На что стоит копить деньги

Тратить, копить или вкладывать свободные деньги?

4 стратегии на любой бюджет

Что делать с деньгами, если к концу месяца остается хотя бы 2 тысячи рублей?

А если 20 тысяч? На свободные деньги много претендентов: банки, торговые центры и тот «сверхприбыльный бизнес в интернете».

Интереснее тратить деньги так, чтобы потом эти траты вернулись с лихвой. Вот что советуют финансовые эксперты людям с разными суммами: от 2000 Р до 200 000 Р .

Есть 2000 Р ежемесячно

Ситуация. Женщина хочет открыть брокерский счет и покупать ценные бумаги. Каждый месяц она готова вкладывать по 2000 рублей — но с чего начать, не знает.

Что делать. Инвестировать пока рано. Зато самое время начать откладывать деньги на депозит, планировать бюджет и понять, для чего вообще нужны инвестиции.

Почему так. С 2000 рублей начинать невыгодно: сами бумаги зачастую стоят дороже, а еще часть из этой суммы съедает комиссия брокера. Даже если получится вложить, собрать полноценный портфель с разными инструментами для уменьшения риска не выйдет. Поэтому лучше ежемесячно откладывать деньги на депозит или карту с процентом на остаток, а брокерский счет открывать, когда накопите 50—60 тысяч рублей.

Вложения в фондовый рынок — это всегда риск. Но есть несколько способов его минимизировать:

Определить цель инвестиций, то есть понять, сколько денег и к какому сроку вы хотите получить. От цели зависит выбор инвестиционных инструментов. Например, цены на акции и ETF сильно колеблются, поэтому вкладываться в них на короткий срок нежелательно.
Создать диверсифицированный портфель: если какие-то бумаги подешевеют, другие помогут инвестору остаться в плюсе.
Создать подушку безопасности. Если инвестор внезапно потеряет основной источник дохода, лучше иметь заначку на карте, чем экстренно продавать акции.
Инвестировать регулярно.

Есть 20 000 Р ежемесячно

Ситуация. Мужчина привык содержать семью на свою зарплату в 50 000 рублей. Но теперь у него появился дополнительный доход — 20 000 в месяц. Мужчина не знает, как им распорядиться: погасить кредит, отложить заначку или просто потратить на все, что хочется.

Что делать. В первую очередь — кредит и подушка безопасности, а потом можно начать тратить на себя.

Почему так. Семья опирается только на один источник дохода — зарплату мужчины. Это рискованно: в случае болезни или увольнения придется влезать в долги. Подстраховать в такой ситуации может только заначка, причем денег должно хватить на несколько месяцев обычной жизни. Если мужчина будет откладывать весь дополнительный доход, ему понадобится полгода, чтобы накопить на 2,5 месяца привычной жизни — 120 тысяч.

Другой способ распорядиться деньгами с пользой — погасить кредит и сэкономить на процентах. Если ставка займа, например, 12%, то выгода будет такой же, как если бы мужчина вложил деньги под 12% — а найти подобный доход не так уж и просто.

Можно не отдавать банку весь остаток долга: стоит просто вносить больше, чем надо, уменьшая при этом размер обязательного платежа. Это поможет и быстрее выплатить кредит, и снизить финансовую нагрузку на будущее, если возникнут проблемы с деньгами.

Есть 50 000 Р

Ситуация. У женщины есть 50 000 рублей. Она хочет, чтобы деньги работали, но в фондовом рынке не разбирается, а как еще ими выгодно распорядиться — не знает.

Что делать. Все зависит от финансового положения женщины и ее целей. Можно закрыть долг, если он есть, положить деньги в банк или оплатить курсы, если они помогут больше зарабатывать. Инвестировать тоже можно, но без риска.

Какие есть варианты. Единственно верного ответа на вопрос «как правильно потратить деньги» не существует. Но есть несколько вариантов, один из которых может подойти в конкретной ситуации.

Чтобы получить пользу прямо сейчас, женщина может досрочно закрыть кредиты, если они есть, и сэкономить на процентах. Или научиться чему-то новому и увеличить свою зарплату.

Если перспектива долгосрочная, деньги можно положить на депозит. Сильно денег не прибавится, но зато без убытков: процентов по вкладу обычно хватает, чтобы покрыть инфляцию.

А вот чтобы получить прибыль, придется все-таки инвестировать. Досконально разбираться в этом процессе необязательно: можно воспользоваться услугами управляющей компании и вложиться в один или несколько паевых инвестиционных фондов. Но это не так выгодно, как самостоятельные инвестиции, и более рискованно, чем хранить деньги на депозите.

Суммы в 50 000 рублей хватит, чтобы собрать диверсифицированный портфель. Надежнее вложиться в облигации федерального займа, но их доходность чуть выше депозита. Акции и ETF на индексы акций могут принести больше денег, но и риски выше: чтобы увеличить шанс заработать, держать бумаги стоит хотя бы 2—3 года.

Еще можно вложить деньги в спокойное будущее: застраховать жизнь и имущество или заняться собственным здоровьем. Стоит лишний раз обследоваться, съездить в санаторий, пройти курс массажа, вылечить зубы и вспомнить про активный образ жизни, чтобы не тратить потом огромные суммы на лечение.

Есть 200 000 Р

Ситуация. Студентка выиграла грант 200 000 рублей, но не знает, как лучше потратить деньги. У нее много планов: через год-полтора переехать в Москву, купить технику, чтобы освоить новую профессию, и отправиться в путешествие. На все денег точно не хватит, а что именно выбрать — непонятно.

Что делать. Лучше разделить сумму на несколько частей. Половину оставить на переезд, а остальные деньги распределить между тремя депозитами и тратить постепенно.

Почему так. Если вы не знаете, как потратить деньги — не тратьте их. Рано или поздно необходимость в деньгах появится, так пусть они будут под рукой.

Для этих целей лучше открыть вклад без возможности досрочного снятия: он принесет больше процентов и защитит от случайных трат. И стоит дополнительно защититься от соблазна быстро снять деньги: например, открыть вклад в том банке, в котором нет карты, и не пользоваться онлайн-банкингом.

У девушки есть конкретный план — переезд в Москву. Часть денег можно отложить на первый месяц жизни в новом городе. Аренда квартиры в 2020 году будет стоить 75 тысяч с учетом платы за первый и последний месяц и комиссии риэлтору. Еще понадобятся деньги на еду, проезд и непредвиденные расходы — по крайней мере 25 тысяч.

Оставшиеся 100 тысяч лучше разделить на три вклада: один полугодовой и два трехмесячных. Это нужно для того, чтобы тратить деньги только по мере необходимости. Например, на развитие в специальности или освоение новой профессии. Правда, профессиональную технику для начала лучше купить с рук: одновременно заниматься переездом и развиваться в новом деле может быть сложно, поэтому вкладывать в оба направления крупные ресурсы — не лучшая идея.

Если чуточку поднапрячься, то можно заработать больше. Вот несколько способов заработка, доступных каждому:

Поднять себе зарплату.
Найти подработку.
Сменить профессию.

Читать еще: Как накопить деньги на

11 способов накопить денег, даже если вы не из семьи Рокфеллеров

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

Все мы знаем тысячу способов сэкономить и тысячу оправданий, почему не делаем этого. Но разбудить в себе запасливого хомяка может каждый.

AdMe.ru собрал способы накопить значительную сумму денег, которые работают для любого уровня доходов.

1. Пользуйтесь приложением для учета доходов и расходов

Если вы хотите контролировать свои траты, без учета не обойтись. Скачайте специальное приложение по управлению персональными финансами. Его можно синхронизировать со своей банковской картой или платежной системой. Также оно позволяет планировать бюджет, наблюдать за статистикой доходов и расходов и напоминает об оплате счетов.

2. Боритесь с импульсивными покупками

Покупка симпатичной, хотя и не очень нужной вещи снимает напряжение и приносит кратковременное удовлетворение. На то, чтобы удержаться, не хватает силы воли. Если вам это знакомо, начните придерживаться следующих правил:

Покупайте только то, что купили бы, даже если бы оно стоило в 2 раза дороже.
Перед тем, как что-то купить, подумайте — как можно было бы по-другому использовать ту же сумму? Совершайте покупку только в том случае, если считаете, что именно этот вариант — лучший.

Измерьте цену вещи в стоимости вашего рабочего времени. Посчитайте, сколько стоит ваш час. Допустим, эта сумма равна $ 20. Чтобы купить вещь за $ 100, вам нужно работать 5 часов. Эта вещь того стоит?

3. Откажитесь от понтов

Исследования показывают, что больше всего денег на «статусные» товары (по отношению к объему своих доходов) тратят самые бедные слои населения. Корпорации вовсю пользуются нашей склонностью к демонстративному потреблению. Но новый айфон не стоит риска оказаться без денег в непредвиденных обстоятельствах. А если вы покупаете вещи ради понтов, самое время отказаться от них в пользу ваших собственных финансовых целей.

4. Оцените годовую стоимость ваших привычек

Затраты на ежедневные покупки лучше оценивать за год. Так проще решить, от каких привычек можно отказаться ради долгосрочных целей, а какие лучше вовсе не заводить. Чашка кофе стоит недорого, но если вы покупаете ее каждый день, то за 12 месяцев набегает приличная сумма. Например, если цена чашки $ 1, то вы тратите на кофе $ 365 в год.

5. Испугайте себя

Результаты исследований демонстрируют, что стресс заставляет нас быть бережливее. Так что иногда поразмышлять о том, что вы будете делать, если вас уволят или завтра начнется экономический кризис, бывает не так уж плохо.

6. Откладывайте деньги сразу после получения зарплаты

Соблюдайте правило «сначала заплати себе». Определите сумму, которую сможете откладывать каждый месяц, и после получения зарплаты в первую очередь пополняйте ваш накопительный счет. С зарплаты рекомендуют откладывать 10–30 %, с премий и бонусов — 50 %.

Пользуйтесь визуализацией: запишите, сколько денег вы получите по окончании срока банковского вклада. Наша привычка привязываться к вещам (в том числе и к сумме будущих накоплений) поможет бороться с искушением пропустить ежемесячное отчисление — написанная цифра воспринимается как деньги, которыми мы уже владеем.

Психологически легче, если сумма будет списываться без вашего участия, поэтому настройте услугу автоотчисления денег.

7. Откройте депозит, с которого нельзя снять средства до окончания срока

Заведите депозит, который можно пополнять, но нельзя снять деньги до окончания срока. Так вы точно не потратите то, что решили сохранить, а процент по таким вкладам выше.

Если у вас есть возможность отложить деньги на долгий срок, выбирайте депозит, который нельзя ни пополнять, ни закрывать досрочно — у них процент еще выше. Долгосрочные депозиты открывайте в банке с высоким рейтингом. Его можно узнать на сайтах рейтинговых агентств — например, Fitch.

8. Заведите несколько счетов для разных целей

Копить лучше не просто так, а на определенные цели. Заведите отдельный счет для каждой финансовой цели — так проще вести расчеты и следить за прогрессом.

9. Разберитесь в банковских услугах

Для того, чтобы сэкономить, нужно ориентироваться в предложениях банков. Вот некоторые из услуг, которые позволяют сберечь деньги:

Узнайте, предусмотрена ли для вашего накопительного вклада рекапитализация — начисление процентов на проценты. Чем старше вклад, тем выше «сложные проценты». Это выгоднее, чем когда проценты начисляются лишь в конце периода.
Заведите карту с кешбэком — тогда небольшой процент от покупки будет возвращаться вам на счет в виде денег или бонусов.
Настройте автоматическое округление остатка до нуля или двух: излишек будет перечисляться на отдельный счет и копиться незаметно для вас.
Заведите карту, где процент начисляется на остаток средств. Он небольшой, но все равно позволяет уберечься от инфляции.
Установите лимит на расход средств в день или в месяц. Это поможет не потратить лишнее.
Если вы решили завести кредитку, выбирайте услугу с льготным периодом (обычно это 55 дней), когда вы можете пользоваться кредитными средствами без процентов. Такая возможность хороша, чтобы не упустить выгодные авиабилеты или товар со скидкой, но не пользуйтесь ей без необходимости.

Зачем копить деньги?

Все хорошее заканчивается быстро. Особенно деньги, сколько бы их ни было. И даже не важно, зарабатываете ли вы сами или пока только получаете карманные от родителей, — и те и другие часто появляются ненадолго и уходят в никуда. Разбираемся, почему жить одним днем — это не лучший вариант финансового поведения и как сделать так, чтобы деньги не пропадали без следа.

Что такое черный день и как спастись от него подушкой?

Если мама щедро денег дать решила в воскресенье,
Обязательно потрать их. Срочно, в этот самый день.
Потому что в воскресенье время есть, чтоб деньги тратить,
В понедельник будешь занят. Не таскать же их пять дней.

Знакомьтесь, это Олег. Олег учится на первом курсе, получает стипендию, подрабатывает репетитором и периодически получает СМС-оповещения, что родители перевели ему очередную порцию финансовой помощи. Неплохо? Очень даже! На новую игровую консоль не хватит, но вот друзей в ресторане угостить можно, суши домой заказать, пару раз прокатиться на такси до кино. Можно обедать не в столовой, а в соседнем кафе, да и ручки каждую неделю покупать новые, ведь старые постоянно теряются.

И вдруг приходит тот самый день — черный день для финансов Олега. У родителей возникли сложности, и в этом месяце они не могут отправить сыну денег, а стипендию задерживают, да еще и ученик отменил занятие. Тут уже не до такси, пачку макарон бы купить. У Олега начинается марафон: он бегает по знакомым и просит денег в долг. Бегать бы не пришлось, думает он, если бы на такой случай был запас.

Кто-то называет это «подушка безопасности», кто-то копит на черный день. И тогда, что бы ни произошло, можно переждать кризис или хотя бы получить чуть больше времени для раздумий, как перекрасить этот «черный день» в более радостные тона.

Как ни от кого не зависеть и не реветь в супермаркете?

Если хочется приставку или модные ботинки,
Жди спокойно день рожденья, попроси на Новый год.
Это сам себе не купишь, это дорого и долго.
Лучше взять сейчас же спиннер, он дешевле в 30 раз.

Прошли времена, когда можно было упасть в слезах на пол супермаркета, чтобы выпросить шоколадку. Если ваш возраст записывается уже двумя цифрами, то вряд ли удастся растрогать родителей ревом около полки со смартфонами. Хочется финансовой свободы? Распоряжайтесь деньгами с умом, даже если сумма небольшая.

Вашей семье вряд ли удастся выделить строчку в общем бюджете на исполнение всех ваших желаний. Надо оплатить квартплату, купить еду, одежду — на необходимые ежедневные расходы уходит немало денег. А мечты есть у каждого члена семьи — и их тоже придется учитывать. Поэтому накопить — один из самых верных способов получить то, что хочется. И родным не придется объяснять, чем один смартфон лучше другого, зачем нужна дощечка с колесами и почему кроссовки должны быть именно такой модели.

К тому же, например, стоковый скейт и топовый — это совершенно разные вещи. Как и бюджеты, которые нужны для их покупки. А вот что лучше — первое, но сейчас или второе, но через четыре месяца — каждый решает сам. Но при выборе подумайте, не будет ли дешевый скейт пустой тратой денег. Есть риск, что он развалится еще до того, как вы освоите несколько трюков, чтобы удивить друзей.

Как научиться чему-то новому и собрать полный зал «Олимпийского»?

Если ты окончил школу, помнишь хор и междометья,
То, пожалуй, уже хватит знания тебе копить.
А уж если в институте ты на лекции походишь,
То ты слишком образован — можно даже не читать.

Деньги мы (чаще всего) получаем за работу. Их тоже можно заставить работать — для этого придумали инвестирование. Рынок инвестиций — штука сложная и рискованная. Но есть один вид вложений, который подойдет любому новичку, — это инвестирование в себя.

Человеческий капитал — это запас таких качеств, как знания, умения, силы, таланты, здоровье. Инвестиции в человеческий капитал — это различные расходы на образование и другие ресурсы, которые позже могут принести доход.

Когда вы вкладываете деньги в свое развитие — это зачастую долгосрочная инвестиция, не всегда удается быстро вернуть деньги. И нет стопроцентных гарантий, что такие вложения вообще окупятся. Но так вы всегда приобретаете что-то новое: знания, умения и навыки. Возможно, уроки игры на гитаре или курсы рисования не станут делом всей вашей жизни и вы не будете зарабатывать, ежегодно собирая полный зал «Олимпийского». Но, как говорят, дорогу осилит идущий, и чем больше направлений вы сможете попробовать, тем вероятнее найдете занятие по душе.

Как у нас там поживает Олег? Он уже накопил небольшую сумму и теперь хочет ее потратить. Олег подумал, что покупку PlayStation вряд ли можно назвать правильной инвестицией. Хотя, конечно, это значительно улучшило бы его реакцию и даже расширило бы круг друзей. Может, сдавать приставку в аренду за небольшую плату? Нет, тоже не то, такое предложение вряд ли станет популярным. Олег еще немного поразмышлял и купил камеру, микрофон и штатив — все, чтобы сделать свой канал на YouTube с видеообзорами новинок кино. Возможно, Олег скоро станет известным интернет-героем.

Какого осла выбрать, чтобы доехать до Чили и не скучать на пенсии?

Если вам пятнадцать-двадцать или чуть побольше лет,
Вам до пенсии не ближе, чем до Чили на осле.
Вам вообще до взрослой жизни еще очень далеко.
Можно отдыхать спокойно, все продумают за вас.

Если речь зашла о накоплениях, то не стоит забывать и о пенсии. Да-да, мы все уверены, что до нее далеко. Сейчас хочется жить одним днем, а планы не идут дальше пары лет. Но задуматься о жизни после 60 лет лучше как можно раньше. Например, в тот день, когда у вас появится первая официальная работа. Каждый официально работающий человек — участник пенсионной системы, и небольшая часть его зарплаты откладывается ему же на старость. А вот если соглашаться на неофициальные заработки, то, во-первых, есть риск, что начальник обманет, а во-вторых, это не увеличит будущую пенсию.

Кстати, копить на счастливое будущее можно и нужно самостоятельно. Естественно, не нужно складывать деньги под матрас с прицелом на 40 лет вперед. Зато можно копить, например, на хорошие образовательные курсы, автомобиль или просто откладывать деньги на путешествия.

10 лайфхаков, как копить деньги

Они помогут делать сбережения быстрее и эффективнее.

1. Грамотно распоряжаться деньгами можно с помощью специальных приложений. А если хотите еще и немного инвестировать в себя, заведите табличку в Exсel. Так вы и финансы будете держать под контролем, и научитесь пользоваться редактором электронных таблиц — это может пригодиться в будущем.
Составьте списки расходов, определите, куда уходит больше всего денег, каких трат можно было бы избежать, а какую сумму можно безболезненно отправлять в копилку.

2. Логичное и важное условие любых накоплений: доход должен быть больше расходов. Для этого можно:

увеличить доход;
уменьшить расходы;
сделать и то и другое.

Если решите сократить расходы, начните с чего-то простого. Например, можно иногда пройтись пешком вместо поездки на автобусе или взять перекус из дома, чтобы не тратиться на обед.

3. Деньги и эмоции плохо уживаются вместе. Импульсивные траты могут сильно ударить по карману. Поэтому перед очередной покупкой «самой нужной вещи» лучше немного поразмышлять, действительно ли вам нужна эта вещь или на вас так подействовала красивая реклама, музыка в магазине, сила убеждения консультанта или ретроградный Меркурий.
Как ни печально, если вы встали на путь накопления и сохранения, то придется разделять желания и потребности и не потакать всем своим капризам. Поначалу это может быть нелегкой задачей, но со временем вы научитесь действительно понимать себя и свои желания и не попадать в сети хитрых маркетологов.

4. Подумайте о себе — копить стоит не только деньги, но и знания. Узнавайте новое, займитесь спортом или ведите блог о жизни домашнего крота или обучении трюкам на скейте — так, чтобы было и приятно, и полезно. За это не всегда нужно отдавать большие деньги, есть много бесплатных возможностей, главное — задаться целью. И скорее наоборот, ваше хобби может принести вам доход: сегодня вы просто ведете блог о своем кроте, а завтра к вам приходит первый в мире производитель лакомств для кротов и предлагает годовой контракт на рекламу.

6. Ставьте конкретные цели. И не поддавайтесь соблазну раньше времени потратить сбережения. Неприкосновенный запас, как понятно из названия, лучше не трогать.

7. В любой непонятной ситуации копите. Делать это можно, даже если ваши доходы невелики. Небольшая сумма — 27 рублей в день — за год превращается почти в десять тысяч.

8. Попробуйте отказаться от вредных привычек. На чипсы, сигареты, газировку вы точно потратите больше, чем на что-то полезное. К тому же ваш организм может не разделить ваши пристрастия и ответить на очередную порцию никотина или жира заболеванием, на лечение которого тоже придется потратиться.

9. Придумайте схему для накопления. Можно, например, использовать такой психологический прием, как округление. Если у вас в кошельке к концу недели лежит 242 рубля, оставьте в нем круглую сумму — 200 рублей, а 42 отложите в копилку.

10. Расширяйте свои интересы. Представьте: перед вами два человека, один из них умеет кататься на велосипеде, а другой — нет. Если устроить велопробег, то кто из них быстрее доберется до финиша? Знание экономики — это тот же велосипед, инструмент. И если правильно его использовать, то шансов финишировать победителем у вас будет намного больше.