Business-insider.ru

Про деньги в эпоху кризиса
3 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Где копить деньги правильно

Как научиться накапливать деньги с нуля: 12 простых правил

Научиться правильно накапливать деньги важно каждому, даже тем, кто получает маленькую зарплату. Чтобы не занимать до получки и быть богатым, надо следовать простым правилам.

Большинство людей в России сегодня финансово безграмотно. Этим постоянно пользуются банки, кредитные фирмы, продавцы, мошенники и еще много кто. Даже люди, которые, казалось бы, получают приличные зарплаты, попадают в кредитную кабалу, вечно сидят без денег. Что уж говорить о тех, у кого маленькие получки – бедных студентах, пенсионерах, молодых мамашах…

Чтобы прервать порочный круг безденежья, важно в обычной жизни пользоваться простыми правилами ведения финансов, который будут помогать накапливать деньги.

Сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Основное правило богатства очень лаконичное: «Тратьте меньше, чем зарабатываете». Всего четыре слова. Казалось бы, что может быть проще? Но почему-то у многих постоянно происходит наоборот.

Как накапливать деньги даже при маленькой зарплате

Разберем, какие способы помогут реализовать главное правило богатого человека и начать реально копить деньги.

1. Ведите учет своего бюджета

Если вы собираетесь копить деньги, то важно начать вести семейный бюджет. Не бездумно тратить средства, совершая покупки и оплачивая счета, а вести учет всех расходов в течение месяца.

Таким образом, вы сможете понять, сколько денег было потрачены напрасно, и на чем в следующем месяце можно будет сэкономить без особого вреда для семьи.

Кроме того, через пару месяцев вы будете точно знать, сколько денег вам и вашей семье надо для нормального существования, а сколько можно откладывать в копилку.

2. Живите на одну и ту же сумму

Если вы уже посчитали, сколько вашей семье в среднем требуется денег в месяц для нормальной жизни, то надо зафиксировать эту сумму. Не секрет, что у нас время от времени возникают шальные деньги. Кому-то дают премию, у других появляются дополнительные заработки, а может вам, наконец, удалось продвинуться по карьерной лестнице, и зарплата немного увеличилась.

Будьте уверены: с увеличением доходов расходы будут стремиться возрасти. А значит копить деньги снова не получится?

Вам необходимо установить для себя фиксированную сумму денег, которую будете тратить на жизнь каждый месяц, даже если появляются шальные деньги. Лучше сразу откладывать дополнительные доходы, оставляя на жизнь только необходимую фиксированную сумму.

3. Откладывайте 20 процентов дохода

Если с определением фиксированной суммы, необходимой для нормальной жизни семьи возникают сложности, то можно воспользоваться более простым способом накопления денег. Сразу послу получения любых доходов (в том числе шальных денег) откладывайте в копилку 20 процентов полученных средств. Причем важно сделать это не в конце месяца, а тот час! Если отложить это важное дело на потом, то будьте уверены: те деньги, которые вы планировали скопить, наверняка, будут уже потрачены.

Как научиться экономить деньги, чтобы копить?

Поймите простую мысль: на вас все пытаются заработать. Даже когда вы сами зарабатываете деньги на службе, то на вашем труде наживается ваш работодатель. В современной жизни на вас постоянно охотятся те, кто хочет отнять у вас деньги. Тысячи маркетологов придумывают хитрые схемы отъема ваших денег таким образом, чтобы вы еще и остались довольны, когда расстаетесь со своими кровно заработанными.

Чтобы избежать этого, надо постараться следовать следующим принципам.

4. Упростите свою финансовую жизнь

Чем сложнее ваша финансовая жизнь, тем больше времени и сил она отнимает. Вместе с этим растет шанс запутаться и совершить финансовую ошибку.

Чем больше кредитов и кредитных карт, тем больше шанс не заметить пропажи средств или пропустить очередной платеж.

Обратите внимание на услуги вашего сотового оператора. Все ли подключенные платные функции вам нужны? Если нет, отключите лишние.

Разберитесь с оплатой ЖКХ. Посчитайте целесообразность и размер экономии при переходе со средних тарифов на учет воды, газа и электричества. Купите энергосберегающие лампочки. Они реально снижают счета за свет.

Посмотрите, какие еще постоянные «запланированные» траты можно сократить.

Подобную генеральную уборку полезно делать раз в несколько месяцев.

5. Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом

Попробуйте провести рефинансирование кредитов в других банках под меньший процент.

Воспользуйтесь действенным способом избавления от кредитов. Выделите займ, у которого самый большой процент, и начинайте погашать этот долг в два раза быстрее, то есть двойными платежами. Делайте это до тех пор, пока долг не будет погашен. Затем целиком прибавьте высвободившуюся сумму денег, которую тратили на погашение, к платежу по второму долгу, пока и тот не будет погашен. И так до ликвидации всех задолженностей.

6. Ходите по магазинам со списком покупок

Избежать спонтанных трат поможет подготовленный заранее список покупок, с которым надо ходить по магазинам. Смысл списков покупок не только в том, чтобы ничего не забыть купить, но и в том, чтобы не купить лишнего.

Проще всего составить его на обычном бумажном листе. Для этих целей можно приспособить встроенные в гаджеты «напоминалки» и вообще любое приложение, где можно составить простой список.

Впрочем, надо заметить, что сегодня таким способом экономии пользуются все меньше покупателей. В моду входит другой метод…

7. Покупайте товары со скидкой и по промо-акциям

Каждый из нас примерно знает, какими товарами он пользуется в быту постоянно. С определенной периодичностью каждая семья покупает моющие средства для кухни и стирки, шампунь, зубную пасту, туалетную бумагу… Да мало ли что еще! Эти товары не портятся и обязательно понадобятся. Сегодня можно покупать их со скидкой по промоакциям, экономя на этом приличные деньги.

Такой тип потребительского поведения набирает все большую популярность в нашей стране. Людей, которые всегда ищут промоакции и скидки на товары, которые они регулярно приобретают, называют Черри-пикеры. Это словечко происходит от англ. cherry picking, дословно «сбор вишенок».

8. Перестаньте пользоваться банковской картой

Использование кредитной и даже дебетовой банковской картой мешает копить деньги. Если Вы имеете привычку расплачиваться в магазинах банковской карточкой, а не деньгами, то попробуйте перейти на наличные.

Читать еще:  Как заработать деньги десятилетнему ребенку

Когда мы расплачиваемся картой, то не осознаем ценности денег, которые отдаем за товары – ввел пин-код и готово. А теперь появились банковские карты, которые даже в терминал вставлять не надо. Платить становится все проще, а, соответственно, экономить и копить все сложнее. Кроме того, на карточке может быть больше денег, чем вы бы взяли в магазин на покупки. Есть большая вероятность потратить больше, чем планировали.

Когда идете в магазин с наличными, не кладите в кошелек больше денег, чем требуется на запланированные ранее покупки.

9. Используйте карты с кэшбэком

Если вы считаете, что отказ от банковской карты — это возврат в прошлое, то хотя бы чаще используйте кэшбэк. Это слово происходит от англ. cashback и переводится как «возврат наличных денег». Сегодня карты с кэшбэком выпускают многие российские банки.

Принцип его действия простой. Покупатель оплачивает банковской картой товар или услугу, а ему на счет возвращается часть уплаченной суммы в денежном выражении или в виде бонусов.

Как правило банки устанавливают разную величину кэшбэка на различные группы товаров и услуг, а потому можно выбрать наиболее выгодный. Существуют люди, которые пользуются картами нескольких банков с кэшбэком на разные группы товаров. Таким образом они пытаются получить максимально возможную скидку. Правда, банки пытаются бороться с таким поведением, считая его обманом, и могут ограничить начисление бонусов или возврат денег. Поэтому желательно иногда тратить деньги по карте и без получения кэшбэка.

10. Покупайте через кэшбэк-сервисы

В последнее время в нашей стране набирают популярность кешбэк-сервисы. Это агрегаторы товаров и услуг, которые заключают договоры с интернет-магазинами. Они привлекают посетителей рекламой или удобными сервисами, например, возможностью выбора похожих товаров и сравнения цен, а затем перенаправляют их в магазины, получая проценты от каждой покупки.
Здесь деньги возвращают не интернет-магазин, где была произведена покупка, а сами кешбэк-сервисы. Они делятся с покупателями своими комиссионными, в надежде на то, что они придут к ним снова и снова.

11. Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок

Увидели на прилавке что-то недорогое и сразу захотели купить? Держите эту мысль в голове 10 секунд и честно задайте себе вопрос: действительно ли эта вещь вам так нужна? Неужели нельзя без нее обойтись? Зачастую этих 10 секунд достаточно, чтобы понять, нужна ли вам вещь на самом деле.

Для дорогих покупок используйте правило 30 дней. Если захотели купить что-то дорогостоящее, не спешите тратить деньги, а обдумайте важность этого приобретения в течение месяца. Скорее всего через 30 дней от вашего острого желания купить эту вещь не останется и следа.

12. Оценивайте стоимость покупок в часах работы

Чтобы не совершать лишних покупок, посчитайте, сколько стоит один час или день вашей работы. Затем, когда покупаете тот или иной товар, задумайтесь, стоит ли так вещь, которую вы планируете купить, тех несколько часов, а может и дней вашего труда, которые вы потратили, чтобы заработать эту сумму денег?

Этот принцип очень хорошо работает во время покупки бытовой техники или других крупных товаров, когда время исчисляется уже не часами, а днями, а то и месяцами. Такое финансовое «отрезвление» помогает не совершить глупость в виде покупки ненужного дорогостоящего товара.

Как правильно копить деньги

Теперь, когда мы избавились от лишних трат и научились откладывать деньги со своих доходов, надо правильно распорядиться средствами

Путь к правильному управлению деньгами

Появляющиеся в результате всех ваших усилий свободные деньги сразу делите на несколько частей.

1. Создайте финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций. Свободные деньги необходимы для решения возникающих непредвиденных проблем. Лучше, если это будут наличные, чтобы в случае ЧП не пришлось срочно бежать в банк.

2. Откройте в каком-либо из надежных банков, например, ВТБ, вклад с возможностью пополнения и частичного снятия денег без потери процентов. Как правило, расходные вклады имеют не высокую процентную ставку, но зато вы сможете каждый месяц откладывать определенную сумму на этот счет, и в любой момент забрать часть средств.

3. Оформите срочный депозит под максимально выгодный процент. Это будет полезно тогда, когда у вас накопится уже приличная сумма. Снимать средства с такого вклада в любой момент не получится, но зато вы сможете накапливать деньги. Откройте вклады в рублях, долларах и евро, чтобы получить еще больше дохода, если валюта будет расти в цене.

4. Копите деньги не ради абстрактного богатства, а для достижения определенной цели. Можно даже оформить несколько счетов, чтобы копить: на ремонт, на машину, на дачу…

11 эффективных способов копить деньги

Мало кто умеет копить деньги. Особенно тяжело это делать при невысокой зарплате. Вот способы обмануть себя и начать откладывать, предлагаемые изданием entrepreneur.com.

1. Автонакопление

Это самый простой способ копить деньги. Просто настройте в своём интернет-банке опцию перевода определённой суммы каждый месяц на накопительный счёт. Дальше можно наблюдать, как увеличиваются ваши сбережения.

2. Постепенно увеличивать накопления

Начните копить понемногу, например по 10% с каждой зарплаты. Затем каждый месяц повышайте размер накоплений на 1 процентный пункт. То есть 11%, 12%, 13% и так далее.

3. Отчислять процент от покупок

Некоторые банки позволяют переводить определённый вами процент от покупок на накопительный счёт. Например, вы определили, что с каждой покупки будет отчисляться 10%. Купили продуктов на 2000 рублей, 200 рублей будут автоматически переведены на вклад.

4. Сохранять мелочь

Если вам тяжело копить безналичные деньги, то копите наличные. Старайтесь каждый вечер, когда приходите домой, бросить в копилку мелочь или несколько купюр. Как только копилка наполнится, отнесите деньги на вклад.

А вот и список вкладов с самыми высокими ставками

5. Копите бонусы

Как только вы получаете что-то сверх зарплаты, отправляйте деньги на накопительный счёт. Это могут быть премии или доход от подработки. Многие хотят потратить эти деньги на приятные мелочи, но лучшее их применение — получение дополнительного дохода.

Читать еще:  Как 12 летней девочке заработать деньги

6. Красиво назовите свой счёт

Обозначьте цель, на которую вы копите, и назовите свой накопительный счёт. Например, «На отпуск» или «на Мазерати». Это повысит шансы на увеличение сбережений.

7. Используйте кредитки с кэшбэком

С каждой покупки определённый процент будет возвращаться на счёт. Чаще всего банки возвращают 1–2% за все покупки или до 30% в специальных категориях. Полученные от кэшбэка деньги отправляйте на вклад.

Выбрать карту с большим кэшбэком

8. Платите себе в первую очередь

После получения зарплаты в первую очередь переведите деньги на сберегательный счёт. Только потом оплачивайте другие счета: за жильё, машину, налоги и т.д. Этот способ гарантирует, что вам получится отложить деньги до того момента, пока они не кончились.

9. Затрудните доступ к деньгам

Если вы берёте деньги со сберегательного счёта, то лучше затруднить к нему доступ. Откройте вклад без возможности частичного снятия.

10. Устройте соревнование

Предложите кому-нибудь соревнование: кто больше накопит денег, тот станет победителем и получит, например, бесплатный обед. В итоге вы оба станете победителями, поскольку начнёте активно копить.

11. Перед покупкой вещей ждите 24 часа

Много денег впустую уходит на импульсивные покупки. Следуйте простому правилу: если увидели вещь, которую хотите купить, подумайте сутки, нужна ли она вам. Если не нужна, то считайте, что сэкономили деньги. Отправьте их на вклад.

11 способов накопить денег, даже если вы не из семьи Рокфеллеров

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

Все мы знаем тысячу способов сэкономить и тысячу оправданий, почему не делаем этого. Но разбудить в себе запасливого хомяка может каждый.

AdMe.ru собрал способы накопить значительную сумму денег, которые работают для любого уровня доходов.

1. Пользуйтесь приложением для учета доходов и расходов

Если вы хотите контролировать свои траты, без учета не обойтись. Скачайте специальное приложение по управлению персональными финансами. Его можно синхронизировать со своей банковской картой или платежной системой. Также оно позволяет планировать бюджет, наблюдать за статистикой доходов и расходов и напоминает об оплате счетов.

2. Боритесь с импульсивными покупками

Покупка симпатичной, хотя и не очень нужной вещи снимает напряжение и приносит кратковременное удовлетворение. На то, чтобы удержаться, не хватает силы воли. Если вам это знакомо, начните придерживаться следующих правил:

  • Покупайте только то, что купили бы, даже если бы оно стоило в 2 раза дороже.
  • Перед тем, как что-то купить, подумайте — как можно было бы по-другому использовать ту же сумму? Совершайте покупку только в том случае, если считаете, что именно этот вариант — лучший.

Измерьте цену вещи в стоимости вашего рабочего времени. Посчитайте, сколько стоит ваш час. Допустим, эта сумма равна $ 20. Чтобы купить вещь за $ 100, вам нужно работать 5 часов. Эта вещь того стоит?

3. Откажитесь от понтов

Исследования показывают, что больше всего денег на «статусные» товары (по отношению к объему своих доходов) тратят самые бедные слои населения. Корпорации вовсю пользуются нашей склонностью к демонстративному потреблению. Но новый айфон не стоит риска оказаться без денег в непредвиденных обстоятельствах. А если вы покупаете вещи ради понтов, самое время отказаться от них в пользу ваших собственных финансовых целей.

4. Оцените годовую стоимость ваших привычек

Затраты на ежедневные покупки лучше оценивать за год. Так проще решить, от каких привычек можно отказаться ради долгосрочных целей, а какие лучше вовсе не заводить. Чашка кофе стоит недорого, но если вы покупаете ее каждый день, то за 12 месяцев набегает приличная сумма. Например, если цена чашки $ 1, то вы тратите на кофе $ 365 в год.

5. Испугайте себя

Результаты исследований демонстрируют, что стресс заставляет нас быть бережливее. Так что иногда поразмышлять о том, что вы будете делать, если вас уволят или завтра начнется экономический кризис, бывает не так уж плохо.

6. Откладывайте деньги сразу после получения зарплаты

Соблюдайте правило «сначала заплати себе». Определите сумму, которую сможете откладывать каждый месяц, и после получения зарплаты в первую очередь пополняйте ваш накопительный счет. С зарплаты рекомендуют откладывать 10–30 %, с премий и бонусов — 50 %.

Пользуйтесь визуализацией: запишите, сколько денег вы получите по окончании срока банковского вклада. Наша привычка привязываться к вещам (в том числе и к сумме будущих накоплений) поможет бороться с искушением пропустить ежемесячное отчисление — написанная цифра воспринимается как деньги, которыми мы уже владеем.

Психологически легче, если сумма будет списываться без вашего участия, поэтому настройте услугу автоотчисления денег.

7. Откройте депозит, с которого нельзя снять средства до окончания срока

Заведите депозит, который можно пополнять, но нельзя снять деньги до окончания срока. Так вы точно не потратите то, что решили сохранить, а процент по таким вкладам выше.

Если у вас есть возможность отложить деньги на долгий срок, выбирайте депозит, который нельзя ни пополнять, ни закрывать досрочно — у них процент еще выше. Долгосрочные депозиты открывайте в банке с высоким рейтингом. Его можно узнать на сайтах рейтинговых агентств — например, Fitch.

8. Заведите несколько счетов для разных целей

Копить лучше не просто так, а на определенные цели. Заведите отдельный счет для каждой финансовой цели — так проще вести расчеты и следить за прогрессом.

9. Разберитесь в банковских услугах

Для того, чтобы сэкономить, нужно ориентироваться в предложениях банков. Вот некоторые из услуг, которые позволяют сберечь деньги:

  • Узнайте, предусмотрена ли для вашего накопительного вклада рекапитализация — начисление процентов на проценты. Чем старше вклад, тем выше «сложные проценты». Это выгоднее, чем когда проценты начисляются лишь в конце периода.
  • Заведите карту с кешбэком — тогда небольшой процент от покупки будет возвращаться вам на счет в виде денег или бонусов.
  • Настройте автоматическое округление остатка до нуля или двух: излишек будет перечисляться на отдельный счет и копиться незаметно для вас.
  • Заведите карту, где процент начисляется на остаток средств. Он небольшой, но все равно позволяет уберечься от инфляции.
  • Установите лимит на расход средств в день или в месяц. Это поможет не потратить лишнее.
  • Если вы решили завести кредитку, выбирайте услугу с льготным периодом (обычно это 55 дней), когда вы можете пользоваться кредитными средствами без процентов. Такая возможность хороша, чтобы не упустить выгодные авиабилеты или товар со скидкой, но не пользуйтесь ей без необходимости.

Рубрика «Личная бухгалтерия». 14 способов копить деньги

2. Для дисциплинированных. Откладывать 10% от любых доходов. Получили зарплату — 10% отложили, получили премию — отложили, получили подарок деньгами — тоже отложили. Важно откладывать деньги сразу же, до первой траты и даже до первой мысли о том, на что их можно потратить. Иначе есть соблазн так и не отложить ни копейки. А вот что полезно при таком способе накопления, так это регулярно смотреть, на сколько увеличивается капитал.

3. Для любящих тратить. Откладывать 10% от любых расходов. Принцип тот же, что и в предыдущем пункте. С той лишь разницей, что 10% вы откладываете от расходов. То есть потратили в магазине 1000 рублей, 10% от этой суммы откладываете в копилку или на отдельный накопительный счет. В чем отличие от предыдущего варианта? В том, что некоторым людям психологически сложно откладывать процент от дохода. Им кажется, что они себя этим ущемляют. Как правило, таким людям тратить деньги легче, и поэтому «трата» дополнительных 10% не вызывает дискомфорта.

4. Для хитрых. Оптимизировать расходы, то есть искать способы сохранить качество жизни, сокращая при этом траты. Как откладывать деньги? Найти способ оптимизации расхода, посчитать, сколько можно на этом сэкономить, увеличить потребление на половину от сохраненной суммы, а остальное — в копилку. Пример: раньше вы тратили на кино 2000 руб. в месяц за 4 сеанса, а теперь стали ходить на утренние сеансы или купили абонемент, теперь расходы на те же 4 фильма — 1000 руб. То есть вы сэкономили 1000 руб. Далее эту сумму делим на 2 части: 500 руб. можно пустить на дополнительные походы в кинотеатр (или просто в театр для разнообразия, на ваше усмотрение), а другие сэкономленные 500 руб. отложить в копилку. Внимание: расходы оптимизируем так, чтобы качество жизни не ухудшалось, а наоборот улучшалось. Именно этим оптимизация отличается от экономии.

5. Для тех, кто не любит считать. Откладывать каждый день определенную сумму, например, 10, 50, 100 руб. Лучше начинать с небольшой суммы, но откладывать стабильно каждый день. Для этого позаботьтесь заранее, чтобы у вас были нужные купюры.

6. Для тех, кто расплачивается наличными. Откладывать всю мелочь в копилку. Пришли вечером домой, достали всю мелочь из кошелька и положили ее в копилку. Психологически кажется, что вы откладываете совсем немного, это не вызывает саботажа, а в итоге можно накопить приличную сумму. Отложенных за год таким образом денег нам хватает на новогодний стол.

7. Для тех, кто любит начинать постепенно. Начинать нужно с первого числа месяца. В первый день вы откладываете 1 рубль, во второй — 2, и так каждый день откладываете сумму, равную числу месяца. В следующем месяце можете начать сначала, а можете продолжить. И тогда в 365-ый день вы отложите 365 руб.

8. Для имеющих нерегулярные подработки. Откладывать все дополнительные доходы в копилку. То есть зарплату распределяете как обычно, а все дополнительные деньги, например, премии, подработки и подарки откладываете в копилку или на накопительный счет/вклад.

9. Для тех, кто любит себя похвалить. За каждый успех награждать себя откладыванием определенной суммы на мечту. Закрыли проект на работе или похудели на 5 кг? Отложите 1000 руб., например, на отпуск.

10. Для любителей квестов. Отложить на накопительный счет/в дальнюю тумбочку 10-20-30-40% вашего дохода и устроить квест «Как прожить на то, что есть». Если в это играть, а не принять как руководство к действию на полном серьезе, это может быть весело и интересно. Откроете новые способы развлечений и новые блюда, и возможно, то, что для нормальной жизни можно обойтись и меньшим количеством денег. Важно: эта игра не должна превратиться в страдание «Как выжить на то, что есть». Если чувствуете, что вас игра напрягает, прекращайте ее или сократите откладываемый процент.

11. Для ленивых. Заменить оплату наличными на оплату картой с процентами на остаток и кэшбеком. Так вам не придется делать ничего, просто покупать все, что вы привыкли. А начисленные проценты переводить на вклад/накопительный счет.

12. Для имеющих вредные привычки. Посчитать, сколько денег уходит в месяц на вредности. Умножить на 12 месяцев. Ужаснуться. Подумать, действительно ли вы готовы столько денег выкидывать на ветер. Решить, что с этим делать: вовсе отказаться от вредностей, сократить их количество или заменить чем-то более полезным. Сэкономленную сумму, естественно, отложить.

13. Для тех, кто любит преувеличивать. Округлять сумму в чеке в большую сторону. Потратили 953 рубля, округлите эту сумму до 1000 рублей и разницу в 47 рублей отложите.

14. Для желающих быть самому себе хозяином. Откладывать деньги за 1 час работы в день. Это даст вам ощущение, что как минимум 1 час в день вы сам себе босс и работаете на себя. И платите в первую очередь себе, как советуют финансовые гуру.

Чтобы накопить деньги, не обязательно руководствоваться всего одним принципом о 10% от дохода. Можно считать, играть, планировать, чтобы находить интересные, полезные и подходящие лично вам варианты. Главное правило одно — откладывайте.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector