитный кооператив обязан вступить в саморегулируемую организацию в течение трех месяцев со дня создания).
  • Разработать договор передачи личных сбережений для пайщиков.
  • Сдать отчет в Банк России.
  • Предоставить информацию в бюро кредитных историй.
  • Провести реорганизацию кооператива (разделить его на несколько самостоятельных КПК, соединить с другими кооперативами, преобразовать в ООО или АО, партнерство или производственный кооператив).
  • Ликвидировать кредитный кооператив.

Посмотрите видео, и Вы узнаете, о регистрация кредитного потребительского кооператива

Кредитный потребительский кооператив: что это и зачем он создается

Потребительский кооператив – это способ финансовой взаимопомощи. Граждане создают такое юридическое лицо, чтобы не зависеть от банков с их жесткими требованиями для одобрения кредита.

Граждане сами формируют денежную массу за счет вкладов – и сами берут из нее займы. Правда, вклады можно оформлять и посторонним гражданам. А вот займы – привилегия пайщиков кооператива.

Чтобы такая финансовая конструкция была устойчивой, специальный закон «О кредитной кооперации» установил ограничения к его деятельности. Например, нельзя выдавать одному пайщику заем на сумму более 10 % от текущей задолженности по займам. Или брать у одного пайщика вклад, превышающий 20 % от размера всех привлеченных кредитного кооператива денег на дату оформления вклада. Паевой фонд не должен достигать менее 8 % от всех привлеченных кооперативом средств. Кредитный кооператив обязан соблюдать и другие финансовые нормативы, определенные Банком России.

Получить инвестиции от юридического лица — не члена кооператива, кредитный кооператив вправе только, если Устав этого юридического лица позволяет финансирование потребительских кооперативов.

Как особенности КПК влияют на его регистрацию

Вряд ли получится зарегистрировать кредитный потребительский кооператив с помощью скачанного из Интернета «типового устава для любого юридического лица». Если такие формы как хозяйственные общества (АО, ООО) относительно свободны в уставных формулировках, то с потребительскими кооперативами вообще и с кредитными в частности все не так просто.

Во-первых, необходимо соблюсти все требования к Уставу кредитного кооператива, который должен предусматривать определенные законом положения, обязательные для этого вида юридического лица.

Во-вторых, необходимо правильно подобрать коды видов экономической деятельности, т.к. кредитный кооператив вправе заниматься в качестве основных видов деятельности не всем подряд, а получением вкладов и выдачей займов, причем последнее – только своим членам-пайщикам. Прочие варианты бизнеса могут использоваться только для содействия основным видам деятельности. А некоторые для кредитных кооперативов прямо запрещены законом (например, торговля и производство, выдача займов третьим лицам, выпуск акций и т.п.).

В-третьих, здесь существуют специальные требования к органам управления кредитного кооператива.

Органами кредитного кооператива являются общее собрание членов кредитного кооператива (пайщиков), правление кредитного кооператива, единоличный исполнительный орган кредитного кооператива, контрольно-ревизионный орган кредитного кооператива (наблюдательный совет кредитного кооператива, ревизионная комиссия или ревизор кредитного кооператива) (далее также — контрольно-ревизионный орган), а также иные органы, предусмотренные законодательством, уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива.

Наконец, для создания данного типа юридического лица необходимо определенное количество пайщиков: 15 граждан, 5 организаций или 7 пайщиков, когда среди них есть и граждане, и организации.

Зато у кредитных кооперативов есть масса преимуществ:

  • Это — надежность, т.к. кредитный кооператив не рискует денежными средствами своих пайщиков.
  • Это — доступность, т.к. члены кооператива принимают значительное участие в его управлении, сами определяют политику кредитного кооператива, условия предоставления финансовой помощи и осуществляют контроль за его деятельностью.
  • Это – простота, т.к. получить финансовую помощь в кооперативе значительно легче, чем в банке и других кредитных организациях.

Таким образом, подготовка документов и выбор системы управления кредитного потребительского кооператива – непростое дело. Необходимо разработать специфический устав, соответствующий не только потребностям пайщиков, но и требованиям закона.

Справиться с такой задачей сможет только юрист, который отлично разбирается в особенностях кредитно-потребительской кооперации и способен учесть желания клиента, не нарушив при этом закон, разработав подходящий для конкретного кооператива Устав.

Сложности в разработке Устава, особенности налогообложения и отчетности перед Банком России требуют исключительного внимания к документам, а значит, привлечения опытного юриста. В нашей компании есть такие специалисты, которые готовы прийти на помощь учредителям кредитных потребительских кооперативов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector