Business-insider.ru

Про деньги в эпоху кризиса
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Деньги в долг какой процент

Деньги в долг под проценты от частных лиц их плюсы и минусы

В последнее время частное кредитование набирает обороты. Кто дает частные деньги в долг под проценты? Понятно, что спрос рождает предложение. Появляются физические лица, имеющие желание или необходимость взять деньги в долг под проценты у частника. Другие обладают некоторой суммой свободных средств и готовые предоставить их под начисление процентов. Это неплохое вложение, увеличивающее накопления приблизительно на треть. Но такие сделки классифицируются как одни из самых опасных. Обязательства часто не исполняются обеими сторонами. Как кредитору и заемщику минимизировать риски?

Преимущества и недостатки частного кредитования

Плюсы для кредитора (того, кто дает деньги):

  1. Возможность пустить свои накопления «в оборот» (при грамотном оформлении сделки).
  2. возможность самостоятельно определять условия кредитования.
  1. Всегда есть риск столкнуться с недобросовестным и/или неплатежеспособным заемщиком (с которого и по суду взыскать средства невозможно).
  2. Если часто одалживать под проценты, можно попасть в поле зрения налоговых структур со всеми вытекающими последствиями (такая деятельность будет расценена как предпринимательская, направленная на постоянное извлечение прибыли).

Преимущества для человека, который берет деньги в долг под проценты от частных лиц:

  1. Независимость от испорченной кредитной истории (частного заимодателя, как правило, не интересуют отношения заемщика с банком).
  2. Свобода при выборе условий предоставления займа, графика возврата, процентов (с физическим лицом проще договориться, нежели с банковским учреждением).
  3. Нет пени за кратковременную задержку платежа (частные кредиторы редко предусматривают штрафы за день-два просрочки).
  4. Кратчайшие сроки и минимальный пакет документов (достаточно паспорта).
  1. Большой процент (кредитор может воспользоваться безвыходным положением кредитополучателя, последний вынужден согласиться на любые условия).
  2. Небольшие суммы и малые сроки (частное кредитование – огромный риск, потому не станет физическое лицо давать большие суммы на большие сроки).
  3. Вероятность столкнуться с мошенниками.

Под какие проценты дают деньги в долг? Естественно процент всегда будет выше, чем у банковского кредита «на личные нужды» (этот кредит с самой высокой процентной ставкой). Каждый случай уникальный, но сегодня уже сформулировалась средняя общепринятая, приемлемая цифра — 3% в месяц.

Брать в долг суммы с начислением процентов от частных лиц всегда рискованно. Но иногда другого пути нет. Но еще более рискованно давать в займы. Значит, необходимо максимально защититься.

Человек дающий деньги в долг под проценты

Как показывает юридическая практика, давать взаймы рискованнее, чем брать. Знание правовых нюансов избавит от многих проблем в будущем.

«Честное слово» в суде не предъявишь

Сколько раз небольшие суммы мы одалживали своим знакомым или родственникам, не подкрепляя никакими письменными свидетельствами. Дали, пожали друг другу руки и все. Хорошо, если близкие люди совестливые: отдают все до копеечки, в срок. Плюс небольшое денежное вознаграждение. Но в жизни случается всякое…

Что говорится в Законе об устных сделках:

  1. Договор займа считается заключенным, когда один человек передает другому деньги на условиях возврата.
  2. Не закрепленные письменно условия сделки лишают ее юридической силы.
  3. Свидетельские показания не учитываются.

Суду нужны письменные доказательства. Потому если долг не вернут, все обязательства и ответственность будут безвозвратно потеряны.

Деньги в долг под проценты под расписку

При одалживании небольших сумм долговой расписки будет достаточно. Ее не нужно удостоверять нотариально. Если придется взыскивать заем в судебном порядке, она послужит доказательством заключения договора между сторонами.

Чтобы суд признал долговую расписку, необходимо соблюсти следующие требования:

  1. Обязательна письменная форма. Заемщик должен написать бумагу от руки (печатный вариант проще оспорить).
  2. Важно указать полную сумму долга и проценты за пользование одолженными средствами (цифрами и прописью).
  3. Стороны сделки обозначают паспортные данные, адрес по прописке и фактическому проживанию, место и дату рождения, контактные телефоны (кредитор, проверь паспорт кредитополучателя!).
  4. Отражается факт получения займа с указанием даты и обязательство его погасить в определенный срок.
  5. Непременно прописать дату и время составления документа.
  6. Стороны ставят подпись и расшифровывают ее.

Примерную форму расписки можно скачать ниже.

Когда нужен договор займа?

Если частное лицо одалживает десятикратный МРОТ и более, письменное оформление договора займа обязательно.

Преимущества договора перед распиской:

  • более полное изложение прав, обязанностей и ответственности сторон сделки;
  • можно обозначить обеспечение возврата долга (залог);
  • не обязательно, но крайне рекомендуется оформить документ у нотариуса.

! Нотариальное удостоверение сделки между физическими лицами придает ей юридическую силу. Заемщик не сможет оспорить свою подпись в суде. Сказать, что его заставили согласиться на такой «грабительский» процент или придумать другие способы уклонения от обязательств.

!! Не давайте в долг крупные суммы без обеспечения. Всегда оформляйте залог на равноценное по стоимости имущество. Это гарантия возврата денег.

Типовой договор займа можно скачать ниже.

Еще момент. Если не пропишете в расписке или договоре проценты за пользование одолженными средствами, возможны два варианта развития событий:

  • сумма менее пятидесяти МРОТ – заем считается беспроцентным;
  • сумма более 50-ти МРОТ – применяется ставка рефинансирования Центробанка.

Поэтому в интересах кредитора четко прописать все условия предоставления денег в долг.

Частному кредитополучателю

Мошеннических схем в сфере частного кредитования существует немало. Рискует и заемщик. Иногда очень крупными суммами.

  • отсутствие явного интереса к платежеспособности кредитополучателя (мошеннику все равно, будут ли деньги для возврата долга, т.к. одалживать он ничего не собирается);
  • несвоевременное сообщение конкретных сведений о себе;
  • требований предоплаты или страхового взноса (якобы на налоги, услуги банка, почты, проверку платежеспособности и т.п.).

Как защитить себя от недобросовестного кредитора?

  1. Если просят предоплату, сразу уходите. Как правило, такой человек возьмет деньги и исчезнет.
  2. Внимательно читайте договор займа. Оговаривайте и прописывайте возможность досрочного погашения долга. В случае больших процентов кредитор может сопротивляться преждевременному возврату займа.
  3. Избегайте «мутных» и рискованных залоговых обязательств. К примеру, просрочили платеж – лишились квартиры.
  4. Избегайте заключения договоров через посредников. Нежелание кредитора идти на личный контакт – попытка сжульничать.
  5. Требуйте, чтобы кредитор подтверждал распиской платежи по основному долгу и проценты. Когда полностью исполните свои обязательства, тоже возьмите расписку.

! Если кредитор отказывается выдавать расписку здесь и сейчас, просто не давайте ему взаймы. Внесите их в депозит нотариуса (есть такая услуга) или отправьте почтовым переводом.

Частное кредитование контролируется законодательством. Обе стороны имеют возможность отстаивать свои права в суде. Но иск будет принят только тогда, когда есть документальные доказательства.

Взять частный займ в Владимире без предоплаты при личной встрече

Грамотно проконсультируем и грамотно окажем помощь в получении кредитов. Суммы максимально возможные. Физические и юридические лица. Ипотечное и потребительское кредитование. Регион не важен, трудоустройство тоже. От 21 года. По факту получения расчёт. Во всём поможем, всё приготовим. Сотрудничество.

Получите кредит в день обращения. Хватит терять свое время и платить мошенникам, я предлагаю получить быстрый и честный кредит полностью без предоплат. От 17. 5 годовых, до 5 млн. Работаем по всей территории России и только с гражданами РФ. Наш откат 10%. Можно оформить даже если у Вас ужасная КИ, а также имеются прострочки. Для уточнения всех деталей и оформления пишем на мой e- mail

Я частный инвестор выдаю займы населению Россия. Получить деньги за пару часов возмо из рук в руки или дистанционно на ваш банковский счет. Если у вас есть гражданство РФ, вам больше 20 лет и есть паспорт то проблем не должно возникнуть. Обращайтесь прямо сейчас, попытаюсь помочь каждому!

Даю деньги в долг под 17% годовых сумма от 20 тыс. руб до 4 мил. руб срок от 6 мес. до 10 лет, всем регионам РФ и СНГ. Оформление по двум документам, без звонков на работу и без поручителей, кредитная история не интересует, работаю с открытыми просрочками, без залогов и скрытых процентов. Справки подтверждающие ваш доход, не требуются. Возможен выезд курьера в ваш регион. Работаю без выходных. Индивидуальный подход к каждому клиенту. Для получения подробной информации пишите на почту

Читать еще:  Игры где можно выиграть деньги

Поможем получить кредит до 3 000 000 рублей физическим лицам Осуществляем комплексную подготовку клиента к оформлению кредита Предоплат и финансовых вложений до получения кредитных средств не требуется Работаем с гражданами, постоянно зарегистрированными на территории РФ, в возрасте от 18 до 65 лет Весь процесс от обращения до получения не более 7 рабочих дней, в зависимости от необходимой суммы Наша комиссия 5%, по факту получения кредитных средств АКТУАЛЬНО ТОЛЬКО ДЛЯ ЛИЦ С ХОРОШЕЙ ИЛИ НУЛЕВОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ

Комплексное, реальное, легальное содействие в получении кредита по упрощенной схеме. Нужен только паспорт и второй документ. Суммы от 200 000 до 3000 000 рублей. Возраст от 23 до 65 лет. Прописка любой регион РФ. Поможем прокредитоваться заёмщикам с длительными просрочками, безработным и официально не работающим. Окажем помощь по выкупу долга. Так же дадим комплексную консультацию по вопросу кредитования, рефинансирования. Имеем надёжные связи, работаем честно и оперативно.

Дам в долг частный займ от 50 000 до 1 000 000 рублей под нотариальную расписку. Возраст заемщика от 25 до 60 лет включительно. Требования к заемщику — паспорт гражданина РФ. Постоянная или временная регистрация по месту вашего проживания. Кредитная история значения не имеет.

Выдаю собственные денежные средства, с испорченной кредитной историей, Без предоплаты и поручителей, Процентная ставка от 12% годовых до 22%. Так же выдача аванса в день обращения. Выдача средств клиенту на руки в течении суток.

Даем деньги, условия обсудим, пишите или звоните. предоплат нет. Залог и поручитель не нужен. Сумма от 5. 000 до 2 000. 000 рублей. Получение в день обращения. Оформление по паспорту Кредитная история любая. Возраст заемщика 18- 67 лет. Прописка и проживание — РФ. Решение по заявке от 10 минут до 24 часов. Все подробности – по почте. Оставляйте заявки на почту

Помогаю получить кредит ПЕНСИОНЕРАМ — до 600 000 руб. за 1 час! БЕЗ ОТКАЗОВ! БЕЗ ПРЕДОПЛАТЫ! БЕЗ ИСКЛЮЧЕНИЯ! Возраст – до 62 лет! Прописка Москва или МО. ( КИ — чистая). Под 14- 16 % годовых! Если вы Пенсионер, или же у вас есть родственник на пенсии или же вы ПОСРЕДНИК, который имеет постоянный поток ПЕНСИОНЕРОВ – то я ГАРАНТИРУЮ, что вы получите деньги! ПРИГЛАШАЮ К СОТРУДНИЧЕСТВУ ВСЕХ ПОСРЕДНИКОВ (славяне). Просьба, только ЗВОНИТЬ! Каждый день с 10:00 до 22:00 без выходных. Звоните! ​

Займы без залога Сумма от 31. 000 до 1. 200. 000 руб. Ставка от 18% годовых. ( работаем по всей России )Максимальный срок 7 лет. Требования: гражданство РФ, возраст 21 — 70 лет. Разумные условия.

Вам срочно нужна помощь в получении кредита? У Вас плохая кредитная история и открытые просрочки? Звоните и мы быстро, без предоплат и 100 процентной гарантией окажем помощь в получении потребительского кредита гражданам РФ не моложе 21 года. Работаем со всеми регионами, кроме жителей Крыма, по надежному каналу во много раз эффективнее наших конкурентов. Будем рады ответить на все Ваши вопросы с 10- 00 до 19- 00. Оплата комиссии от 10 до 15 % по факту получения.

Необходимы денежные средства на неотложные нужды? В банках отказывают, а микрозаймы гнут нереальные проценты? Если Вы добросовестный и честный заемщик, то я готов Вам помочь. У Вас плохая кредитная история? Есть текучие просрочки и исполнительные листы? Не беда, даже с такими ситуациями я работаю. Работаю с клиентами 21 года до 75 лет. Не спрашивайте меня о предоплатах, я их не брал и не беру. Самое главное для меня это честность и порядочность. Пишите мне на почту и я вышлю Вам полные условия для получения денежных средств.

Добрый дeнь! Из своегo капиталa xoчу занять дeньги в дoлг под процeнт ответственным гpажданaм Роccии, я нe банк и к кpедитным учреждениям oтношения нe какогo не имею, поэтoму Ваша КИ или просрoчки для мeня значения нe имеeт. Для меня вaжeн 100% возpат моиx дeнeг котopые я займу с пpичитaющимся пpoцeнтнoм, поэтому готов к coтрудничеcтву тoлькo c такими людьми. Рабoтаю без пocредников нaпрямую лично c клиентoм. Moи уcлoвия, от 20 до 65 лeт. Дoкументы: нужен только пaспoрт. Рeгиoн Росcии любой зa иcключeниeм pecпубликe Kpым. Суммы выдaю в долг рaзные вcе зависит oт вашeгo стaтуcа, напpимep eсли вы безрaбoтный то в этoм случаe бoльше 50 тысяч я не займу. За прoзpaчноcть cделки даю гаpaнтии, все законнo. Пишитe на мою элeктронную пoчту или в личныe cообщeния.

Помощь в получении кредита. Оформление до 5 млн. рублей с максимальным сроком на 8 лет Работаем с открытыми просрочками, также с безработными и т. д. Любая кредитная история 100% гарантия получения! Работаем без праздников и выходных С каждым клиентом работаем индивидуально ​​​​​​​​

Помогаю получить кредит в короткие сроки. Никаких рассылок в миллион банков и там как повезет, я работаю только с одним где есть знакомства и знаю всю подноготную какие будут вопросы проверки и т. д. Результат 100% даже если у Вас имеется большая кредитная загруженность или испорченная кредитная история. В банк вы приезжаете только за деньгами, бегать и суетиться буду я. Комиссию беру с кредита которого вы получите, предоплат никаких. Сроки от 2ух дней. Суммы до 5 млн. р. Если есть желание исправить своё финансовое состояние напишите или позвоните мне и все обсудим, останетесь довольны.

Давно мечтаете получить кредит, а попадаетесь постоянно на мошенников? Банки не одобряют. Предлагаю вашему вниманию свои условия предоставления займа. Сумма от 50 000р. до 3 000 000р. Сроки от 6- ти месяцев до 7- ми лет. Кредитная история- не важна. Годовая процентная ставка — 14%. От вас требуется: Паспорт гражданина РФ, возраст от 20- 65 лет. Тем кто с судимостью просьба не писать. Работаю по всей территории РФ. Если вас заинтересовало и вы действительно хотите получить займ, тогда обращайтесь на почту так как не буду успевать всем отвечать по телефону.

Заем выдается на Ваши личные нужды, с любой КИ. Всё что нужно, это встретиться и оформить договор у нотариуса. Жители Московской Области могут быть аккредитованы в течении одного дня! Для регионов более долгая процедура и проверка, но тоже всё реально! Любые платежи при оформлении отсутствуют. Без посредников.

Частный займ под нотариальную расписку от 50 т. р. до 600 т. рублей. Требования — Возрастная категория от 24 до 55 лет. Прозрачные условия сделки. Требования — паспорт, второй документ. Максимальный срок предоставления займа 5 лет

Выдам деньги в долг дистанционно, на любой счёт заемщика до 400000 рублей, с перечислением от 10 до 30 минут. Для оформления необходим паспорт, второй документ. Предложение актуально для граждан России от 18+Место жительство любой регион. (Без комиссий, без предварительной оплаты). Пишите на почту.

Как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

Чтобы потом получить их обратно

Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.

Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.

Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.

Не бойтесь оформлять факт передачи денег

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

Читать еще:  Как приготовить деньги в домашних условиях

— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.
— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Составьте расписку правильно

Если вы даете другому человеку в долг больше 10 тысяч рублей, сделку нужно оформлять письменно. Для займа между двумя людьми достаточно расписки. Только в этом случае можно ссылаться в суде на показания свидетелей. Даже если пять человек видели, как вы передаете деньги соседу, суд не примет их слова во внимание, если нет расписки. Это не значит, что не будет шанса доказать сам факт передачи денег: можно использовать другие доказательства, но с этим точно будут проблемы.

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

В расписке обязательно указать:

  1. ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика
  2. Сумму займа прописью
  3. Факт получения денег заемщиком
  4. Дату возврата долга
  5. Условия возврата (проценты или их отсутствие)
  6. Санкции в случае невозврата денег (штрафы)
  7. Дату составления документа
  8. Подпись заемщика

Назначьте проценты за пользование деньгами

Как частное лицо вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки.

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.

Займы до 100 тысяч рублей. Если в договоре не указаны проценты, деньги сверх суммы долга можно вообще не получить. С 1 июня 2018 года такие займы по умолчанию считаются беспроцентными: сколько взял, столько и отдавай.

Займы больше 100 тысяч рублей. Если вы забыли установить процент, автоматически применяется ключевая ставка ЦБ , которая действовала, пока должник не отдавал вам деньги. Найти ее можно на сайте Банка России: вам нужна таблица с процентами по операциям в рублях.

Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»

Обращайтесь в суд в случае невозврата

По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.

Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.

Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах. Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания. Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.

Для суда понадобится три экземпляра искового заявления

Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку. Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой. Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.

Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.

Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Как составить договор займа, мы расскажем в отдельной статье.

Деньги под проценты у частного лица

Рынок кредитования частными лицами существует очень давно, во все времена находились желающие заработать на процентах, одалживая деньги. С появлением банков и организаций по микрофинансированию частное кредитование стало уже не так распространено, но до сих пор пользуется спросом. Брать деньги под проценты у частного лица под расписку имеет смысл, когда необходим срочный займ, а кредит в банке взять нельзя по ряду причин (высокий процент, плохая кредитная история, и т.п.).

Что такое частный займ под проценты

Вид кредитования, когда одно физическое лицо дает в долг в рассрочку другому под процент, называется частный займ. При идеальной ситуации в выигрыше оказываются обе стороны – должник предоставляет ссуду, а кредитор получает прибыль от процентов по долгу за предоставление финансовых услуг. При предоставлении займа от частного инвестора заключается договор или должник пишет расписку об обязательстве вернуть деньги вовремя.

Срочный кредит у частных лиц

В частном инвестировании действуют такие же правила, как и в обычном банковском кредите – чем быстрее выдается кредит, тем выше по нему проценты. Частный кредитор заинтересован в возврате денег, поэтому проводит проверку платежеспособности того, кому одалживает деньги под проценты. При срочной выдаче ссуды (в день обращения) кредитор действует на свой страх и риск и запрашивает максимальную процентную ставку – до 10% в месяц. Вариант досрочного погашения оговаривается отдельно.

Читать еще:  Откуда появились деньги

Займ без залога

Оформить займ крупного размера на длительный период без залога у частного инвестора трудно. Исключение составляют займы на небольшие суммы под высокий процент. Но если вам нужна значительная финансовая помощь, не обойтись без нотариально оформления договора, в котором детально прописаны условия выдачи кредита и объект залога. В этом случае кредитор ничем не рискует, потеря денег компенсируется тем, что к нему придет залоговое имущество должника. Годовая процентная ставка, как правило, составляет от 12 до 30%, а срок – до трех лет.

Как выбрать частного кредитора

Поиск честного кредитора-частника может занять некоторое время. Не стоит верить бесплатным доскам объявлений — часто за ними скрываются мошенники. При процессе выбора надо учитывать:

  • место подачи объявления – поисковым службам лучше предпочесть площадки для частного инвестирования или профильные форумы;
  • готовность к оформлению договора или расписки;
  • наличие или отсутствие информации о потенциальном кредиторе на специальных сайтах, где собраны сведения о недобросовестных инвесторах (это легко проверить в интернете).

Кто может занять деньги у частного лица под расписку

Деньги под проценты у частного лица берут те, кто не может оформить кредит в банке по ряду причин или не хочет связываться с завышенными процентами у микрофинансовых организаций. К примеру, это могут быть:

  • лица, не подходящие по возрасту (несовершеннолетние или люди старше 65 лет);
  • те, кто имеет плохую кредитную историю;
  • безработные;
  • работники, которым выплачивают зарплату «в конвертах»;

Лица с плохой кредитной историей

Информация о просроченных платежах и невозвращенных кредитах попадает в Бюро кредитных историй, при этом любая финансовая организация или частное лицо может сделать туда запрос и узнать, был ли потенциальный должник чист перед кредитными организациями. Частные инвесторы проверяют кредитную историю при выдаче крупных займов, но могут закрыть глаза то, что КИ плохая, если дают в долг небольшую сумму под высокий процент.

Молодежь до 18 лет

По законодательству РФ материальная ответственность начинает действовать только в момент совершеннолетия, до этого момента за несовершеннолетнего отвечают его родители или опекуны, так что возраст заемщика не может быть меньше 18 лет. Если подросток в 16 лет имеет официальный заработок, он будет приравнен к полностью дееспособному. Некоторые финансовые организации дают кредиты таким лицам под поручительство родителей или опекунов. Будет ли частный инвестор связываться с тем, кому еще не стукнуло 18? Скорее всего нет, хотя при поручительстве возможны варианты.

Условия кредитования у частных лиц

Частные инвесторы предлагают условия по кредиту, которые во многом схожи с банком: определенный процент за пользование деньгами, наличие нотариально заверенного договора или расписки от заемщика. С другой стороны, чтобы взять деньги в долг у частного лица, не придется собирать справки с работы или по месту жительства, что значительно ускоряет процесс выдачи денег. Самыми востребованными являются минимальные суммы под высокий процент (до 10% в месяц), но встречаются и крупные кредиты – до 2 млн. руб. под залог недвижимости или поручительство.

Сумма и срок займа

Кредиты от частных лиц можно разделить на две категории, которые определяются величиной займа и сроком, когда деньги должны быть возвращены должнику. Как правило, частные инвесторы дают:

  • небольшие кредиты (до 500 000 руб.) на срок до полугода, такой кредит может быть подтвержден распиской;
  • крупные ссуды, вплоть до займов на покупку недвижимости. Скорее всего требуется залог, равный сумме кредита, или поручитель. Срок – 3-5 лет, сумма может достигать 5 000 000 руб., но в среднем это 1 500 000 – 2 000 000 руб.;

Процентная ставка

Частные инвесторы ссужают деньги дороже, чем при займах по кредитной карте, но с более низкой процентной ставкой, чем в МФО. Для небольших кредитов предполагается ставка от трех до десяти процентов в месяц. В итоге в год набегает приличная сумма переплаты, но небольшие ссуды редко берутся надолго. На крупные займы процент зависит от величины долга, продолжительности срока договора и желания самого кредитора. В среднем большой займ (от миллиона руб. на год) обойдется в 25-30% годовых.

Как одолжить деньги у частного лица под расписку

Гражданским Кодексом РФ разрешена выдача денег в долг без составления договора, хватит расписки. Если деньги не возвращаются, кредитор обращается с распиской в суд. Итак, если вы решили взять долг под расписку:

  1. Надо найти частное лицо, которое будет готово одолжить некоторую сумму.
  2. Если долг превышает действующий на этот момент МРОТ, надо заверить расписку нотариально;
  3. При составлении и заверении расписки у нотариуса присутствуют обе стороны.
  4. После получения расписки частный инвестор переводит деньги на карту или отдает ее заемщику наличными.

Существует несколько онлайн площадок, где заемщик может найти реального кредитора, который предоставит займ по заявке с сайта. Общение может продолжиться по электронной почте или при личной встрече. При этом сайт выступает посредником, давая определенные гарантии добросовестности кредиторов, оказывает юридическую помощь. По сути это кредитный брокер, но действующий в рамках своей интернет-площадки.

Какие документы нужны

Для составления расписки необходимо предоставить паспорт обоих сторон. При частном инвестировании стороны могут не иметь паспорт гражданина РФ, но долговая расписка составляется и действует согласно законодательству Российской Федерации. Долговая расписка или договор займа может быть заключен один-на-один, дополнительные свидетели не требуются, хотя их присутствие приветствуется.

Как правильно оформить расписку

Составление долговой расписки имеет свои особенности. Несоблюдение их влечет за собой риск признания документа не имеющим силы. Правила оформления расписки:

  1. Если сумма долга превышает 10 000 руб., то расписка должна быть составлена в письменном виде.
  2. Указываются паспортные данные обеих сторон.
  3. Точно прописывается сумма долга (если ссуда в валюте, то указывается курс ее к рублю на день составления документа) и условия штрафов при просрочке.
  4. Прописывается процент за пользование займом.
  5. Указывается срок возврата долга и окончательная сумма к возврату.

Преимущества частного займа под проценты

Деньги от частного лица до сих пор считаются доступным способом получить денежную ссуду. До масштабов банковского кредитования ему далеко, но определенную нишу на финансовом рынке оно занимает и вот почему:

  • есть возможность получения денежной ссуды при плохой кредитной истории;
  • кредиторы могут закрыть глаза на отсутствие официального места работы и прописки;
  • из документов хватит паспорта РФ (при небольших ссудах);
  • быстрое оформление документов и выдача наличных.

Чем опасен займ денег под проценты у частного лица

С другой стороны, есть несколько существенных недостатков, которые могут насторожить заемщика и помешать ему взять деньги в долг под проценты у частного лица. Надо помнить, что в частном кредитоварии никто не может гарантировать 100% добросовестность инвесторов. К минусам частных займов можно отнести:

  • высокая процентная ставка (до 80% годовых);
  • риск нарваться на мошенников (существует несколько видов афер с частными ссудами, цель которых – вымогание денег у заемщика);
  • требование залога или поручительства при ссуде выше 50 000 руб.

Мошенники предпочитают привлекать будущих жертв яркими и зазывающими объявлениями. К рекламе по интернету надо отнестись насторожено. Вот некоторые схемы обмана с займами:

  1. Взимание денег за проверку кредитной истории.
  2. Страхование от невозврата.
  3. Требование залога;
  4. Оплата комиссии за перевод денег.
  5. Предложение оформить расписку без участия заемщика.
  6. Получение сканов паспорта заемщика.
  7. Зачисление денег на электронный кошелек.
  8. Составление заведомо неверного договора (отсутствие срока погашения кредита, подмена договора).

Видео

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector