Business-insider.ru

Про деньги в эпоху кризиса
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Инвестиции на финансовых рынках

Что такое финансовый рынок и как на нем зарабатывают обычные люди

В отношении к финансовому рынку общество делится на две основные категории. Одна — ничего не знает о нем, часто это порождает страх и предвзятое отношение к системе. Другая — успешно пользуется возможностями, которые дает этот механизм. Возможно, в этой второй категории и ваш сосед Петр Иванович, который недавно купил новенькую Volvo XC 60. Поэтому расширяем понимание и внимательно изучаем, что такое финансовый рынок и как на нем зарабатывать, как минимум, среднюю заработную плату и, как максимум… Впрочем, максимум у каждого свой и зависит только от вас.

Что такое финансовый рынок

Финансовый рынок — это регулируемый механизм, система (виртуальная площадка, если хотите), на которой продают и покупают валюту, акции, золото, сырье и другие финансовые инструменты. И не важно, в какой точке планеты находятся продавцы и покупатели, и сколько тысяч километров разделяют их друг от друга. Регулирование финансового рынка — сфера деятельности центральных банков и международных органов, которые выдают лицензии на осуществление деятельности участникам рынка. Поэтому финансовый рынок — абсолютно контролируемая система.

В зависимости от того, какие именно ресурсы покупают/продают на рынке, и классифицируют площадки. Основные финансовые рынки — это фондовый (торгуют акциями), валютный или форекс (огромная площадка для купли/продажи денежных единиц разных государств), драгоценных металлов, сырья, контрактов и другие. Подробнее о видах финансового рынка читайте в статье “ Виды финансовых рынков: самая удобная классификация ”. Обобщенно и просто для понимания структура финансового рынка описана на схеме.

Участники финансового рынка — это непосредственные продавцы и покупатели (причем, продавец может стать покупателем, и наоборот), то есть центральные и коммерческие банки, предприятия, страховые компании и всевозможные фонды, а также посредники — брокеры и дилеры. Чтобы подробнее ознакомиться с участниками финансового рынка, посмотрите статью “Кто работает на финансовом рынке: главные участники “предприятия” c ежедневным оборотом в 5 000 млрд долларов” . И самое главное — участником этого разумного прибыльного механизма сегодня может стать каждый.

Зачем нужен финансовый рынок

Международный и российский финансовый рынок преследуют одни и те же цели, но на разных уровнях. Вот основные функции рынков.

  • Обеспечивать куплю и продажу валюты, акций, золота, сырья внутри государства и между странами.
  • Перераспределять капитал между участниками рынка. Например, молокозавод решил выпускать йогурты. Но у него нет сейчас денег, чтобы купить необходимое оборудование. Завод выпускает дополнительные акции и размещает их на мировом финансовом рынке или региональном (в России, к примеру), а конкретно на фондовой бирже. В это время инвесторы (люди или другие предприятия), которые верят, что завод увеличит прибыль, продавая йогурты, а значит его стоимость увеличится в разы, покупают новые акции завода. Условно, по 1 доллару за акцию. Завод получает деньги, ставит оборудование, успешно продает йогурты. Таким образом, стоимость его активов растет, а значит дорожает и акция. Если инвестору срочно нужны деньги, он продает акции молокозавода другим участникам рынка, но уже по 1,5 доллара за штуку. Таким образом зарабатывая по 50 центов на каждой акции. На ровном месте, дважды кликнув мышкой (условно, конечно). Все остаются довольны — завод с новым оборудованием, инвестор, — с прибылью. Работать с финансовым рынком выгоднее, чем с банком и для завода, и для инвестора — банковский кредит придется отдавать, да еще и с процентами, а депозит не дает такой прибыли, как акции.
  • Управлять финансовыми рисками или страховать компании, работающие с заграницей, от колебания валют (называется хеджирование). Это торговля фьючерсами и опционами. Подробнее смотрите в статье “Просто о сложном: что такое фьючерсы и опционы” .
  • Управлять инвестициями. Следя за состоянием рынка, вы можете выгодно продавать и покупать акции, валюту, золото, сырье и так далее, и зарабатывать на этом даже 30% в год от суммы инвестиций. Так делают негосударственные пенсионные фонды, страховые и другие финансовые компании. Только там этим занимается трейдер с хотя бы пятилетним опытом, и есть целый отдел, который принимает решение по той или иной операции.
  • Получать спекулятивный заработок. И именно в этом финансовый рынок становится интересным для обычного человека. Смотрите дальше.

Как обычному человеку заработать на финансовом рынке

Напрямую выйти на рынок и покупать/продавать там валюту, акции, золото человек не может. Для этого ему нужен посредник — брокер или дилер. С посредником вы можете стать трейдером (то есть, покупателем и продавцом) и зарабатывать на удачной покупке и выгодной продаже финансовых активов. Все, что нужно для этого:

  • выбрать надежного брокера, что еще, кроме отзывов, учитывать при выборе брокера, смотрите в статье “ Признаки надежности брокера ”;
  • пройти бесплатное дистанционное обучение;
  • потренироваться торговать на пробном счете (это называется демо-счет);
  • открыть реальный депозит у брокера и получить опытного финансового аналитики компании;
  • совершать сделки, прислушиваясь к консультанту;
  • зарабатывать.

Очень важно прислушиваться к мнению аналитика компании. Он давно работает на бирже и лучше ее знает. К тому же, брокер зарабатывает, если зарабатываете вы, поэтому конфликта интересов нет. Со временем вы станете профессиональным трейдером и сможете принимать решения самостоятельно. В принципе, вы можете сделать это в любое время, однако рекомендуем на первых этапах работы прислушиваться к мнению персонального консультанта.

Преимущества инвестирования на финансовом рынке

И наконец, почему финансовый рынок — надежная и одна из самых прибыльных инвестиций.

Где вы обычно храните свободные деньги? В России люди больше всего доверяют домашнему сейфу и банкам. Накопительное страхование и всевозможные фонды в СНГ пока не получили широкого распространения. Ни первый, ни второй способ не гарантирует вам сохранность, а уж тем более приумножение финансов. А ведь деньги должны работать, даже когда вы просто спите. Отсюда и преимущества работы на фондовом, валютном, сырьевом и других рынках в сравнении с банками.

  • Прибыльность на финансовом рынке гораздо выше, чем если положите деньги в банк. Тем более, если рассматривать долгосрочную перспективу. В среднем, банковская ставка варьируется от 8,5 до 9,5 % годовых! На бирже при правильном подходе вы сможете зарабатывать от 30% в год! К тому же не нужно ждать, пока закончится срок депозита, если вам срочно понадобятся деньги. А вспомните регулярные моратории на снятие депозитов в банках, когда вы в нужный момент просто не можете забрать свои рубли или доллары. У брокеров такого нет, и при необходимости вы сможете снять свой депозит в любое время.
  • Прибыль зависит только от вас. Бесплатное обучение и взаимодействие с консультантом брокера позволят вам стать хозяином своей жизни. Вы самостоятельно решаете, когда и какую валюту или сырье покупать. Прекрасная возможность взять наконец ответственность за свою жизнь на себя и начать жить достойно.
Читать еще:  Ищу проект для инвестиций

Если готовы сделать первый шаг к успеху, тогда регистрируйтесь сейчас, и ваш первый миллион станет ближе.

Пассивный доход с инвестиций в облигации

Облигации — самый быстрый и безопасный путь к доходным инвестициям!

Что такое финансовые инвестиции: виды, эффективность, оценка и анализ

Можно ли делать деньги из воздуха? Да. Более того: нужно. В центре внимания — финансовые инвестиции. Именно благодаря им, люди преумножают капитал, не выходя из дома.

Важнейшая переменная в инвестициях — это время, поэтому не будем тратить его на этикетные формальности, сразу перейдем к сути. Ознакомьтесь со статей — вы узнаете, как зарабатывать на ценных бумагах.

Что такое финансовые инвестиции

Во-первых, обычные жители. Они берут кредиты в банках под процент (на разные цели: ипотека, машина, потребление), благодаря чему у банка появляется возможность совершать выплаты вкладчикам, открывшим депозит.

Во-вторых, бизнесмены и бизнес-леди. Они основывают компании и занимают деньги у участников рынка с помощью выпуска акций или облигаций.

Виды финансовых инвестиций

Итак, инвестиции бывают:

  • в уставный капитал;
  • в ценные бумаги;
  • в депозитные вклады;
  • в валюту;
  • в инвестиционные фонды (они же индексные фонды).

Уставные капиталы

Предположим, я решил создать компанию Makemoneyfromair. Написал бизнес-план, разослал по почте. Иван Иванов прочел его, заинтересовался. Мы встретились в моем офисе и приступили к переговорам.

— Ваша бизнес-модель перспективна, — сказал Иванов. — Я хочу участвовать в этом деле при помощи инвестиций. Но только через уставный капитал.

— Отлично! Тогда вы станете соучредителем.

Уставный капитал — сумма средств на балансе предприятия, прошедшего государственную регистрацию. Чем больше доля Иванова в уставном капитале моей компании (теперь уже нашей), тем больше прибыли он получит, тем шире будут его полномочия.

Процесс инвестирования в уставный капитал описан достоверно: дельцы действительно пишут бизнес-планы, встречаются, делятся частью своего предприятия ради денег.

Ценные бумаги

  • спекулятивную (купил дешево, продал дорого);
  • дивидендную (получил выплату от компании).

Для извлечения спекулятивной/дивидендной прибыли требуется покупать привилегированные акции.

В сравнении с акциями облигации приносят более низкий доход, но гарантировано.

Депозитные вклады

Банки привлекают деньги населения и компаний, чтобы затем выдавать их в кредит или торговать финансовыми активами. Они гарантируют погашение процентов по вкладу, а также полный возврат средств по истечении срока, который выбирается клиентом.

Есть вклады в валюте, но практика показывает, что такие инвестиции ненадежные.

Два важных аспекта.

  1. В России, согласно закону, государство возместит полную сумму вклада в случае краха банка, если она меньше или равна 1 400 000 рублей.
  2. Сейчас лучшая стратегия — выбирать срок длиннее, потому что ставка по вкладам следует за ключевой ставкой, а Центральный банк намерен ее опускать.

Реальные и финансовые инвестиции: в чем разница

Реальные инвестиции — всегда живые долгосрочные вложения. Например, в строительство нового завода, магистрали, атомной станции.

Пример реальных инвестиций — приобретение доли в уставном капитале.

В случае с фининвестициями инвестор решает, как долго находиться в сделке. Они могут быть краткосрочными, то есть сроком меньше года.

Портфель

Настоятельно рекомендую иметь портфель акций и облигаций. Почему? Потому что «зайти» в акции лишь одной компании — значит подвергнуть себя большому риску. Не клади все яйца в одну корзину. И изучай портфельную теорию.

Кроме того, на рынке торгуются индексные фонды. Это уже готовые портфели ценных бумаг, в которых инвестор покупает долю и держит у себя на счете. Снова ничего не нужно, кроме интернета и ПК.

Управление

Менеджмент капитала — важный элемент в финансовом инвестировании. Любой опытный финансист скажет: «Определите для себя сумму, которую вы готовы потерять». Наличие денежного запаса обязательно.

Оценка и анализ

Рынки бывают перекупленные и перепроданные. Для оценки акций подходит индикатор P/E. Если его значение ниже или равно 10, нужно покупать, если больше или равен 30 — продавать. Найти его под конкретную бумагу или индекс можно в интернете.

Кроме того, необходимо анализировать сами компании. Смотреть следует на:

  • динамику чистой прибыли;
  • уровень рентабельности;
  • уровень долговой нагрузки;
  • длительность пребывания на рынке (репутация).

Где брать эту информацию? Все предприятия ведут бухгалтерский учет, отражают в нем эти показатели.

Эффективность

Два критерия эффективности предполагаемой инвестиции:

  • ожидаемая доходность;
  • уровень риска.

Можно изучить портфельную теорию, что, кстати, довольно просто и сделать все самому или довериться специалистам (подобные услуги предлагают брокеры), которые за некоторое вознаграждение все подскажут и посчитают. Я по опыту знаю, что порой люди обращаются за помощью к финконсультантам, даже не зная о рисках и доходности.

Заключение

Когда я приоткрыл для себя завесу финансовых инвестиций, то был очарован возможностями. Надеюсь, сумел вам передать основы, с которыми вы теперь по-новому смотрите на достижения капитализма.

  • финансовые инвестиции — это когда деньги делают деньги;
  • существует несколько способов инвестирования: в уставный капитал, ценные бумаги, депозитные вклады, валюту, инвестиционные/индексные фонды.
  • нельзя класть все яйца в одну корзину, вкладывайтесь в разные компании;
  • важно помнить о рисках.
Читать еще:  Инвестиционные характеристики ценных бумаг

Подписывайтесь на статьи и делитесь ими в социальных сетях. Чем больше инвесторов в экономике, тем лучше!

Финансовый инвестор

Финансовый инвестор это частное или юридическое лицо, которое вкладывает средства на рынке ценных бумаг и на валютном рынке — Форексе (англ. Forexmarket, FX-market). Также в поле зрения его интересов попадают финансовые инструменты, начиная от ПИФоф заканчивая банковскими депозитами. Финансовыми инвесторами могут быть как физические, так и юридические лица.

Каждый инвестор зарабатывает благодаря выработанной стратегии инвестирования, на основании которой формируется портфель ценных бумаг.

Финансового инвестора можно назвать портфельным инвестором, потому что он формирует так называемый портфель инвестиций — набор разноплановых вложений.

При формировании портфеля учитывается окупаемость инвестиций, а также инструменты, с помощью которых будут достигаться конкретные цели. Чтобы достичь нужного результата, финансовый (портфельный) инвестор разрабатывает стратегию. Стратегия может быть агрессивной, консервативной или умеренной. В зависимости от выбранного направления инвестор считается агрессивным, консервативным или умеренным.

Каким инвестиционными качествами должен обладать объект, удовлетворяющий потребностям финансовых инвесторов?

  • низкая покупная цена (анализируя рынок, актив покупается по наиболее низкой цене с максимально возможным потенциалом её роста, это даёт покупателю наиболее максимальный потенциальный доход)
  • достаточная волатильность бумаги (в случае, если бумага, в которую инвестированы средства достаточно волатильна это повышает шансы на заключение удачной сделки. Чем чаще происходит изменение цены, тем чаще складываются подходящие моменты для вхождения на рынок, что косвенно повышает эффективность вложений)
  • высокая ликвидность (чем быстрее, продать бумагу, тем проще финансовому инвестору остаться с прибылью).

Определив инвестиционные качества актива необходимо разработать способы и пути их применения. Другими словами выбрать наиболее подходящую и удобную форму вложения капитала. Пойдём от простого к сложному, от менее доходных инструментов к более прибыльным, и так:

  • долговые инструменты (самый простой способ, который заключается в предоставлении части капитала инвестора заёмщику в заранее установленном размере и на оговоренных условиях. Сделка фиксируется подписанием договора установленного образца. Как правило, такая форма инвестирования носит краткосрочный характер. Доходность зависит от условий сделки, но в большинстве своём не превышает 5-10 процентных пунктов)
  • банковские/страховые депозиты (капитал размещается под условия банковской/страховой организации. Доходность может варьироваться от 9 до 20 процентных пункта, а горизонт инвестиций составляет от 1 года до пяти лет. Преимущества таких инструментов в их надежности. Как известно все клады на территории России застрахованы на сумму не более 1400000 рублей)
  • дебиторская задолженность сторонних организаций (приобретается дебиторская задолженность компании и выгодоприобретателем по всем её долгам становится инвестор)
  • уставный фонд (вложения в уставный капитал новых предприятий. Инвестор путем финансирования части уставного фонда организации становится собственников её доли. В дальнейшем пути извлечения прибыли различны. Доходность может складываться исходя из финансовых показателей деятельности предприятия, от продажи доли стратегическому инвестору, повышения капитализации компании (а значит и стоимости доли собственника) и т.д.)
  • ценные бумаги/финансовые инструменты (Как пример, в зависимости от стратегии можно выбирать более доходные бумаги – акции, или более надёжные – облигации. Доходность будет зависеть от изменения текущих котировок бумаги и общей стоимости компании-эмитента. Плюсом такой формы инвестирования можно назвать возможность вкладчика влиять на финансовый результат, путем приобретения крупного либо контрольного пакета акций и участия в принятии управленческих решений. Если такие решения были эффективны, то это отобразится и на рентабельности компании, и на её стоимости и на прибыли всех её акционеров. Преимущественно подходит для крупных инвесторов)
  • валюта/рынок «Форекс» (многие эксперты относят такой способ к спекулятивным инвестициям, однако многие на рынке его используют из-за потенциально высоких доходов).

И так, выбирая инструменты, каждый финансовый (портфельный) инвестор собирает так называемый инвестиционный портфель. Именно набор ценных бумаг и других финансовых инструментов позволяют достигнуть запланированных инвестиционных целей.

Виды финансовых инвесторов

Теперь поговорим о поведении финансовых инвесторов во время их инвестиционной деятельности. Как мы уже упомянули, каждый инвестор придерживается выбранной им стратегии, соблюдение которой напрямую влияет на его успех и общий финансовый результат. Согласно видам поведения выделяют: агрессивных, консервативных (пассивных) и умеренных финансовых инвесторов.

Для начала охарактеризуем наиболее спокойного на рынке инвестора, а именно консервативного (пассивного).

В первую очередь стоит отметить, что данный тип инвесторов хорошо характеризует цель их вложений – надежность. Сверхприбыли это не про них. Причиной их вложений является сохранение собственного капитала, а уже потом получение приемлемого уровня прибыли.

В инвестиционный портфель входят те бумаги и активы, которые имеют высокий уровень надежности и ликвидности, проверены временем и, как правило, имеют невысокий уровень дохода. Примером могут служить депозиты, государственные облигации, акции крупных компаний и т.д.

Также отличительной чертой консервативных финансовых инвестор это долгосрочный характер их инвестиций, что тоже отчасти снижает общий уровень сопутствующих инвестиционных рисков.

Далее рассмотрим антипод консервативному участнику торгов, а именно агрессивного финансового инвестора. Данный тип характеризует жажда сверхдоходов в краткосрочном периоде.

Главной мотивацией служит быстрое обогащение без лишних манипуляций. В портфеле находятся преимущественно акции, фьючерсы и другие финансовые инструменты, обладающие высоким уровнем дохода и риска одновременно.

Агрессивные (активные) финансовые инвесторы готовы брать на себя высокие инвестиционные риски, никогда не отказываются от новых перспективных идей на рынке, постоянно находятся в поиске чего-то нового и многообещающего в плане улучшения собственного благосостояния. Их инвестиции в большинстве своем носят краткосрочный характер.

И последний тип инвесторов финансового рынка, который мы рассмотрим — это умеренный инвестор. Данный тип привык действовать и принимать решения руководствуясь здравым смыслом. В своем портфеле он держит ценные бумаги уравновешивающие друг друга, другими словами соблюдая баланс между риском и доходностью.

Читать еще:  Инвестировать деньги в биткоины

Умеренный финансовый инвестор не гонится за сверхприбылями и излишне не рискует, выбирая проверенные инструменты и методики инвестирования.

10 книг для понимания устройства фондового рынка, инвестиций на бирже и автоматизированной торговли

Современный фондовый рынок – это масштабная и довольно сложная область знаний. Сходу разобраться в том, «как здесь все устроено» бывает непросто. И несмотря на развитие технологий, вроде робоэдвайзеров и тестовых торговых систем, появления низкорисковых способов инвестирования, вроде структурных продуктов и модельных портфелей, для успешной работы на рынке стоит получить базовые знания в этой области.

В этом материале мы собрали десять книг, которые помогут разобраться с устройством современного фондового рынка, тонкостями инвестирования на нем, и том, как здесь используются передовые технологии.

Примечание: в подборке представлены книги, как на русском, так и английском языках – переведенных качественных материалов по продвинутым финансовым технологиям не так много, поэтому для полноценного погружения в тему знание английского будет большим плюсом.

Также для применения полученных знаний вам понадобится брокерский счет — открыть его можно в режиме онлайн или зарегистрировать тестовый счет с виртуальными деньгами.

Торговля Акциями. Классическая формула тайминга, управления капиталом и эмоциями — Джесси Ливермор

Очень полезная книга – в ней приводится, как ясно из названия, «формула Ливермора» с примером ее применения в случае торговли акциями. Конечно, в на современном рынке, на котором все большую роль играют роботы и высокочастотные трейдеры, вы вряд ли сможете ей воспользоваться, но она будет крайне полезна для осознания устройства рынка.

Одураченные случайностью. Скрытая роль шанса на рынках и в жизни — Нассим Таллеб

Главная мысль книги очень неожиданная для абсолютного большинства людей – если какому-то человеку повезло в жизни, то вполне вероятно, что это не он такой гений, разработавший успешную стратегию, а простой везунчик. На бирже все так же, как и в жизни – есть торговые стратегии, используя которые кто-то срывает банк, но никто не знает о множестве инвесторов, которые следуя им, не добились успеха. Книга очень полезна для формирования правильного отношения к жизни и фондовому рынку, в частности.

Долгосрочные секреты краткосрочной торговли – Ларри Вильямс

Автор является признанным мастером в деле краткосрочных спекуляций – как-то раз на соревновании в течение года он превратил $10к в $1.1 млн. В своей книге он описывает свои методы, которые приводят к наилучшим результатам, а также дает основы краткосрочной торговли. Цельной системы торговли в книге не представлено, однако с точки зрения психологии трейдинга – непревзойденная вещь.

Финансовая инженерия. Инструменты и способы управления финансовым риском – Л. Галиц

В книге описываются разнообразные инструменты финансовой инженерии, включая фьючерсы, опционы, процентные и валютные свопы, кэпы, флоры, коллары, коридоры, свопционы, барьерные опционы и разнообразные структурированные инструменты. Автор описывает практические ситуации, в которых оправдано применение того или другого финансового инструмента.

Хаос и порядок на рынках капитала. Новый аналитический взгляд на циклы, цены и изменчивость рынка – Эдгар Петерс

Книга, посвященная современным проблемам нелинейной экономической динамики (экономической синергетики), в ней подробно описаны и разобраны процессы, протекающие на рынке под влиянием различных факторов. Четкая структура изложения: большое количество вводного материала вкупе с большим количеством непосредственно информации по теме, сделают ее полезной и интересной как для начинающих, так и опытных инвесторов.

Секреты биржевой торговли – Владимир Твардовский, Сергей Паршиков

Очень удачная книга о работе на российском фондовом рынке. Авторы создали настоящий учебник по интернет-торговле, в котором собрана не только теория, но освещается и множество практических вопросов. Большое внимание уделено технике совершения операций и методам риск-менеджмента. Материал подан в доступной форме, без сложных математических выкладок. С момента написания книги технологии торговли активно развивались, однако она и сейчас будет крайне полезна, особенно начинающим инвесторам.

Покупка и продажа волатильности – Кевин Б. Коннолли, Михаил Чекулаев

Торговля волатильностью – известная торговая стратегия. Авторы книги объясняют то, как она работает на практике, увязывая ее с объяснением понятия опционов. Как сказано в описании книги на Ozon, она «объясняет, как инвесторы могут получать прибыль, используя отклонения волатильности и цен опционов, независимо от роста или падения рынка».

Quantitative Trading. How to Build Your Own Algorithmic Trading Business – Ernest Chan

В этой книге подробно описывается процесс создания «ритейловой» торговой системы (то есть принадлежащей частному лицу, а не, скажем, фонду) с помощью MatLab или Excel. После прочтения книги у начинающего трейдера возникает ощущение реальности решения задачи заработка на рынке с помощью создания специальных программ. Работа Эрнеста Чана — хороший гид по тому, как устроена алгоритмическая торговля, и позволяет усвоить самые базовые понятия вроде «торговой модели», «риск-менеджмента» и так далее.

Algorithmic Trading & DMA – Barry Johnson

Автор книги Барри Джонсон работает разработчиком торгового программного обеспечения в инвестиционном банке. С помощью данной книги частные торговцы могут лучше понять, как работают биржи, и усвоить «рыночную микроструктуру» — все это позволяет повысить эффективность собственных торговых стратегий. Читается тяжело, но того стоит.

Inside the Black Box – Rishi K. Narang

В этой книге в подробностях рассказано о том, как работают хеджевые фонды в области quantitative trading. Изначально книга нацелена на инвесторов, которые сомневаются, инвестировать ли свои финансы в такой «черный ящик». Несмотря на кажущуюся нерелевантность для частного алгоритмического торговца, в работе представлен исчерпывающий материал о том, как должна работать «правильная» торговая система. В частности, обсуждаются вопросы важности учета транзакционных издержек и риск-менеджмента.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector