Инвестиционные монеты что это такое

Налоговые нюансы

Инвестиционные и памятные монеты не облагаются НДС, что уменьшает спрэд при купле-продаже. Чтобы определить реальные выгоды от приобретения инвестиционной монеты, стоит обратить внимание на особенности налогообложения в части НДФЛ: Если монета куплена более 3-х лет назад или ее стоимость менее 250 тыс. руб. (налоговый вычет), то инвестор освобождается от уплаты налога.

В противном случае могут быть два варианта:

1. Если сохранились документы, подтверждающие предыдущую стоимость монеты, то налог будет насчитан от разницы между новой и старой суммой.
2. Если старая квитанция отсутствует, то налог оплачивается от полной суммы реализации минус 250 тыс. руб.

Важно: инструкция позволяет сотруднику банка отказать в выкупе монеты, если отсутствует оригинальная упаковка или имеют место видимые дефекты. Поэтому не рекомендуется вскрывать защитную капсулу, в которую запакована монета.

Особенности инвестиций в драгметаллы

Инвестиционные монеты – это одним из способов сохранить и приумножить свои сбережения за счет приобретения драгметаллов. В этом случае инвестор привязывает свои сбережения к стоимости драгоценных металлов, что является одним из наиболее привлекательных активов.

Как и любой другой способ инвестирования, драгоценные металлы имеют свои нюансы (см. Инвестиции в драгоценные металлы — островок безопасности). Стоимость золота и серебра подвержена колебаниям и зависит от множества факторов.

В первую очередь, это динамика американской валюты и политика ФРС. Сильный доллар приводит к снижению стоимости драгметаллов, и наоборот. Данные тенденции обязательно нужно учитывать при построении собственной стратегии инвестирования.

Что такое инвестиционные монеты с точки зрения долгосрочной перспективы — можно увидеть с помощью следующей динамики изменения стоимости золота:

• В декабре 2001 года золото достигло своего локального минимума – 271 долл./тройская унция.
• После этого начался затяжной период роста, который достиг своего пика – 1920 долл./тройская унция (рост в 7 раз) – в сентябре 2011 года.
• Затем на рынке последовал новый спад, на данный момент котировки снизились до 1080 долл. (падение на 45%).

Системное обучение поможет инвестору спрогнозировать дальнейшие тенденции на рынке драгметаллов, что является залогом успешных инвестиций.

Всё про инвестиционные монеты: что это такое, плюсы и минусы вложений, советы по выбору монет

Мое главное финансовое желание детства – пиратский сундук, набитый золотыми дублонами. Чтобы за одну такую скупить игрушечный магазин, а за 2 – еще и тележку с мороженым. К сожалению, реальные инвестиционные монеты оцениваются не столь дорого.

Чтобы прибыли от продажи хватило на модный гаджет, потребуется целая «пирамидка», лет 10 ожиданий роста стоимости и знания.

Что это за монеты и зачем они нужны

Инвестиционные монеты изготавливают из драгоценного металла (золото, серебро, палладий, платина). На первый план выходит не художественная ценность, а сбережение средств от инфляции и возможность получить дополнительный доход.

В РФ инвестиционные «деньги» появились в свободной продаже в 1996 г. Тогда это были золотые червонцы чеканки 1975–1982 гг.

Поскольку в СССР товар предназначался для внешнеторговых операций, подарков дорогим гостям – с дизайном не работали, просто скопировали «Сеятеля» 1920 г.

В том же году в продаже появились серебряные инвестиционные монеты:

• номинал – 3 руб.;
• содержание серебра – 31,1 г;
• изображение – соболь;
• тираж – 1 млн шт.

В 2006 г. запасы подошли к концу (удивительно, с чего бы). Банк России выпустил «Георгия Победоносца» номиналом 50 руб. и массой золота 7,78 г. В серебре инвестиционную монету выпустили в 2009 г. (характеристики аналогичны серебряному «Соболю»).

Стоимость таких инвестиционных «кружков» приближается к цене металла на фондовых рынках (причина: большой тираж и простота чеканки). Поэтому покупка превращается в инвестиции: «деньги» продадут, когда цена на драгметалл станет выгодной.

В чем отличие от памятных

Разница в упрощенной технологии чеканки. Качество инвестиционной монеты – Uncirculated (обычное). Рисунок простой, возможны механические повреждения в процессе выпуска. Тираж с сохранением дизайна огромный (практикуются довыпуски).

Назначение памятных «кружков» – нумизматика, подарок близкому человеку. От инвестиционных их отличает:

• качество чеканки;
• сложный дизайн;
• объемное изображение с прорисовкой мельчайших деталей;
• использование дополнительных материалов (ювелирная эмаль, золото для серебра, поделочные и ювелирные камни);
• небольшой тираж, часто без довыпуска.

После отмены НДС цена на подобные произведения искусства снизилась, но это товар для эстетов. Памятную монету часто покупаешь для себя, чтобы, как царь Кащей, чахнуть над сокровищем, любоваться им. В мыслях придушить любого, кто предложить оторвать это чудо от сердца и продать.

Из чего изготавливаются

Традиционно инвестиционный товар изготавливают из золота и серебра. По статистике Банка РФ, соотечественники предпочитают вкладывать деньги в золото: так выгоднее.

В чем различия между инвестицией и коллекцией

Коллекция – собрание памятных (коллекционных) монет, приуроченных к:

• определенной дате;
• событию;
• направлению в искусстве;
• достижениям.

Но не факт, что коллекцию можно продать дороже, чем поштучно. Покупателя нужно найти и уломать: нумизматы часто проявляют интерес к 1–2 наиболее редким.

Инвестиционные монеты подразумевают :

1. Простую продажу (купить готовы банки, ломбарды, скупщики золота).
2. Не требуют специально оборудованного помещения для хранения (стеллажи из березы, датчик температуры, бархат не нужны, сейфа достаточно).
3. Специфическое отношение, как к вещи на время.

Метальное отличие коллекционера от инвестора: дикая, плохо сдерживаемая страсть к предмету обожания. И если вы считаете себя специалистом с холодным сердцем, значит, просто еще не встретили ту единственную, от которой застывает время и теряют значение события.

Качество монет

Качество (четкость рисунка, объем, композиция) зависит от качества чеканки. Чем оно выше, тем:

• выше цена покупки;
• ниже износостойкость.

Знание этого нюанса поможет купить инвестиционные «деньги» дешевле, а продать дороже.

Превосходное (UNC)

Инвестиционные монеты с пометкой качества «Не были в обращении» (так переводится с англ. UNC) чеканятся по обычной технологии:

• с несложным рисунком;
• незначительными механическими повреждениями;
• с обязательными пробой и массой металла, номиналом и видом металла.

Улучшенное (Proof)

Чеканка проводится с помощью полированного штемпеля на таких же отполированных заготовках по технологии двойного удара.

Поэтому инвестиционные монеты Proof отличает:

• рельефное изображение и надпись (матовые);
• зеркальное поле.

Такая чеканка делает товар не только привлекательнее, но и дороже, чем UNC.

Любая царапина, пятно, просто отпечаток пальца портят «деньгу», поэтому при работе:

• используют ювелирные перчатки;
• берут за ребро.

Хотя при выпуске допускаются едва видимые точки, ореол, отдельные черточки у канта, но царапины, пятна (видимые глазу без увеличения) снижают стоимость. Поэтому хранят инвестиционные монеты качества Proof в капсулах или блистерах.

Как определить стоимость монеты

Можно отслеживать стоимость на сайте, например, Сбербанка (продает и покупает монеты), я же ориентируюсь на фондовый рынок. Когда котировки доллара падают, металл растет в цене. Остается только проверить выкуп у проверенных покупателей (Сбер, Россельхоз, ТКБ и др.).

Привожу список сайтов, проверенных мной на покупку-продажу:

Преимущества и недостатки инвестирования в монеты

Инвестирование, как 2 стороны медали, характеризуются плюсами и минусами.

1. Это реальный металл по сравнению с «воздухом»: ОФЗ, облигациями и т.п. В случае форс-мажора выживают благодаря инвестиционным накоплениям.
2. Это защитный инструмент: основная цель – сберечь капитал. Если деньги обесценятся, станут вне закона – инвестиционные монеты всегда можно продать.
3. В долгосрочной перспективе тренд драгметаллов – рост цены.
4. Отечественные инвестиционные монеты не облагаются НДС и пошлиной при вывозе.

Недостатки вложения в инвестиционные монеты:

1. Требуют затрат по вопросам безопасности (сейф, банковская ячейка).
2. Вложение на долгосрок (не менее 5 лет).
3. Для покупки золотых «Сеятелей», «ГП» и др. нужно вложить крупную сумму (к примеру, цена «ГП» в декабре 2019 г. – 25 250 руб.)

Советы, как выбирать монеты

Новичок ждет реальных советов по покупке инвестиционных монет – поэтому ловите.

Какой металл выбрать

Если есть деньги, лучше вкладывать в золото. Цена на серебро в разы дешевле, но ждать, пока стоимость инвестиционных монет станет привлекательной, придется очень долго.

Как защититься от мошенников

При покупке инвестиционной монеты в финансовых организациях, имеющих лицензию, на товар выдаются сопроводительные документы (в т.ч. сертификат).

Как заработать на инвестиционных монетах

Не спешите бежать в ближайший банк, заработок – дело серьезное.

Какие монеты выгоднее

Вне зависимости от металла инвестиционой монеты основное правило: покупать нужно ту, где цена за грамм дешевле.

Учитывайте также, что золотые изделия 900 пробы удобны в хранении (не требуют капсул). Для 999 потребуется блистер.

Где покупать/продавать монеты

Я общаюсь на форуме, обращаю внимание: где и на каких условиях продавалась/покупалась монета. Все операции легальны, подтверждаются документами.

Новичкам категорически не рекомендую:

• клубы коллекционеров;
• сайты-аукционы, если до этого там ничего не покупали;
• покупку/продажу с рук.

Налоговые нюансы

Если монета была в собственности более 3 лет (об этом говорят чеки на покупку и продажу), налог не платится. Даже декларацию можно не подавать.

Когда удалось продать вернуть вложения с выгодой за меньшее время, разница между покупкой и продажей облагается налогом в 13 %. При этом рекомендую воспользоваться налоговым вычетом (база для расчета – 250 тыс. руб.).

Как хранить

• обеспечить сохранность (от воров);
• создать нетравматичные условия для монет.

Конечно, «пирамидка» смотрится основательно, но хранить инвестиционные монеты в стопке не рекомендую. Их раскладывают по одной на мягкой ткани. Часто под монеты заказывают футляры или небольшие стеллажи с выдвижными ячейками (такой мини-шкафчик помещается в сейф).

Инвестиционные монеты часто продаются без защитных капсул. Поскольку при обратном выкупе цена зависит от сохранности товара: приобретите пластиковые защитные коробочки.

Золотые «Победоносцы» после 2014 г. запаивают в блистер. При продаже просто отрезают нужное количество – снимать защиту и перекладывать их в капсулу уже не нужно.

Отзывы

Инвестиционные вложения – популярная тема для обсуждения. Только выбирайте серьезный финансовый форум, где делятся опытом «золотые жуки».

Альтернативы

Все зависит от цели. Если это «долгосрок», можно вложить деньги в ценные бумаги (ОФЗ), ПИФы и вклады на короткий срок (самостоятельно формируя сложные проценты).

Не рекомендую недвижимость: в теории она растет. На практике развалюшка начнет вытягивать деньги на ремонт, коммунальные платежи и мебель.

Золотые слитки – тоже плохая альтернатива (НДС, сложно продать). Стоит присмотреться к ОМС, но пока не соберете всю информацию (банк, налоги, ввод-вывод, штрафы) – забудьте.

Заключение

Хотя драгоценный металл растет в цене, «кружки» менее ликвидны по сравнению с другими финансовыми инструментами (чтобы выгодно продать, нужно тщательно выбирать покупателя). Рассчитывать на быстрое обогащение с минимальными вложениями также не приходится. Еще инвестиционные монеты требуют особого хранения: при царапинах или потемнении банк откажется их выкупать.

У меня есть несколько – «на случай войны». Иногда достаю, рассматриваю, любуюсь игрой света. И, кажется, у меня есть своя монета на счастье.

На сегодня все. Комментируйте, ставьте лайк, подписывайтесь – в одной статье всего не расскажешь.

Что такое инвестиционные монеты (золотые и серебряные) — как продать и где купить + отличия от памятных монет

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, что представляют собой инвестиционные монеты и каким образом они помогают приумножить капитал.

Сегодня вы узнаете:

• В чем отличия между инвестиционными и коллекционными монетами;
• Какие монеты считаются самыми востребованными и популярными;
• Как покупать и продавать монеты из драгоценных металлов.

Содержание

Что такое инвестиционные монеты

Все чаще люди задумываются над тем, что деньги должны работать и приносить пассивный доход. Кто-то переводит национальную валюту в доллары, евро, а кто-то покупает драгоценные металлы в слитках.

Но есть категория людей, которые вкладывают свои инвестиции в монеты, изготовленные из драгоценных металлов.

Инвестиционные монеты – это деньги, выполненные из драгметаллов высокой пробы, которые приобретаются с целью дальнейшей перепродажи, когда цена золота или серебра начинает расти. Разница в цене и является доходом.

Выпуском инвестиционных монет занимаются монетные дворы Москвы и Санкт-Петербурга.

Изготавливают их из:

Инвестиционные монеты России имеют простой дизайн, упрощенную чеканку, однородную фактуру и выпускаются тиражом в несколько тысяч.

На них чаще всего нанесена следующая информация:

• Масса изделия;
• Вес чистого золота или серебра в изделии;
• В отдельных случаях имеется информация о номинальной стоимости монеты.

Инвестиционные монеты выпускаются для того, чтобы в них вкладывали деньги, т. е. для последующих инвестиций.

Отличия между инвестиционными и памятными (нумизматическими) монетами

Люди, которые решили вкладывать свои деньги в монеты, должны понимать разницу между коллекционными и инвестиционными монетами.

Коллекционные монеты – это изделия, которые выпускаются по особым случаям или к памятным датам. Они служат объектом коллекционирования нумизматов.

Памятные монеты имеют ограниченный тираж и имеют достаточно сложный рельефный рисунок и дизайн. Они могут быть выполнены как из драгоценных, так и недрагоценных металлов.

У коллекционных монет нет полного инвестиционного капитала, т. к. их первоначальная стоимость достаточно высока. Цена на такие изделия возрастает, когда увеличивается коллекционная ценность самого изделия.

Покупая инвестиционные монеты, вы платите в основном за драгоценный металл. 30% от стоимости памятной монеты составляет ее производство.

Почему люди их покупают

У каждого человека есть свои причины вкладывать деньги в инвестиционные монеты.

1. Удобство хранения таких изделий. Одна маленькая монетка может стоить до 1 млн. руб. Ее очень легко спрятать в любом укромном месте.
2. Возможность быстрой покупки и продажи. Инвестиционные монеты чаще всего покупают в банках (например, Альфа, ВТБ или Россельхозбанке). При себе необходимо иметь паспорт и определенную сумму денег.
3. Возможность экономить, не оплачивая НДС. С 2011 года операция по покупке инвестиционных монет не облагается НДС, а это 18% от стоимости изделия. Заметьте, что на покупку слитков драгметаллов такая льгота не распространяется.

Пошаговая инструкция по приобретению и продаже инвестиционных монет Банка России

Покупка инвестиционных монет – это серьезный шаг, перед совершением которого необходимо взвесить все «за» и «против». Предлагаем ознакомиться с инструкцией по покупке золотых денег, в которой вы найдете ответы на интересующие вас вопросы.

1. Произведите оценку своего материального состояния. Перед тем как инвестировать свои кровно заработанные, сядьте и посчитайте, не превышают ли расходы ваши доходы. Определите, какую сумму без ущерба для себя и семьи вы можете инвестировать.

Помните, что инвестиции в монеты – это долгосрочные капиталовложения, которые не приносят моментальной прибыли. Возможно, вам придется ждать несколько лет, прежде чем вы сможете их выгодно продать.

1. Определите, с какой целью вы хотите вложить деньги в монеты. Чаще всего люди приобретают монеты с целью обеспечить себе безбедное существование в старости или обзавестись источником пассивного дохода.

Примите во внимание тот факт, что купленные 1-2 монеты не принесут желаемой прибыли. Поэтому если вы не обладаете большими средствами, то возможно вам лучше инвестировать свои средства в другое предприятие.

1. Выберите, какие именно изделия вы хотите приобрести и отправляйтесь за покупкой. Стоимость инвестиционных монет зависит от их тиража. Чем он меньше, тем дороже стоят монеты. Покупку лучше совершать в кредитных учреждениях или у проверенных дилеров.

Не покупайте слишком мелкие монеты. Их производство обходится достаточно дорого и 1/3 их стоимости – это затраты на производство. Мы рекомендуем приобретать монеты весом от 4 грамм.

1. Регулярно анализируйте динамику роста цены купленных вами монет. Каждый день Банком России производится переоценка инвестиционных монет. Цена может увеличиваться, когда стоимость драгоценных металлов повышается. На основании установленных цен финансовые учреждения и дилеры формируют свои цены.

Покупать монеты лучше в период кризиса, когда цены на них падают, а продавать рационально, когда их стоимость возрастает.

1. Примите решение о продаже монет и найдите покупателя. Существует несколько способов продажи инвестиционных монет.

• Продажа через финансовое учреждение, где были куплены монеты.
• Сдача их в ломбард.
• Перепродажа дилерам (частным лицам).

Выбирайте самый выгодный способ, который позволит продать монеты по максимально выгодной цене с наименьшим риском.

1. Дождитесь проведение оценки. Не все банки могут выкупать у граждан инвестиционные монеты. Для осуществления этой операции в финансовом учреждении должен быть квалифицированный оценщик, который специализируется именно на такой работе. Перед любой продажей производится оценка монеты. Ее осматривают на наличие повреждений, подтверждают ее подлинность, определяют состояние. После этого озвучивают цену, за которую ее могут у вас выкупить.

Если вы сдаете инвестиционную монету в ломбард, тогда ее примут по цене лома металла, из которого она сделана.

1. Продаете монету и получаете прибыль. После проведения оценки вы решаете, продавать монету или нет. Если ваше решение остается неизменным, тогда отправляетесь в банк или к дилеру и получаете деньги за свое имущество.

Где купить инвестиционные монеты

По статистике чаще всего приобретают инвестиционные монеты в банках (например, Сбербанке). Но помимо финансовых учреждений, купить такие монеты можно и через частных лиц, специализированные фирмы, интернет-магазины или те же ломбарды.

Частные лица могут предлагать более выгодные условия продажи, но учтите, что такой вариант наиболее рискованный, т. к. вы можете стать жертвой мошенников. Если вас не пугает такая перспектива, мы все-таки советуем совершать покупки у проверенных дилеров.

Есть фирмы, которые специализируются на продаже денег из драгоценных металлов. Если вам не подходят условия банка, советуем обратиться именно в такие компании. Они более надежны, чем частные лица.

Ломбарды могут предложить изделия с повреждениями. Таким образом, вы приобретете монету как инвестиционную, а продадите (из-за ее плохого состояния) как лом.

Советы по инвестированию в монеты

Начинающему инвестору очень важно знать некоторые нюансы такого вида инвестиций.

Следуйте нашим советам, и вы избежите многих непредвиденных ситуаций:

1. Приобретайте инвестиционные монеты, которые выпускаются Центробанком той страны, в которой вы проживаете.
2. При покупке смотрите на чистый вес драгоценного металла в денежной единице. Например, инвестиционная монета «Георгий Победоносец» изготавливается из золота и имеет вес 7,89 г., примеси составляют 0,11 г., а остальные 7,78 г. – чистое золото. Это отличное соотношение.
3. Обратите внимание на специальную упаковку. Все монеты должны храниться в пластиковых прозрачных контейнерах. Если они будут валяться где попало, то могут быть испорчены или поцарапаны. Ответственно относитесь к хранению таких денег. Иногда даже отпечаток пальца может стать причиной того, что монету купят по цене лома материала, из которого она изготовлена.
4. Отдавайте предпочтение золотым монетам. Они стоят дороже, но много в чем выигрывают по отношению к серебряным изделиям.

1. Продавать монеты рационально через 3 года после их приобретения. Монеты считаются имуществом, за продажу которого необходимо оплачивать НДФП в размере 13% от их стоимости. Если монеты продаются через 3 года после покупки, а их общая стоимость не превышает 250 тыс. руб., тогда с продавца НДФП не удерживается.
2. Если вы планируете купить первую в своей жизни инвестиционную монету, тогда советуем обратить внимание и отдать предпочтение золотой монете «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей. Ее стоимость примерно 50 тыс. рублей.

Самые лучшие и популярные инвестиционные монеты

В большинстве странах мира выпускают золотые монеты, каждая из них ценна по-своему.

Мы составили список самых популярных инвестиционных монет мира:

• Георгий Победоносец (Россия);
• Филармоникер (Австрия);
• Пепух (Франция);
• Золотая (китайская) панда (Китай);
• Британия (Великобритания);
• Буффало (США);
• Ноев ковчег (Армения);
• Наггет (Австралия);
• Вренели (Швейцария);
• Канадский золотой кленовый лист (Канада);
• Крюгерранд (ЮАР);
• Американский золотой орел (США).

Заключение

Все предприимчивые люди обязательно куда-нибудь или во что-нибудь вкладывают свои сбережения. Инвестиции в золотые монеты – это отличный вариант приумножить свой капитал, только придется ждать несколько лет и вложить в них не одну тысячу рублей. Но тем, кто все же готов ждать, безбедная старость обеспечена!

Оценка статьи:

Загрузка...