Business-insider.ru

Про деньги в эпоху кризиса
5 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Инвестирование в монеты из драгоценных металлов

Что такое инвестиционные монеты, их преимущества и недостатки

Естественными способами привлечения инвестиций являются инвестиционные фонды, акции, банки, недвижимость, портфельные инвестиции. Мало кто задумывался о том, что инвестиционные монеты могут выступать общедоступным финансовым инструментом, который обеспечит надежность и безопасность вклада. Что такое инвестиционные монеты, и как они привлекают инвесторов, а также какова ценность драгметаллов на инвестиционном рынке – узнаем прямо сейчас.

Вложения в денежные средства

Мы уже сделали вывод о том, что лучшие вложения – это вклад в деньги из золота. Это аргументируется очень просто:

  1. Золото — надежный металл;
  2. Высокая ликвидность;
  3. Высокая доступность;
  4. Всегда актуально;
  5. Высокая волатильность.

Преимущества данного способа инвестирования состоят в том, что это выгодно по всему миру. Ценностная стоимость регулируется биржами вне зависимости от местоположения будущего инвестора. Для того чтобы научиться вкладывать деньги, вовсе не обязательно иметь огромный опыт и навыки профессионала.

Молодому новичку по силам разобраться, как работает биржа. Другим способом может оказаться наем трейдера, который профессионально повысит уровень капитала и сохранит существующую сумму. Каждая «копейка» доступна в любом банке и для любого платежеспособного гражданина. Таким образом, стартовый капитал может быть минимальным или вовсе отсутствовать. Вес активов меньше слитков драгоценного металла, то есть условия хранения становятся проще.

Преимущества способа инвестирования

Инвестор, желающий реализовать и увеличить свой капитал, анализирует каждый инструментарий, чтобы не ошибиться и получить в результате ожидаемое. Вклад в денежные единицы имеет свои плюсы и минусы. Необходимо изучить каждый аргумент и определить, интересно это вам или нет.

Для многих важным остается осязаемость инвестиций и их визуальное восприятие. Нумизматическая единица в этом направлении окажется приоритетнее обезличенного металлического счета в банке. К тому же, вкладываемая «копейка» не облагается налогом, что часто привлекает капиталистов. Денежные единицы лежат у вас в сейфе, а не в банке, что повышает надежность вклада и защищает от внезапной несостоятельности коммерческой организации. Доступность денег обеспечивает приобретение их в любой точке мира, а покупка инвестиционных монет в любом банке позволяет познакомиться с широким ассортиментом коллекций в любое время.

Обратная сторона медали

Вы почти убедились в том, что это лучший инструментарий для вложений и готовы отправлять в ближайший банк? Не торопитесь, всегда нужно объективно воспринимать не только преимущества, но и недостатки.

Приобретение инвестиционной единицы в банке не требует уплаты НДС, однако разницу между ценой покупки и ценой продажи посчитать придется. Некоторые банки насчитывают очень большой спрэд, что не устраивает многих инвесторов. Во избежание сильных трат следует хорошо понимать, когда и где покупать активы, и терпеливо ждать наступления момента. Многие считают минусом хранение и транспортировку актива: домашние условия не всегда могут оказаться самыми надежными. Свойство ликвидности активов напрямую связано с его целостным состоянием. Так, приобретать денежные инструменты без футляра не рекомендуется, а легкое повреждение или оставленные отпечатки пальцев на поверхности значительно снижают ценность.

Инвестиционные денежные средства: характеристика и виды

Чеканка монет для вложений осуществляется из драгоценных металлов, которые имеют высшую пробу. Главным назначением таких денег является инвестирование. Определенный круг лиц, интересующихся данным способом капиталовложений, приобретают рубли и обеспечивают вклад.

При этом способ инвестиций считается более выгодным, чем вложения в драгоценный металл, поскольку ценность денег все же выше стоимости золота или серебра. Таким образом, инвестиционная монета – определенная категория денег, чеканка которых производится за счет металлов высокой пробы. Монеты предпочтительно имеют состав из золота или серебра. Деньги инвестиционного характера не входят в оборот и производятся автоматизированно. При чеканке каждая единица должна соответствовать характерным особенностям:

  • стандарт веса, которых присущ аналогам;
  • стандарт толщины;
  • однородность фактуры;
  • простота рисунка упрощенного формата;
  • отсутствие или незаметное наличие мелких деталей в дизайне.

Есть ли различия между инвестицией и коллекцией

Через российские банки выпускается в оборот большое количество монет, которые имеют свой номинал и ценность. Активы, выпускаемые для коллекции или инвестиционной деятельности, абсолютно разные и имеют свои характерные различия. Возьмем хотя бы стоимость каждой из единицы. Золотые инвестиционные монеты буду равнять свою стоимость на драгоценный металл, а памятная чеканка имеет существенную разницу в цене, и ее стоимость формируется нумизматической ценностью.

Рассмотрим различия более подробно:

    • Уплата налога. С недавнего времени памятные монеты были освобождены от налогообложения, отменена и уплата НДС. Почему? Стоимость находки для нумизматов в инвестиционных целях, которая включала в себя проценты налога, отпугивала интерес потребителей. Однако отмена НДС для коллекционных выпусков не породила существенного спроса со стороны коллекционеров;
    • Ценность инвестиционных рублей. Инвестиции в коллекцию требуют потенциального подхода к каждому образцу. Инвестор должен хорошо разбираться в ценности денег и различать стоимость одного и того же объекта в разное время. Инвестиционные денежные знаки могут различаться друг от друга тиражом, редкостью, принадлежностью к ограниченной серии. Это вовсе не означает, что две абсолютно одинаковые «копейки» будут иметь равнозначную цену. Одна может оказаться дороже другой только лишь потому, что она красивее. Все тонкости инвестиции в золотые монеты или в знаки из серебра может распознать лишь профессиональный нумизмат. Инвестору, который лишь ищет выгоду в приумножении своего капитала, проще приобретать инвестиционные монеты из серебра или золота (Георгий Победоносец, серебряный Соболь);

  • Ценная или не ценная? Золотая или серебряная монета может выпускаться не только Монетным двором, но и любым банком или коммерческой организацией. В свою очередь, памятные знаки ценятся редкостью, качественной работой и уровнем сохранности. Обе категории монет имеют свое достоинство, хотя инвестиции в монеты из драгоценных металлов будут привлекательны только лишь вкладчикам, осуществляющим безопасную стабильную инвестиционную деятельность. Инвестировать в нумизматические деньги осуществить гораздо сложнее, так как придется осуществлять поиск редкого и ограниченного. Большую роль имеет историческая составляющая «копейки». На сбор информации уйдет очень много времени, и инвестиции окажутся вовсе не выгодными.

Новая волна заинтересованности

Чистая прибыль от покупки денежных знаков прямо зависит от разницы между ценой приобретения и ценой продажи. Динамика цены так же подвижна, как динамичность стоимости на драгоценный металл, из которого чеканка произведена. Банки выступают посредниками между потребителем и Центральным Банком РФ, что порождает повышение стоимости активов в разы за счет наценки КО. Если говорить о перевозке денежных активов, стоимость растет в геометрической прогрессии. Лучшим способом приобретения окажется покупка в Москве или вблизи столицы.

ЦБ РФ публикует планирование выпуска денежных единиц и тираж. Однако это не помогает инвесторам приобрести знаки. Ограниченный тираж заканчивается еще до того, как он поступил в банк, так как постоянные клиенты банка оставляют предварительные заявки и раскупают ценные экземпляры еще до выпуска коллекции.

Приобретение нумизматической ценности не влечет уплату НДС, а вот продажа порождает налоговые обязательства. Продавец вынужден уплачивать налог на доходы ФЛ от полученной выгоды согласно налоговому законодательству.

Наконец мы определись с тем, выгодное это вложение или нет. Остается ответить на два больших вопроса: «Когда купить?» и «Где продать?»

Часто возникает ошибка, в частности у инвесторов, когда приобрести активы хочется в момент появления свободных денежных средств. Такой подход к вкладу неправильный. День для покупки монет тщательно выбирается и внимательно анализируется. Актив не стоит приобретать в период активного роста цены, так как есть риск значительно спада стоимости. Приобретение выгодно в момент практически полного обесценивания денежной единицы. Согласно экономическим законам, чередование скачков цен – простое финансовое явление.

Продажа денежных активов осуществляется не так быстро, как хотелось бы, потому что большинство банков отказывают гражданам в приобретении монет. Однако за попытку денег не возьмут. Для продажи в банке понадобится паспорт. Ценным способом является обращение в ломбарды, хотя это не особо выгодно для инвесторов, так как условия приема товара слишком занижают стоимость.

Читать еще:  Куда можно инвестировать 1000 рублей

Существует возможность найти потенциального покупателя через интернет-магазины или каналы. Однако продажа производится всегда сложнее, чем приобретение. Важно поймать вновь подходящий момент в период роста цена на драгоценные металлы.

Что покупать в качестве инвестиционной единицы

В России инвестиционные деньги ограничены в своем количестве. Востребованные денежные единицы имеют свою историю и ценность.

Изучим некоторые из них:

  • «Червонец» — золотая инвестиционная монета 70-х-80-х годов;
  • «Знаки зодиака» — инвестиции в золотые монеты данной коллекции высоко ценятся с 2000 года;
  • «Русский балет» — выпускались в 1993 году, чеканка производилась из золота, серебра и палладия;
  • «Георгий Победоносец» — номинальная стоимость составляет 50 рублей;
  • «Зимние Олимпийские игры 2014» — серебряные инвестиционные монеты, чеканка которых осуществлялась в преддверии Олимпиады в Сочи. Номинал таких знаков составляет 3, 50, 100 рублей;
  • «Речной бобр» — покупка золотых инвестиционных монет осуществляется с 2008 года.

Вложения в серебряные монеты ценятся несколько меньше золотых, хотя это связано только с уровнем волатильности. Лучшей отдачей отзовутся инвестиции в золотые инвестиционные монеты.

Инвестиции в единицы из драгоценного металла – долгосрочный процесс, требующий правильного подхода и внимательного изучения сферы. Выгодным вложением является капитал из золотых единиц, серебряные рубли могут служить лишь драгоценным подарком. Курс золота растет с каждым годом, хотя и не так активно, как хотелось бы инвесторам. Приобретать такой финансовый инструмент следует только с целью долгого хранения, для того чтобы впоследствии выгодно осуществить продажу.

Особенности вложения денег в инвестиционные и памятные монеты

Инвестирование средств в драгоценные металлы издавна считалось привилегией обеспеченных людей, которые владеют крупными суммами сбережений и желают разместить их в банке на длительный срок. Сейчас тенденции несколько изменились. В последние годы отмечается повышенный интерес со стороны населения к металлам в слитках и инвестиционным монетам, при этом далеко не все клиенты банков относятся к категории VIP-персон. Напротив, нередко монеты приобретают пожилые люди в надежде создать с их помощью фамильный капитал для своих детей и внуков. Модными стали подарки в виде золотых монет: их преподносят руководителям, при рождении ребенка, молодоженам и т.д. Банки в свою очередь стараются удовлетворять спрос и постоянно закупают соответствующие «тематические» экземпляры. Насколько выгодны инвестиции в драгоценные металлы, и какие виды монет можно приобрести в российских банках? Попробуем ответить на эти вопросы.

Как можно использовать монеты из драгоценных металлов

Если вы посещали отделения Сбербанка, то, наверное, не раз обращали внимание на ярко подсвеченные стенды с красивыми монетами и драгоценными металлами в слитках. Глядя на все это, у многих из нас возникала мысль – для чего нужны эти монеты, какова их практическая ценность и зачем их люди покупают.

Постараемся ответить на эти вопросы, и начнем с того, что каждая монета имеет свой номинал, выраженный в валюте определенной страны. Например, золотая монета «Мацеста» весом 1 кг, посвящённая XXII Олимпийским зимним играм 2014 года, имеет номинал 10 тыс. рублей (при цене продажи в 2,4 млн. рублей) и любой желающий может оплатить ею покупку в магазине (по номиналу). Понятно, что делать этого не стоит, поскольку ее фактическая стоимость многократно превышает номинальную.

Особенность монет из драгоценных металлов заключается в том, что их можно как купить в банке (по цене продажи), так и продать обратно в банк, причем, если продать сразу после покупки, цена будет значительно ниже, и вы потеряете деньги. Однако прежде чем подойти к вопросу формирования цены, мы отметим основные варианты использования монет и разберемся с их характеристиками. Итак, монеты из драгоценных металлов можно использовать в качестве:

  • подарков и сувениров. В качестве примера можно привести монеты, выпуск которых приурочен к наступающему году Лошади, Зимним Олимпийским играм в Сочи. Кроме этого, существуют экземпляры, дизайн которых специально разработан для поздравления семьи с рождением малыша, вступлением в брак и т.д.;
  • предметов коллекционирования. В последние годы помимо обычных, однородных монет на стендах все чаще стали встречаться и нестандартные экземпляры: со вставками из разных драгметаллов, голограммами, инкрустированные драгоценными камнями или стразами Сваровски;
  • объектов для инвестиций.

В российских банках вы сможете приобрести монеты как отечественных, так и зарубежных производителей. Из общего ряда можно выделить порядка 30 крупнейших монетных дворов, расположенных в Ниуэ, на островах Кука, в Австралии, Тувалу, Канаде, Франции, Сингапуре, Малави, Испании, Великобритании и прочих странах. С точки зрения соотношения цены и качества особой популярностью пользуются изделия российских монетных дворов. Далее, мы расскажем об основных характеристиках монет из драгоценных металлов, и о том, стоит ли инвестировать деньги в этот сегмент.

Основные характеристики монет из драгоценных металлов

Все монеты, доступные для покупки в российских банках, можно условно разделить на 2 группы:

  1. Памятные, или сувенирно-подарочные с высоким качеством чеканки «proof», идеально гладкой поверхностью и сложным дизайном реверса, выпускаемые в ограниченном количестве. Их цена более высокая в сравнении с другими видами.
  2. Инвестиционные, отчеканенные обычным качеством «uncirculated». Стоимость такого образца максимально приближена к цене содержащегося в нем драгметалла. Чаще всего тираж инвестиционных монет превышает десятки тысяч, они выпускают в нескольких «размерах» (рисунок один, но вес металла разный). Для их изготовления обычно используется золото до 999 пробы.

При покупке монеты любого вида и качества покупателю выдается сертификат подлинности и кассовый документ, в котором должны быть указаны вид драгметалла, масса, проба, номинал, а также комплектация. Как правило, монеты продаются в оригинальных упаковках, при этом на самом изделии чистая масса, проба и вес могут быть не указаны, только страна-эмитент и номинал. Все остальные параметры – по желанию производителя.

Итак, мы подошли к самому важному вопросу о возможностях заработка на вложениях в монеты из драгоценных металлов. Попробуем разобраться, насколько выгодны данные инвестиции, и какие риски с ними связаны.

Целесообразность инвестиций в монеты – есть ли выгода

Как мы уже сказали, банки предлагают своим клиентам два вида монет – инвестиционные и памятные. Соответственно, отталкиваясь от этой классификации, можно предположить, что наилучший результат дают вложения в инвестиционные экземпляры. Проверим, так ли это на самом деле.

Пусть инвестиционным металлом будет золото, поэтому для оценки эффективности наших вложений будем использовать учетную цену ЦБ РФ (зависит от мировых цен на золото), а она на 27.11.2013 г. равняется 1326,53 за грамм металла.

Далее, рассмотрим пример покупки золотой инвестиционной монеты «Талисман Мишка» (качества чеканки «uncirculated») массой в 15,55 граммов и номиналом в 100 российских рублей. В Сбербанке 27.11.2013 г. вам продадут ее за 30 100 рублей или 1 935,69 рублей за грамм, что превышает учетную цену ЦБ на 45,9%. При этом, если вы вдруг решите продать монету, цена покупки Сбербанка составит 21 700 рублей или 1395,5 рублей за грамм золота (выше учетной цены на 5,2%).

Следующим шагом оценим эффективность вложений в памятные монеты и для этого рассмотрим пример покупки экземпляра из золота, относящегося к серии «Сочи — 2014», под названием «Хоккей-14» (качества чеканки «proof»:), номиналом 50 руб. и массой 7,78 грамм. Цена продажи Сбербанка – 17 200 рублей или 2 210,8 рублей за грамм золота (выше учетной цены на 66,66%), цена покупки – 11 100 рублей или 1426,74 за грамм (выше учетной цены на 7,55%).

И в заключение приведем стоимость купли-продажи наиболее популярной инвестиционной монеты из золота «Георгий Победоносец» (качества чеканки «uncirculated»), номиналом в 50 руб. и массой 7,78 грамм: цена продажи Сбербанка – 16 170 рублей или 2078,41 рублей за грамм золота (56,68%); цена покупки – 10 500 или 1349,61 рублей за грамм (1,72%).

Читать еще:  Инвестиционные фонды это

Как мы видим, инвестиции в монеты из драгоценных металлов в краткосрочной перспективе убыточны и поэтому нецелесообразны. Что касается долгосрочных перспектив, то они напрямую зависят от мировых цен на драгоценные металлы, при этом доход от вложений мы получим только после того, как эти цены превысят текущие на 50-60%. Исключением, пожалуй, являются памятные монеты, представляющие нумизматическую (коллекционную) ценность, но, к сожалению, данный рынок весьма специфичен и требует определенных познаний в этой области, что делает его доступным для ограниченного круга специалистов. Можно лишь отметить, что на стоимость памятной монеты в будущем влияет тираж выпуска – чем он меньше, тем выгоднее могут оказаться инвестиции. Но, как правило, обычному клиенту «с улицы» ценные монеты в банке недоступны, поскольку до «прилавков» они не доходят.

Что касается вопроса налогообложения данных операций, то согласно пп.11, п. 2 ст. 149 Налогового кодекса РФ все сделки по реализации монет из драгоценных металлов, являющихся законными средствами наличного платежа Российской Федерации или другого иностранного государства, освобождаются от уплаты НДС.

В итоге можно сделать вывод, что монеты из драгоценных металлов являются ценным подарком на день рождения, новый год и другие праздники, а также объектом инвестиций для детей и внуков.

Инвестирование в монеты из драгоценных металлов. Все за и против

При посещении некоторых банковских отделений в глаза бросается красиво подсвеченный стенд с различными монетами и слитками. Смотря на это великолепие у многих возникала мысль, что это за монеты, зачем они нужны, это больше эстетический товар или же на нем можно заработать? Действительно на этих монетах можно заработать доход, а также сохранить капитал от обесценения. Несмотря на это в больших объемах монеты не закупаются вкладчиками, поскольку имеют свои особенности инвестирования. Желанием вкладчиков является не только сохранение сбережений, но и их приумножение.

К сожалению, вклады сейчас приносят лишь номинальный доход, нежели реальный, поскольку ставки по вкладам ниже уровня инфляции. Исходя их этого люди ищут стабильный и надежный источник сбережения и накопления. Инвестиционные монеты являются одним из таких вариантов вложения. Они доступны не только крупным vip-вкладчикам, но и обычным рядовым гражданам с небольшим капиталом, поскольку стоимость одной монеты в среднем достигает 8-30 т.р.

Что такое инвестиционные монеты?

Это монеты, сделанные из чистого драгоценного металла. Чаще всего встречаются изделия из золота и серебра. Их инвесторы предпочитают использовать для сохранения и приумножения своего капитала. В нашей стране инвестиционные монеты выпускаются ЦБ большими тиражами, имеют незамысловатый рисунок и чеканятся по упрощенной технологии. Номинал монеты может отличаться от ее реальной стоимости, поскольку ее цена определяется количество затраченного металла.

С 2011 года монеты перестали облагаться НДС, что увеличило их привлекательность для вложения. Приобрести монеты можно в банках. Основным распространителем является Сбербанк, реализуя более миллиона монет в год. Монеты продаются в специальных капсулах. Это защищает монету от повреждений или воздействий внешней среды. Котировки на монеты устанавливаются на ежедневной основе. Актуальная информация о монетах и стоимости расположены на сайте Центробанка в разделе «Монеты и банкноты».

Как купить инвестиционную монету?

Покупка не представляет особых сложностей или ограничений. Чтобы стать обладателем монеты, нужно обратиться в отделение банка, выбрать интересующий экземпляр, предъявить паспорт и заключить договор о покупке. В банке нет ограничений на количество купленных монет или сумму покупки. Как и где хранить купленные монеты покупатель решает уже сам. При хранении важно помнить, что малейший дефект или порча монеты приводит к потере ее стоимости или вообще отказу банка на дальнейший выкуп. Между ценой покупки и продажи также есть спрэд – разница. Принцип напоминает валютный курс – продали дороже, выкупили дешевле. Так, купив в один день монету за 20 т.р., продать обратно ее банку можно уже только с дисконтом.

Приобрести монеты можно не только в банке, но в специализирующихся компаниях. Стоит сразу сказать, что риск приобрести фальшивку во втором случае больше. Эксперты рекомендуют приобретать монеты исключительно в банках.

Первой инвестиционной монетой считается африканский крюгерранд, выпущенный в 1967 г. В России наиболее популярными монетами являются «Георгий Победоносец» номиналом 50 руб. 2006-10 гг. выпуска, «Червонец» 1975-82 гг., «Зимние Олимпийский Игры 2014» и др.

В чем суть инвестирования в монеты?

По сути здесь покупается металл. Кто-то скажет, что металл можно купить и в слитке. Однако в отличие от слитка, который облагается НДС, монеты являются исключением. Также реализовать монету будет легче, чем слиток. Инвестиционные монеты обладают высокой ликвидностью и не утратят свою ценность со временем. Правда, вложение это рассчитано на долгосрочную перспективу. Краткосрочным инвесторам не стоит использовать этот инструмент. Вложение в инвестиционные монеты – это вложение в драгоценный металл, который растет в цене со временем. Важно сохранить первоначальное качество монеты, чтобы она не стала убыточной для инвестора.

Перед покупкой инвестиционных монет, стоит помнить, что получить доход в ближайшее время вряд ли удастся. Для заработка придется ждать долгое время, которое исчисляется годами. Для серьезного вложения нужно грамотно анализировать состояние рынка и уметь прогнозировать его движение. Курс драгоценных металлов изменяется медленнее, чем хотелось бы. Единственный способ быстро окупить вложение – это использовать художественную или нумизматическую составляющую. Некоторые коллекционеры готовы выложить за недостающую в их коллекции монеты приличную сумму. На грамотно подобранных монетах из лимитированных коллекций за пару лет можно выйти в неплохую прибыль. Главное – суметь понять, что будет цениться у нумизматов в перспективе.

Как хранить монеты?

Чтобы выгодно продать монету, нужно хорошо ее сохранить. Поскольку срок хранения порой достигает нескольких лет, стоит позаботиться о месте хранения. Это может быть шкаф или сейф, сухой, без проникновения прямого солнечного света, без резких колебаний температуры, без присутствия химических веществ. Все это может испортить монету, например, металл может вступить в химическую реакцию. Конечно же, на монете не должно быть механических повреждений, сколов, вмятин. Обычно монеты продаются в специально подготовленных капсулах, которые защищают от внешних воздействий, поэтому не стоит извлекать из них.

Могут ли монеты упасть в цене?

Цена инвестиционной монеты зависит от цены на драгметалл, из которого она сделана. В некоторые периоды наблюдается падение цен на металл, поэтому цена на монеты также будет падать. Однако, в перспективе на будущее цена всегда растет, поэтому вложение в инвестиционные монеты должно быть рассчитано на долгосрочную перспективу.

Золотые и серебряные инвестиционные монеты

Раздумываете над тем, куда вложить деньги? Банкам не верите, в акциях и облигациях не разбираетесь, а от слов «бинарные опционы» и «фьючерсные контракты» начинает болеть голова? Инвестируйте…в монеты. Неожиданно, правда? Не просто надежно, но эстетично и красиво. Однако и здесь имеется ряд особенностей и подводных камней. Расскажем о них подробно.

Что такое инвестиционные монеты

Если забыть о том, что они бывают в форме «мелочи» для покупки кефира, эксперты выделяют два типа.

Инвестиционные (тезаврационные) монеты изготавливают из драгоценных металлов высокой пробы: золото, серебро, платина, палладий (как правило, 999). Они не представляют исторической ценности, а их стоимость определяется ценой драгметалла на рынке. Качество чеканки — обычное (uncirculated). Дизайн — простой. Тираж выпуска — достаточно большой.

Памятные (коллекционные) монеты, напротив, обладают нумизматической стоимостью, могут быть антикварными и современными, а их выпуск обычно приурочен к исторической дате. Качество чеканки и полировки – идеальное (proof). Дизайн — специфический. Тираж выпуска — строго лимитирован.

Эмитентом и тех и других денежных знаков выступают государственные центральные банки. Из общего ряда можно выделить около 30 крупнейших монетных дворов США, Канады, Китая, России, Англии, Франции, Испании, Австралии и некоторых других

Читать еще:  Инвестирование в мфо

На современных изделиях в обязательном порядке чеканятся:

  • Наименование эмитента.
  • Валюта номинала.
  • Номинал (не имеет отношения к реальной стоимости).
  • Вес изделия или вес чистого металла.
  • Вид драгоценного металла.
  • Проба.

На исторических и антикварных монетах некоторые параметры могут отсутствовать.

Во избежание неприятностей сразу после выпуска каждое изделие капсулируются в специальном защитном прозрачном контейнере, вскрывать который настоятельно не рекомендуется.

Зачем вообще их покупают? Тому есть несколько уважительных причин:

  1. Во-первых, это хороший способ сбережения — «фамильный капитал для внуков».
  2. Во-вторых, это неплохой вариант долгосрочных финансовых вложений с целью получения дохода.
  3. Ну и, в-третьих, это достойное уважения эстетическое хобби.

От чего зависит цена

Стоимость инвестиционных монет зависит от рыночной цены драгоценного металла и, как правило, на 5–10% ее превышает. На стоимость драгметалла, в свою очередь, влияют:

  • Мировые запасы того или иного драгоценного металла, а также запасы в конкретной стране (которые, как вы понимаете, имеют тенденцию к снижению в долгосрочной перспективе).
  • Рыночные особенности самого драгметалла. Серебряные инвестиционные монеты — гораздо волатильнее золота, значит, можно больше заработать или потерять.
  • Мировые и национальные экономические факторы (подъем, спад), в частности, курс американского доллара и политика ФРС. Сильный доллар приводит к снижению цены золота, и наоборот.
  • Состояние: качество чеканки, дефекты.

Пример. С декабря 2001 по апрель 2017 цена золота выросла с 271 до 1 264 долларов за тройскую унцию. Пик пришелся на сентябрь 2011 года — 1920 долларов. Таким образом, за 10 лет цена выросла в 7 раз, а эффективная годовая ставка доходности составила 22%. Неплохо, правда?

  • Факторы цены на инвестиционные монеты в большинстве случаев понятны, а сама доходность может быть спрогнозирована с достаточной степенью точности.
  • В долгосрочной перспективе (от 5 лет) при прочих равных условиях стоимость драгметаллов будет повышаться.
  • Остается только правильно выбрать моменты покупки и продажи в среднесрочной перспективе.

Бывают и еще более приятные исключения, когда инвестиционная монета начинает приобретать черты коллекционной и ее стоимость увеличивается в несколько раз. Происходит это, когда по тем или иным причинам возникает дефицит предложения (прекращение или ограничение тиражей выпуска, проблемы у банка-эмитента и т. п.). Вложение в такие «смешанные» типы — самые привлекательные.

С коллекционными монетами все сложнее. Факторы нумизматической стоимости:

  • Редкость, лимитированность.
  • Историческая ценность и год выпуска.
  • Принадлежность к коллекции (собранные коллекции стоят намного дороже, чем сумма стоимости отдельных изделий).
  • Дизайн.
  • Состояние: качество чеканки и полировки, наличие дефектов и т. п.

Разобраться в «ценности» указанных параметров могут только профессиональные нумизматы с большим опытом. Единственное, что можно утверждать: стоимость коллекционных монет со временем только растет.

Популярные инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты России: до 2006 года в России пальму первенства держал «Золотой Сеятель». С февраля 2006 года лидерство захватила инвестиционная монета «Георгий Победоносец» — на ее изготовление уже израсходовано 27 тонн золота.

  • Вес — 7,78 грамм (¼ тройской унции).
  • Проба — 999.
  • Качество чеканки — идеальное или обычное.
  • Номинал — 50 рублей
  • Общий тираж — 4,25 млн экз. При этом она не выпускалась с 2011 по 2013 год (чеканились «Сочи 2014»), а также с 2016 по 2018 год («Футбол 2018»).

Обратите внимание, на стоимость влияют также дискретность и размер тиражей. Так, в 2009 году было выпущено 1,5 млн. экземпляров, а в 2015 – только 30 тыс. экз.

Золотая монета Георгий Победоносец

На 27 апреля 2017 года «Георгий Победоносец» стоил:

  • Средняя цена покупки — 17 794 рубля (от 13 500 в СМП Банк до 19 050 у крупных дилеров).
  • Средняя цена продажи — 20 131 рубль (от 18 750). Для сравнения, Сбербанк продает по 19 277 рублей.

Цена золота в этот момент — 18 011 рублей. Как видите, дилеры продают и покупают инвестиционные монеты банка России с большим спрэдом (от 4% и выше), что делает даже среднесрочные спекуляции невыгодными.

Но вернемся к эффективности вложений. С 1 февраля 2006 цена «Георгия Победоносца» выросла с 4 280 до 19 278. Пик приходился на февраль 2016 — 26 372. Таким образом, за 10 лет цена даже самой «ходовой» инвестиционной монеты выросла в 6 раз, что дает нам 20% годовой эффективной рентабельности.

Интересный факт. Доходность дорогих изделий, претендующих на коллекционный статус, будет в разы выше. Так, золотая «Мацеста» весом 1 кг, посвящённая Олимпийским играм 2014 года, продается по цене 2,4 млн руб.

Популярные золотые инвестиционные монеты зарубежных эмитентов:

  • «Американский Золотой Орел» (США).
  • «Золотой Кленовый Лист» (Канада).
  • «Золотая Панда» (Китай).
  • «Британия» (Великобритания).
  • «Австралийский Кенгуру» (Австралия).
  • «Южноафриканский Крюгер» (Южная Африка).

Где купить

Перед покупкой обязательно ориентируйтесь на сайты продавцов и специализированные сайты, где представлены перечни дилеров с указанием цены и динамики, например: goldtraders.info/coins. Можно купить инвестиционные монеты:

  • В отделениях крупных банков, не обязательно центральных (наверняка, большинство из вас видели красивые стенды в Сбербанке).
  • У специализированных дилеров: «Золотые деньги», «Архитектура финансов», «Золотой Дом», «Держава», «Золотой запас», «Мосдрагмет».
  • У физических лиц и в нумизматических клубах.

Для приобретения в банке:

  • Предъявите паспорт.
  • Получите и проверьте сертификат подлинности и квитанцию (документы пригодятся при продаже).
  • Визуально проверьте внешний вид и герметичность упаковки: малейшие царапины, окислительные процессы и даже отпечатки пальцев снижают стоимость. Банк может отказать в выкупе.
  • В банках и у дилеров можно купить и иностранные инвестиционные монеты, но продать проще наши.
  • Разница предлагаемых цен может наблюдаться даже между филиалами и отделениями одного банка.
  • Специальные акции банков существенно снизят затраты.

Важно. Покупать и продавать монеты выгоднее в нумизматических клубах. Но в этом случае вы принимаете на себя определенные риски: риск подделки, риск дефектов и нарушения упаковки, риск отсутствия подтверждающих документов. Кроме того, чтобы не прогадать, требуется глубочайшее знание этого специфичного рынка, которое дано не каждому.

Операции с монетами не облагаются НДС. Если предмет куплен более 3 лет назад или стоит дешевле 250 рублей (налоговый вычет) — НДФЛ не облагается. В ином случае, если документы сохранились — налог будет рассчитан с разницы, если не сохранились — с полной суммы продажи минус 250 рублей.

Стоит ли покупать

Суммируя вышесказанное, оценим преимущества и недостатки этого способа инвестиций. Начнем с недостатков:

  • Монеты имеют маленький вес. Состоятельным инвесторам лучше обратить свой взор на золото в слитках или обезличенные металлические счета.
  • При покупке/продаже монет банки устанавливают широкий спрэд, что делает бессмысленным краткосрочные и среднесрочные вложения.
  • Цена инвестиционных монет полностью зависит от колебаний рынка драгметаллов — есть риск финансовых потерь. Не просто выбрать моменты покупки и продажи.
  • Монеты придется где-то хранить, задумайтесь над этим (банковская ячейка или сейф).
  • Коллекционный сегмент слишком специфичен. Ценные изделия до прилавков банков не доходят.

И, закончим на позитивной ноте:

  • Инвестирование в монеты гарантирует рост в долгосрочной перспективе.
  • Инвестиции в золотые монеты предпочтительнее ювелирного золота, которое можно продать только как золотой лом. Проба выше.
  • Монеты надежнее слитков, которые привязаны к банку. Банк не гарантирует получение вклада в физическом металле. Вклад не страхуется АСВ.
  • Они могут быть предметом залога (кредит под залог).
  • Инвестиционная монета в любой момент может стать коллекционной.
  • Монеты обладают абсолютной ликвидностью. Вы всегда можете их продать банку, дилеру или другому человеку.

Выбирайте монеты, которые котируются за рубежом, покупайте в периоды благоденствия на сильном долларе, продавайте в кризисы и храните в монетах не более 25% своих сбережений.

Полезные видео

Самые популярные серебрянные инвестиционные монеты.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector
×
×