Деньги не копятся
Искусство копить деньги: 5 самых распространенных ошибок
Есть разные стратегии накопления, и никогда не поздно изменить свою, чтобы накопить быстрее, больше и без ущерба для качества жизни.
Если вы уже начали копить деньги, примите поздравления — это разумный шаг к безопасному будущему. В идеале вашей денежной «подушки безопасности» должно хватить на шесть месяцев жизни без финансовых поступлений. Но даже если каждый месяц вы получаете прибыль и увеличиваете свои накопления, это не значит, что ваша стратегия идеальна.
Дэвид Блэйлок, специалист по финансовому планированию, проанализировал распространенные стратегии по накоплению средств и дал несколько советов для их улучшения.
Стратегия № 1. Откладываю то, что остается
Итак, вы оплачиваете ежемесячные счета, может быть, тратите немного на развлечения, а потом все, что остается, отправляется на счет в банке. Зная, что у вас, в принципе, есть деньги, вы можете тратить больше, чем следовало бы, и потом расходовать средства, предназначенные для накопления. Кроме того, трудно поставить себе конкретную цель по накоплению, ведь вы никогда не можете сказать наверняка, сколько останется после всех затрат. Вместо этого можно попробовать другой способ.
А как надо?
Самый первый счет, который надо оплатить после зарплаты, — это ваш накопительный счет.
Сделайте это своим правилом и воспринимайте как обязательную и самую важную часть выплат (конечно, если у вас хватит денег на оплату всех остальных счетов).
Создайте автоматическое перечисление денег со своей банковской карты на накопительный счет в начале месяца или с каждого денежного поступления. Если вы просто поставите такой автоматический трансфер денег и забудете о нем, через какое-то время количество накопленных средств сильно вас удивит.
Стратегия № 2. Я перевожу деньги на накопительный счет
Итак, вы регулярно откладываете деньги — это замечательно. Да и накопительный счет с пластиковой картой — это очень удобно. Но и здесь есть свои минусы.
Если у вас кончатся деньги, вы рискуете снять свои накопления или даже потратить их на неожиданную, но очень желанную покупку. И, скорее всего, вы это сделаете, потому что снять деньги очень легко: они всегда в пределах доступности, вам даже не надо идти в банк, достаточно воспользоваться банкоматом.
А как надо?
Откройте в банке депозит на 6 месяцев или на год. Так вы точно не потратите деньги, предназначенные для хранения. Только не вкладывайте все. Какое-то количество оставьте на обычном накопительном счету для чрезвычайных ситуаций.
Стратегия № 3. Все мои накопления находятся на одном счету
Когда у вас только один накопительный счет, кажется, что деньги на нем копятся быстро и их хватит на все. Если вы копите только на одну вещь, например на квартиру или на отпуск, то все в порядке. Но если у вас несколько целей, один банковский счет затрудняет расчеты и вы не видите конкретный прогресс. Вам сложнее понять, на что хватит денег, а с чем придется подождать.
В итоге оказывается, что, потратив накопления, например, на отпуск, вы ничего не оставляете на новую машину.
А как надо?
Лучше завести несколько счетов, каждый из которых будет посвящен определенной цели, например: «на дом», «на отпуск», «на образование ребенку». Так будет гораздо проще рассчитывать свои финансы и видеть реальный прогресс.
Стратегия № 4. Я откладываю сразу большие суммы, когда могу
Некоторые люди не откладывают деньги на постоянной основе, а сохраняют сразу большие суммы, когда выпадает счастливый случай. При таком способе накопления чередуются чувства изобилия и вины. Последнее — когда вам приходится брать деньги из своих накоплений. Разочарование от этого даже может отбить желание когда-нибудь снова копить деньги.
А как надо?
Лучше всего поставить себе цели по накоплению и стремиться к ним. Определите конкретную сумму денег, которую надо откладывать каждый месяц. Если вам кажется, что её можно увеличить без ущерба для качества жизни, делайте это. Но! Вклады должны оставаться последовательными и одинаковыми.
Стратегия № 5. Я откладываю всё, что могу
Несмотря на необходимость иметь сбережения, не стоит слишком зацикливаться на этом и отказывать себе в удовольствиях. Именно они помогают нам оставаться счастливыми и сохранять психическое здоровье.
А как надо?
Если у вас не было месяца, в который вы могли бы внести деньги в «чрезвычайный фонд», отложите все остальные платежи и удовольствия, пока не сможете этого сделать.
Когда ваш шестимесячный «чрезвычайный фонд» будет пополнен, Блэйлок советует менять стратегию. Поскольку небольшие наличные сбережения приносят мало денег, стоит задуматься о более долгосрочных вложениях под хорошие проценты.
Почему люди не копят деньги? Они просто не знают что с ними делать…
Сейчас поделюсь с вами одной интересной фишкой. Для тех, кто в теме, могут не читать. Для тех, у кого есть такая проблема – дам инструкцию, как эту проблему решить.
Итак, куча народу, просто толпы людей – миллионы, если не миллиарды не копят деньги, потому что не знают что с ними делать. Они не копят деньги не потому что мало зарабатывают, а потому что не знают зачем им большие деньги и что с ними делать!
Давайте сразу определимся – спустить деньги на всякую ерунду, типа съездить в отпуск, купить крутую тачку, модную шмотку, хату и прочее не в счет.
Я сторонник принципа – ДЕНЬГИ ДОЛЖНЫ РАБОТАТЬ!
Деньги стоит спускать на всякую ерунду, когда у тебя их много. Все остальное называется понты.
Когда мало денег, нужно минимизировать расходы, отказавшись от всего ненужного, хотя бы на какое-то время.
Сколотить денег и пустить их в дело. А вот когда дело начнет приносить хорошие дивиденды, вот тогда можно идти и со спокойной душой сливать бабосы на понты, красивые вещи и ненужное барахло.
Люди, не представляют что делать с большими деньгами.
Все начинают сразу рассуждать о том, что сделают дома ремонт, помогут родственникам, отправят часть денег на благотворительность, приоденутся, ну и дальше вы уже знаете – не хочу повторяться.
А что потом? Сидеть и пальцы сосать?
Ну поживете вы красиво и в свое удовольствие, а что потом? Возвращаться на круги своя?
Возвращаться назад – это больно. Всегда тяжело спускаться с достигнутых высот , откатываться назад. Особенно, когда дело касается нашего образа жизни, наших потребительских привычек.
И что же делать?
Деньги нужно копить на дело. Даже если у вас уже есть свое дело и оно приносит вам хороший доход – знайте о том, что ваше дело может быть еще больше. А если не может, значит нужно искать другое дело, которое принесет еще больше!
Почему люди не знают что делать с большими деньгами?
Причины все те же. Нигде не учат тому, как обращаться с деньгами. Точнее нас учат противоположным вещам. В школе мне говорили, что деньги – это средство взаиморасчета. Деньги нужны, чтобы на них обменивать различные товары и услуги.
Почему мне никто не сказал о том, что с помощью денег можно делать новые деньги?
Почему мне никто не рассказал о том, как это сделать?
Вот и получается, что людей программируют на то, что деньги нужно тратить.
Появились деньги? Иди купи себе что-нибудь…
Дали зарплату? Отлично, можешь порадовать себя чем-нибудь.
Вы когда-нибудь задумывались о том, как из 100 000 рублей сделать 200 000.
А из 200 000 рублей сделать 500 000.
Или нет, вы когда-нибудь задумывались о том, как из 10 000 рублей сделать 1 000 000 рублей?
Остановитесь прямо сейчас и проделайте это небольшое упражнение. Вспомните сколько вам лет и постарайтесь вспомнить, сколько из этих прожитых лет вы озадачивали себя подобными вопросами?
И самое главное, придумывали вы что-нибудь дельное? И сколько из этого дельного было реализовано?
Если бы мне задали такой вопрос, лет 10 назад, я бы ответил: “У слона голова большая, пусть он думает”. И был бы крут в своих глазах и глазах моих друзей и сверстников тех лет. Тогда было можно так думать и так говорить. Да и сейчас тоже…
А если попытаешься придумать что-нибудь умное, то тут же получишь; “Ты чё – УМНЫЙ?”
Или: “Ишь ты УМНИК нашелся. ”
Быть умным в нашей стране опасно и не актуально. Заклюют. Это правило работает для большей части населения.
Я раньше тоже придерживался этих правил.
Сейчас я так не думаю и считаю это глупым. Хотя с другой стороны – это психология. Никто не любит выглядеть глупым на фоне других людей, поэтому грубостью стараются повысить чувство собственного достоинства.
Лучше бы прочтенной книжкой попытались повышать чувство собственного достоинства!
Люди не понимают как работают деньги. Они не ищут способы их приумножения. Они не разбираются в финансовых инструментах, но НЕ ЭТО СТРАШНО. Я в них тоже плохо разбираюсь. Страшно то, что люди не предпринимают попыток в них разобраться. Узнать, как и что работает. Найти способ обогащения.
Из-за того, что они не знают что делать с деньгами – рождается страх их потерять.
Так что лучше, потерять деньги или срочно на них что-нибудь купить? Не важно что…
Важно научиться тому, как их не потерять и приумножить. Или на крайний случай потерять, но только с той целью, чтобы научиться как не делать этого больше в будущем.
В заключение приведу цитату Генри Форда. Однажды его спросили, что он будет делать, если потеряет все что заработал? Он ответил: “Я верну все менее, чем за 5 лет!”
Думайте о том, зачем вам нужны большие деньги – ПРАВИЛЬНО!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.
Почему не получается откладывать деньги? 8 причин
Как научиться копить деньги при маленькой зарплате. Как накопить на машину и квартиру
То, что деньги нужно откладывать, знают все. Вот только реально этим занимается, согласно последней статистике, меньше 25% российских семей, и недавнее обсуждение на тему «копить или не копить» на 7е это только подтверждает. Финансовый блогер Светлана Шишкина составила список наиболее распространенных причин, которые мешают вам начать копить деньги.
Вы не знаете, на что копить
Другими словами, у вас нет мотивации. Согласитесь, одно дело отказывать себе в чем-то ради абстрактной идеи накопления. Совсем другое — видеть перед собой конкретную цель, например, покупку машины, к которой вы приближаетесь с каждым днем.
Другая проблема — многие люди в начале пути не до конца верят в то, что их цель реально осуществима. Чтобы поверить в свою мечту, нужно как можно подробнее описать ее (в примере с машиной выбрать марку, модель, даже цвет), точно высчитать необходимую сумму, прикинуть, сколько вы могли бы откладывать каждый месяц. Так вы получите примерную дату, когда можно будет совершить покупку.
Вы неправильно ставите цели
Ставить финансовые цели тоже нужно уметь. Правильно поставленная цель соответствует 5 характеристикам: она четко сформулирована, измерима, достижима, причем достижима в заявленные сроки, а также действительно является вашей целью, а не чьей-то чужой.
Как выглядит неправильно поставленная цель? «Хочу накопить на машину». Какую машину? Сколько накопить? В какой срок? Правильно поставленная цель звучит примерно так: «Хочу накопить 500 тыс. руб. за 3 года для доплаты за новый Рено Логан красного цвета в комплектации с кондиционером». Чувствуете разницу?
У вас слишком маленькая зарплата
Или вы выплачиваете кредиты. Живете от зарплаты до зарплаты, и еле хватает на самое необходимое.
На самом деле это не причина, а отговорка — чтобы не наводить порядок в семейном бюджете. Большинство людей, от которых я слышала такие жалобы, вначале утверждают, что у них все деньги расписаны до копейки. Но когда реально начинают вести учет расходов, то обнаруживают, что тратят до трети своего дохода на всякую чепуху.
Одни с удивлением узнают, что тратят на сладости, колбасу и прочий пищевой мусор до 5000 руб. в месяц. Вторые ленятся пойти и оформить субсидию на коммуналку.
Пока ты копишь, жизнь пройдет мимо
Иными словами, вам мешает куча «хочух», которые подогреваются массовой культурой, соцсетями.
Мы привыкли к определенным стандартам жизни, и людям сложно отказать себе в каких-то вещах: ежегодном отпуске за границей, салонном маникюре, ежедневном кофе в кофейне. И кажется: да ведь это мелочь, эти 2-5-10 тысяч ничего не решат, когда накопить надо миллион. Сложно из малого составить большое и целое. А еще кажется, что пока ты копишь, жизнь пройдет мимо.
На деле ежедневный капучино по рабочим дням обходится вам в 4500 руб. в месяц или 54 000 в год. Мало это или много? А привычка покупать продукты в магазине у дома, потому что не хочется напрягаться и планировать на неделю, а то и на месяц? А обыкновение покупать подарки в спешке, перед самым праздником — в итоге покупается какая-нибудь дорогая и ненужная вещь. Хотя можно было бы озаботиться заранее и заказать в интернете со скидкой.
И еще. Если вы «не можете экономить на ребенке». Признайте, что ребенку не так уж принципиально, одет он в леггинсы и футболку или в модный бомбер и скинни-джинсы. Что гулять во дворе удобнее в непромокаемом комбинезоне, а не в куртке-парке с меховой оторочкой. Хочется быть модной — покупайте модные вещи себе. А ребенка обеспечьте простой и удобной одеждой, которую не жалко испачкать.
Нет подушки безопасности
Да-да, тот факт, что вы копите на квартиру, не отменяет того, что у вас должен быть отдельный счет, где лежит неприкосновенное НЗ. Если такого счета нет, накапливать деньги вам постоянно будут мешать всякие непредвиденные ситуации: ой, зуб заболел; ой, сапоги зимние порвались; ой, КАСКО на машину надо делать. Счет с накоплениями на квартиру должен быть неприкосновенным, только так, иначе не выйдет.
Вы не доверяете банковским вкладам
Мало копить, нужно сохранять. Самый распространенный вариант — банковский вклад. Есть вклады, которые можно пополнять, и те, что без пополнения. У непополняемых процент всегда выше. Если у вас уже есть крупная сумма, и вы планируете продолжать копить, то самым эффективным будет открыть сразу два вклада. Большую сумму заложить под больший процент без пополнений. А на втором, пополняемом вкладе собирать новую заначку.
Также важно выбрать правильный срок вклада. Если вы копите на какую-то крупную вещь — например, на машину, — рассчитайте, сколько времени у вас уйдет на то, чтобы накопить полную сумму. И открывайте депозит на такой срок.
Если же это просто вклад, где у вас лежит подушка безопасности, то удобнее всего выбрать вклад на 6-12 месяцев по наиболее выгодной ставке. Главное, чтобы у такого вклада была возможность частичного изъятия без потери процентов: вдруг деньги срочно понадобятся.
Наконец, обязательно нужно выбирать вклад, в котором предусмотрена капитализация: то есть причисление процентов к телу вклада. В таком варианте на выплаченные проценты банк начисляет новые и новые проценты. На длительном сроке инвестирования суммы начинают расти в геометрической прогрессии.
Не пользуетесь льготами и налоговыми вычетами
По статистике 90% россиян никогда не получали налоговый вычет. Между тем муж и жена, имеющие белую зарплату, могут вдвоем получать до 31 200 руб. ежегодно в качестве вычета за расходы, связанные с лечением и обучением.
Каждый, кто купил квартиру или дом, может вернуть до 260 000 руб. с покупки и еще до 390 000 руб. за уплаченные проценты по ипотеке.
Не забываем и про другие льготы и субсидии: на коммунальные услуги, например. Про разнообразные программы лояльности, дебетовые карты банков, которые начисляют процент на остаток и проч. и проч.
Не откладываете «случайные» деньги
Неожиданная премия, случайно подвернувшаяся подработка, возврат долга, на который вы уже не рассчитывали. Многие люди относятся к «случайным» деньгам так: легко пришли — легко ушли. У некоторых в этом отношении есть даже какие-то суеверные представления, что это поможет привлечь новые денежные потоки.
Увы, не поможет. Вы просто потратите эти деньги на ерунду. Не страшно, ведь они «случайные». Но и ничего хорошего в этом тоже нет. Проще всего копить как раз с таких случайных заработков: они у вас не расписаны на расходы. Ваш месячный бюджет составлен без учета неожиданных дополнительных поступлений, а значит, вам не придется экономить, чтобы отложить.
Как копить деньги и не тратить их: советы экспертов
Автор: Михаил Старченко · Опубликовано Апрель 24, 2019 · Обновлено Август 12, 2019
Не знаете, как копить деньги и не тратить их? Свои неудачи люди оправдывают разными отговорками: низкая зарплата, отсутствие силы воли, большие расходы. На самом деле достаточно изменить образ жизни и привнести в нее несколько полезных привычек, чтобы появились «лишние» деньги на сбережения.
Краткое содержание статьи
Как заставить себя копить деньги?
Ошибочно считать, что копить должны только те, кто в чем-то нуждается. А привычку экономить ассоциировать с бедностью.
Стимулом к накоплению денег является желание сделать себя серьезным, независимым и ответственным человеком в финансовом плане.
Возможно, сейчас вы довольны зарплатой, но подумайте о будущем. Что будет через 20 лет? Уверены, что останетесь на прежнем рабочем месте? А вдруг нагрянет болезнь или необходимость в крупных покупках?
Как начать копить деньги и не тратить их: пошаговая инструкция
Как только появился стимул копить, переходите к реализации плана:
- Перезвоните в банк и узнайте, какие действуют программы по накоплению.
- Установите приложение, позволяющее вести учет расходов и доходов. Подобная таблица поможет понять, как научиться экономить деньги и копить их.
- Проанализируйте затраты. Старайтесь избегать бесполезных покупок.
- Определите, какую сумму нужно выделять каждый месяц на оплату ипотеки, коммунальных и других обязательных счетов.
Выберите способ накопления, подходящий вашему образу жизни. К примеру, одним удобно откладывать 10% от заработной платы, другим — фиксировано 500 рублей в месяц.
Создавая индивидуальный план накопления денег, не спешите. В течение недели вернитесь к его редактированию еще 2—3 раза.
Как быстро копить деньги: рабочие схемы
Чем сложнее финансовая часть жизни, тем больше времени и сил она отнимает (есть риск совершить ошибку). Найдите оптимальную схему накопления и четко следуйте ей.
Накопительный счет
К пластиковой или кредитной карте можно привязать «копилку». Ее легко пополнять, и в любой момент — снять сбережения.
Накопительный счет оформляйте в том же банке, клиентом которого являетесь. Между счетами можно свободно переводить деньги. К примеру, в Сбербанке можно детально узнать, как копить деньги при помощи их пластиковых карт.
К недостаткам можно отнести возможность снять средства в любой момент. Эта особенность расценивается и как преимущество, ведь непредвиденная ситуация может случиться в любой момент.
Банковский депозит с не снижаемым остатком
Банковский депозит — еще один способ копить деньги на черный день, но под выгодные процентные ставки.
Выбирая этот способ, учитывайте его недостатки:
- Ставка аннулируется при досрочном снятии всей суммы.
- Комиссия за транзакции.
- Расходные операции выполняются при клиенте.
Преимущество схемы: страх потери процентов поможет избежать необдуманных покупок.
Металлические счета
Металлические счета подходят для людей, опасающихся обесценивая валюты. Здесь не нужно покупать слитки золота — покупайте граммы. На счету будет отображаться их эквивалентная стоимость.
Следите за котировками драгоценных металлов, чтобы выгодно продать или купить. Такая стратегия накопления подойдет тем, кто может погрузиться в мир торговли и круглосуточно следить за рыночной стоимостью товара.
В тему: Как научиться экономить и копить деньги при маленьком доходе
Индивидуальный инвестиционный счет
Вы кладете на счет в банке конкретную сумму, доверяя сбережения банкирам. Они вкладывают средства в бизнес, затем возвращают деньги вкладчику с процентами.
Недостаток такого способа — нет страховки. Выбирайте проверенный банк с приличной репутацией.
Как правильно копить деньги на квартиру?
Копить на покупку жилья проще, чем кажется. У вас есть цель и мотивация, дело за малым — зарабатывать и откладывать.
Как копить деньги на квартиру:
- Откладывать часть зарплаты. Определитесь с примерной стоимостью квартиры и сроками. После этого создайте план или таблицу, сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы собрать сумму в срок.
- Взять кредит. Этот вариант можно рассматривать, если вам негде жить, и покупка квартиры необходима немедленно. Учитывайте, что по завершению кредитного срока, оплаченных денег могло бы хватить на 2—3 квартиры.
Недостаток первого способа — если у вас низкая зарплата, купить квартиру из накопленных средств получится как минимум через 10 лет.
Как перестать тратить деньги на ерунду?
Чтобы понять, как не тратить деньги на ерунду, заведите учет расходов и доходов. Так станет понятно, сколько средств ежедневно тратиться и на что конкретно.
Распространенная причина необдуманных покупок — кратковременное удовольствие. Покупая обновку, вы в течение 2 дней чувствуете эйфорию. Психологи советуют не спешить: возьмите вещь, походите с ней по магазину, разглядывая другие товары. Подумайте, действительно ли она вам нужна, задайте себе этот вопрос несколько раз. Желание что-то купить ослабнет, и вы сможете взять себя в руки.
Полезные советы и лайфхаки, как накопить нужную сумму
Людей можно разделить на две категории — те, которые умеют копить и те, кто умеет разумно тратить. Этому можно только научиться, прививая себе полезные финансовые привычки:
- Составляйте список покупок на протяжении недели. Так вы будете уверены, что приобретете только необходимые продукты.
Проверьте платные подписки, за которые автоматически списываются средства. - Изучите условия тарифного плана. Операторы подключают много платных услуг, о которых пользователи даже не догадываются.
- Оформляйте и используйте скидочные карты. Способ поможет копить деньги не только взрослому, но и ребенку.
Не тратьте накопления на другие покупки. Не важно, сломался телефон, день рождения у знакомого — средства из «копилки» должны потратиться на запланированную вещь. - Не сдавайтесь. Даже если сорвались и сделали необдуманную покупку, никогда не поздно осознать ошибку и продолжить идти к цели.
- Ведите домашнюю бухгалтерию. Это поможет исключить необдуманные покупки, а также понять, на что тратиться зарплата. Кроме того, в конце дня вы сможете проанализировать свое финансовое поведение.
- Тщательно обдумывайте каждую покупку. Не спешите.
Не берите в долг. Это прививает привычку жить не по средствам.
Заведите копилку (можно использовать банку). Складывайте в нее монеты и мелкие деньги. - Если у вас минимальная заработная плата, найдите способ откладывать ежемесячно хотя бы по 200 рублей.
Почему не получается копить: распространенные ошибки
Незнание финансовых механизмов и технологий накопления приводит к тому, что люди копят неправильно и совершают ошибки, которых можно избежать.
Вредные финансовые привычки и правильные способы копить деньги:
- Откладывать остатки. Трудно строить планы, если не знаешь, сколько сможешь собрать за полгода. Кроме того, к концу месяца редко остается хоть что-то с зарплаты. Установите фиксированную сумму.
- Игнорировать скидки. Не упускайте возможность сэкономить.
Не знать, в какой валюте копить деньги. К примеру, сбережения будут потрачены на отдых в Европе. Значит, копите в евро. - Оставаться «в минусе» между зарплатами. Урегулируйте жизнь так, чтобы зарплаты хватало на все необходимое.
- Отсутствие цели накопления. Наличие конкретной цели психологически подкрепляет стремление накапливать деньги.
- Носить при себе крупные суммы. Будет соблазн купить что-то лишнее, поэтому ограничивайте бюджет.
В теории эти схемы просты, но на практике могут возникнуть проблемы. Не переживайте, со временем вы научитесь договариваться с собой, контролировать желания и эффективно копить деньги. Тогда все будет происходить на автомате.
Посмотрите видео в тему:
Рекомендую:
Статья подготовлена редакцией сайта. Познакомьтесь с авторами блога
Если вы хотите получать свежие идеи о заработке в интернете в свой почтовый ящик, то введите свой e-mail-адрес в форму ниже. Как только я добавлю новый пост в блог, вы сразу же будете узнавать об этом. P.S. Не забудьте подтвердить подписку, перейдя по ссылке указанной в письме, которое придет на ваш e-mail. 
