Business-insider.ru

Про деньги в эпоху кризиса
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Деньги на покупку

Оптимизация бюджета

Цель – перенаправить определённую часть заработков в накопление или на обеспечение платежей по кредиту. Если в семье оба супруга работают, наверняка есть возможность использовать доходы одного из них именно на покупку квартиры. При этом, естественно, нужно отказаться от каких-то расходов: на развлечения, поездки, покупки не первой необходимости и т.п. Зато ограничения принесут отличные плоды в виде собственной жилой площади.

Продажа ценного имущества

Способ работает в том случае, когда в собственности есть достаточно ценное и ликвидное имущество: хороший автомобиль, дачный участок в престижном районе, драгоценности и т.п. Всё это при необходимости превращается в деньги. Единственный минус: не всегда получается продать имущество по той цене, по которой его покупали.

Но так или иначе продажа ценного имущества – эффективный способ получить деньги на покупку недвижимости, даже если набирается только часть нужной суммы. При этом, что важно, способ практически не несёт в себе рисков. Этого не скажешь о прочих известных путях получения средств на приобретение жилья.

Ипотека вместо аренды

Для семьи, которая снимает квартиру длительное время, есть смысл подумать об ипотечном кредитовании. Вместо ежемесячных платежей хозяину жилья будут платежи банку. При этом недвижимость уже не арендуется: это почти собственность, главное – успешно расплатиться по ипотеке.

Идея состоит в том, чтобы использовать денежные ресурсы, которые уходят в карман собственника жилого помещения. Перестав расходовать деньги на аренду, семья вкладывает их уже в квадратные метры, принадлежащие только ей. Размеры взноса за аренду и платежа по ипотеке могут быть вполне сопоставимыми.

К сожалению, именно успешное погашение кредита оказывается под вопросом. Ипотека в нашей стране является довольно рискованным видом кредитования. Можно ли быть уверенным в стабильности экономики, в своём рабочем месте и размере доходов на ближайшие 15-20 лет? Вспомним, что представляло из себя наше государство 20 лет назад и как изменились с тех пор цены, рынок, ситуация в целом. По сути, страна полностью стала другой.

Также нельзя пройти мимо такого вопроса, как процентная ставка по ипотеке. Она изменяется, то повышаясь, то становясь меньше. Но в целом, если сложить все платежи банку за полный срок кредитования, выплаченных денег хватит не то что на одно жильё, а вполне и на 2-3 полноценных квартиры. Но жизнь нее ждёт, нужно строить семьи, воспитывать детей, и даже такая серьёзная переплата за собственные квадратные метры порой бывает единственным выходом из положения.

Квартира в рассрочку

Рассрочка – менее болезненный способ получить и оплатить жильё, нежели чем ипотека. Застройщики предлагают различные виды рассрочки, в том числе без первого взноса. Сроки такого кредита, правда, короче по сравнению с ипотекой и колеблются в широких пределах: от нескольких месяцев до нескольких лет.

Главный плюс рассрочки состоит в том, что при этом способе нет процентов. Но, учитывая малые сроки погашения, ежемесячные платежи составят немалую сумму. Прибегая к покупке в рассрочку, необходимо быть твёрдо уверенным, что доходы позволяют гасить заём строго в установленное время.

Конкретные условия, на которых предоставляют рассрочку, необходимо узнавать непосредственно у застройщика: на сайте или по телефону. При определённых обстоятельствах именно этот способ можно считать наиболее подходящим, чтобы купить жильё и рассчитаться за него, не переплачивая.

Государственные программы

Деньги на собственное жильё также безвозмездно предоставляет государство. Такие программы созданы для тех, кто трудится в бюджетной сфере: в медицине, образовании, культуре и т.д. Есть различные условия и ограничения. Так, в программах типа «Молодая семья» могут участвовать лица не старше 28-3- лет.

Сумма, выплачиваемая государством, как правило, не покрывает цену жилья полностью, составляя около 35 процентов от необходимых средств. Остальное предполагается внести при помощи того же ипотечного кредитования.

Также обычно ограничены территория, вид объектов, которые можно приобретать за счёт субсидии. Например, жильё только в своём регионе и только на условиях долевого строительства. Но купить квартиру и переехать в неё благодаря участию в подобных программах вполне реально. Правда, потребуется довольно долгое время, чтобы дождаться своей очереди на субсидию.

Материнский капитал

Программа материнского капитала на момент публикации статьи ограничена по срокам и должна завершиться 31 декабря 2018 года. Однако есть информация, что выплаты маткапитала продлят до 2020 года или далее.

Деньги из материнского капитала допускается расходовать в том числе на приобретение жилья. Конечно, даже полмиллиона без малого недостаточно для приобретения квартиры, нужно будет добавлять. Но вклад всё равно существенный и способен намного сократить, скажем, бремя ипотечного кредита.

Некоторые программы, которые предлагаются муниципальными органами власти, покрывают не 35, а 50-60 процентов суммы, требуемой для покупки недвижимости. О наличии таких программ и их конкретных условиях необходимо узнавать в своей районной администрации.

Экономия на цене: жильё за городом

Этот способ позволяет существенно уменьшить сумму, необходимую для покупки жилья. Главное условие – иметь в собственности земельный участок, даже небольшой, где можно возводить капитальные постройки.

Дело в том, что стоимость городских квартир сегодня намного превосходит цены на готовые дома, на загородную недвижимость. Если, в среднем, для приобретения квартиры достаточной площади требуется около 2 миллионов рублей, то готовый и вполне просторный дом продаётся в 3-4 раза дешевле.

Естественно, дополнительных ресурсов потребует создание инженерных сетей, инфраструктуры. Но всё равно в целом расходы будут намного меньше, чем при покупке квартиры в городе. К тому же, вдобавок к экономии, хозяевам достанутся хорошие экологические условия, спокойная атмосфера и полное отсутствие соседей за стенами.

Свой дом, кстати, допускается покупать или строить и за счёт средств материнского капитала. Поэтому вполне реальна перспектива вселиться в собственный особняк за городом после рождения второго ребёнка.

Унаследовать жильё: договор пожизненной ренты

Очень эффективным в плане получения собственного жилья может быть договор пожизненной ренты (содержания). Основная идея широко известна: материально помогать одинокому пожилому человеку, в качестве благодарности получая право наследования его квартиры или дома.

Читать еще:  Как заработать деньги подростку 16

При этом одним из условий может быть и проживание на жилплощади в течение всего срока действия договора. Так семья может получить свои квадратные метры, не вкладывая миллионов и не влезая в ипотечное ярмо на многие годы.

Способ, однако, имеет свои недостатки и сложности. Найти человека, согласного оформить завещание на кого-то чужого – достаточно непростая задача. Необходимо установить очень доверительные отношения, убедить в своей честности, довести дело до подписи под договором в присутствии нотариуса. Но если такую сделку удастся провести, можно считать, что это была огромная удача.

В течение срока действия договора необходимо регулярно выплачивать заранее оговоренную сумму (она может равняться, скажем, размеру пенсии, получаемой пожилым человеком). Кроме того, условия договора нередко предусматривают помощь по дому, уход и другие выгоды, не выражаемые в денежной форме.

Основной недостаток способа – полная неизвестность по поводу того, какое время продлится действие договора. Он пожизненный, а срок жизни, как известно, никто предсказать не способен. Но, так или иначе, если подвернулась возможность получить квартиру или дом с помощью договора ренты, есть смысл ухватиться за этот вариант. В целом он очень выгоден и не требует рисковать, беря в долг большую сумму денег.

Способы высокого риска

Речь идёт о вложении крупных сумм денег в активы высокого риска. На все 100 процентов не будем рекомендовать такие пути, но если есть свободные деньги, вполне реально ухватить свою удачу и быстро заработать на жильё.

Путей быстро «раскрутить» деньги много. Это, скажем, покупка высокодоходных акций, передача средств в управление доверенному брокеру или самостоятельная торговля на бирже, игра на бинарных опционах и т.п. Наш портал подробно рассказывает об этих и других методах зарабатывания существенных денежных сумм.

Если вы не имеете специальных знаний о биржевой торговле, но хотите попробовать, рассмотрите метод копирования сделок. В этом случае средства работают практически без вашего участия, правда, уровень дохода ниже, зато и риск не такой высокий.

Очень быстро увеличить имеющуюся сумму позволяют криптовалюты. При этом риск потерь и убытков также максимально высок. Самые крупные плоды способны принести биткоины. Их курс взлетает и проваливается в пределах до 50 процентов в ту или иную сторону. Купив «битки» на солидную сумму в нижней ценовой точке, а продав на взлёте, можно сорвать действительно немалый куш, и денег вполне хватит на квартиру или на погашение большей части кредита.

Способ с криптовалютой требует знания рынка, железных нервов, интуиции и удачи. В момент провала цены очень легко впасть в испуг и потерять вместо того, чтобы выиграть.

Целесообразно прибегнуть помощи надёжного брокера, торгующего биткоинами или другими цифровыми валютами. Кстати, мы привели в качестве примера биткоин по той причине, что скачки его курса и взлёт в цене – самые значительные среди всех остальных виртуальных денег. Именно поэтому есть шанс очень хорошо заработать на данной валюте.

Напоминаем, что вкладывать средства в рискованные активы целесообразно, если деньги специально для этого предназначены. Наиболее безопасный способ – сначала накопить сумму, которой вы готовы рисковать, чтобы в итоге появилась возможность быстрого заработка на собственную недвижимость.

Комбинирование способов

Сочетание различных способов из описанных выше способно повысить эффективность решения проблемы с жильём. Например, погашение части суммы рассрочки за счёт материнского капитала или продажи дорогого имущества. Если есть возможность получить финансирование по государственной программе и приплюсовать деньги из других источников, оформить рассрочку платежей, вполне реально снизить сумму долга до совсем небольших величин. В таком случае шансы быстро расплатиться и получить на руки вожделенное свидетельство о собственности на квартиру многократно повышаются.

Богатенький Буратино: как накопить деньги на покупку мечты

Каждая зарплата молниеносно улетучивается , а машина по‑прежнему не куплена? Может быть , ты мечтаешь перезимовать на Бали , но перелёт под пальмы тебе не по карману? Научись копить деньги прямо сейчас , и мечты станут реальностью!

Cosmo рекомендует

Главные тренды лета-2020: какие вещи будут самыми модными в следующем сезоне

Самые модные черные брюки весны и лета 2020-го: разбираем главные тренды сезона

У всех нас есть материальные мечты и цели , которые хочется осуществить как можно скорее. Не секрет , что богатый не тот , кто экономит , а тот , кто зарабатывает , но грамотное распределение финансовых ресурсов поможет откладывать небольшую заначку , а не тратить заработанное сразу.

Если ты всё еще не можешь удержаться от бесконтрольного шопоголизма в день получения зарплаты , то этот материал будет тебе полезен.

Как быстро накопить деньги с зарплаты

Не так важно , какого размера твоя ежемесячная зарплата , как сами траты. Чтобы не остаться к концу месяца с сотней рублей в кармане и откладывать деньги на заветную покупку , важно иметь чёткий план действий.

Планирование бюджета

Если ты сталкиваешься с тем , что никак не можешь накопить на нужную вещь , будь то туфли , машина или квартира , значит , пришло время вести точные подсчёты каждой копейки. Запасись тетрадкой или блокнотом , выдели час личного времени и начни планировать.

  • Подсчитай основные ежемесячные траты , которые неизбежны. Например: плата за услуги ЖКХ , оплата обучающих курсов , визиты к врачам , косметологу
  • Добавь к ним траты на ежедневные нужды: питание , оплата проезда ( общественный транспорт или бензин для личного автомобиля), покупка утреннего кофе.
  • Занеси в блокнот сумму , которую можно оставить на непредвиденные траты , например на оплату автомобильных штрафов , починку домашней мебели или бытовой техники
  • Также важно рассчитать сумму , которая необходима тебе для развлечений: кино или театр , шопинг , кафе и рестораны.
  • И , наконец , самая важная часть планирования — выделение определённой суммы на покупку мечты. С этого места поподробнее. Если ты собираешься накопить на покупку большой материальной ценности или недвижимости , то тебе важно:
  1. Оценить свои реальные возможности.
  2. Выбрать предполагаемой покупки.
  3. Рассчитать ежемесячный взнос в копилку , который поможет за определённое количество времени осуществить покупку.
Читать еще:  Где можно занять деньги онлайн

Хранение средств на покупку мечты

После того как финансовые расходы на месяц расписаны и выделена конкретная сумма , которую ты планируешь откладывать в копилку , выбери наиболее эффективный и надёжный метод хранения средств.

  • Завести отдельную карту для накоплений. Это весьма удобно для тех , кто не любит пользоваться наличными , к тому же «невидимые» деньги не столько заманчиво выглядят , чтобы тотчас возникло желание их потратить.
  • Открыть вклад в банке. Ответственная , но реально эффективная история: ты сможешь не только хранить свои сбережения в надёжных условиях , но и получать проценты! Узнай , в каком банке наиболее комфортные условия для открытия вклада , и действуй!
  • Откладывать накопления в копилку или ящик. Проверенный метод наших предков. Плюсы: ты можешь пощупать накопленное , пересчитать вручную и зарядиться мотивацией. Вещественный результат своих действий весьма положительно воздействует на наш мозг , побуждая продолжать процесс накопления. Минусы: высокий риск « сорваться» на бездумные траты.

Как накопить на квартиру или машину без кредита

Крупные покупки требуют особого подхода. В отличие от небольших приобретений такие материальные цели требуют большего количества времени и сил для достижения.

Но не стоит паниковать: накопить на машину или квартиру вполне реально , особенно если у тебя есть чёткий план действий.

  • Ставь реальные цели. Экономисты считают , что стоимость покупки не должна превышать 8−12 месячный доход покупателя.
  • Чтобы накопить на машину или квартиру , требуется откладывать примерно 40−50% ежемесячного дохода.
  • Если откладывание средств стесняет условия жизни , стоит найти подработку , пусть даже самую незначительную. Дополнительный ежемесячный приток финансовых средств не будет лишним.
  • Откажись от вредных привычек. Например , неразумное потребление сладостей , кофеина или курение сигарет проедает видимую брешь в бюджете. Попробуй откладывать каждые 200 рублей от некупленного стаканчика кофе , и уже через месяц накопится порядочная сумма.
  • Проси на большие праздники дарить тебе деньги. Вместо десятка ненужных подарков ( вроде милой соусницы или очередных кружек) попроси друзей и родственников скинуться всем миром.

Как правильно пользоваться кредитной картой без процентов

Странная сделка на три триллиона: зачем правительство купит долю ЦБ в Сбербанке

Пакет ЦБ в Сбербанке (50% плюс 1 акция) государство купит за счет средств Фонда национального благосостояния по рыночной стоимости. Акции перейдут на баланс ФНБ, дивиденды по ним будет получать непосредственно Минфин. На 11 февраля доля ЦБ в Сбербанке стоила около 2,8 трлн рублей. Кроме того, ЦБ сделает предложение миноритариям Сбербанка о выкупе акций (48% акций банка торгуются на бирже, 45% в нем принадлежит юрлицам-нерезидентам).

Главные вопросы о сделке — в материале Forbes.

Хватит ли денег ФНБ на покупку Сбербанка?

К 1 февраля 2020 года в ФНБ было 7,841 трлн рублей, что равно 6,9% ВВП. Закон разрешает тратить только те средства ФНБ, которые накапливаются сверх объема, равного 7% ВВП. Поэтому такая сделка может быть проведена в несколько траншей, говорит старший аналитик по финансовым рынкам Райффайзенбанка Денис Порывай. Например, Минфин сможет выкупить уже сейчас примерно 25% из 50%, затем, когда накопится новая сумма, можно будет выкупить второй пакет. Источники Reuters говорят, что сделка будет проведена в два-три этапа, начнется в апреле 2020 года и завершится к середине 2021 года.

Для сделки ЦБ будет продавать валюту на внутреннем рынке, которую он купит у ФНБ, в течение 3-7 лет после продажи доли. Объем продаж и дату их начала регулятор объявит позднее. «В теории это может выглядеть так. ФНБ за доллары покупает у ЦБ РФ рубли и отдает их обратно ЦБ РФ за акции Сбера, то есть рубли в финансовый сектор не поступают, и сама операция монетарно нейтральна», — сказал Денис Порывай.

Можно ли тратить деньги ФНБ на покупку акций Сбербанка?

Выкуп акций Сбербанка не противоречит политике инвестирования средств ФНБ. Это голубые фишки на рынке с хорошей дивидендной доходностью, так что вложение в них — неплохой вариант, считает Порывай. «Ожидаемая дивидендная доходность акций ПАО «Сбербанк России» по итогам 2019 года значительно превысит стоимость заимствований на рынке облигаций федерального займа», — говорится в сообщении Минфина. Глава министерства Антон Силуанов уже заявил, что выкуп доли Сбербанка не отменяет планов инвестирования ФНБ в инфраструктурные проекты.

Зачем эта сделка ЦБ?

Сейчас Банк России владеет долей в Сбербанке, но не получает дивидендов как акционер. С 2017 года регулятор отдают их напрямую в бюджет и не отражает их в своей прибыли, как это было раньше. Каждый год для этого принимается специальный закон. По итогам 2020 года, согласно прогнозу, заложенному в федеральный бюджет, ЦБ перечислит 217,097 млрд рублей дивидендов Сбербанка, в 2021 году — 254,6 млрд рублей, в 2022 году — 282,5 млрд рублей.

При этом сам регулятор с 2017 года несет убытки в связи с санацией крупных банков. В 2017 году они составили 435,3 млрд рублей, в 2018-м — 434,7 млрд рублей. За 2019 год ЦБ еще не отчитывался. «Банк России владеет акциями, но не получает дивидендов, выступая в роли пораженного в правах акционера», — говорит собеседник, близкий к регулятору. В таком варианте лучше избавиться от актива, продолжает он. «Продажа пакета позволит покрыть убытки регулятора», — говорит собеседник.

«ЦБ фиксировал убытки в прошлые годы, и эта сделка — возможность эти убытки закрыть», — согласен генеральный директор рейтингового агентства НКР Кирилл Лукашук. Однако в погашении убытков ЦБ экономического смысла нет, говорит он. В отличие от коммерческого банка, концепции достаточности капитала (на что влияет убыток) ЦБ как таковой не существует. Во-вторых, убытки были обусловлены рублевыми расходами, которые можно профинансировать эмиссией без заметного влияния на инфляцию.

Читать еще:  Сэкономленные деньги заработанные деньги

Зачем эта сделка правительству?

Два источника «Ведомостей» говорят, что из денег, вырученных за пакет Сбербанка, регулятор с 2021 года отдаст бюджету постепенно около 1,2 трлн рублей, а продажа акций Сбербанка позволит правительству выполнить социальные обещания президента Владимира Путина — поддержать многодетные малоимущие семьи и увеличить выплаты материнского капитала. Как говорил в конце января Антон Силуанов, на реализацию предложенных президентом мер понадобится 3,8 трлн рублей из федерального бюджета. По словам источников Reuters, Центробанк может оставить после продажи Сбербанка около 700 млрд рублей на покрытие убытков от санации банков. Эта сумма составляет порядка 25% от тех денег, которые правительство направит на выкуп контрольного пакета Сбербанка. Позже представитель ЦБ подтвердил РБК, что достигнута договоренность о том, что 700 млрд рублей от продажи Сбербанка регулятор включит в свои доходы, а остальное передаст в бюджет частично в денежной форме, а частично — в форме требований к Сбербанку по субординированному займу и к ВЭБу — по депозиту.

«Вариант, при котором ЦБ перечислит в бюджет все средства, полученные от продажи своей доли в Сбербанке, исключен. Притворной сделки не будет», — говорит источник Forbes, близкий к ЦБ. Собеседник Forbes в правительстве говорит, что в результате сделки ЦБ закроет свои убытки, а остаток вернет в бюджет.

Смысла в том, чтобы выводить средства из ФНБ в бюджет через ЦБ и затем использовать их на социальные программы — нет, считает Порывай. «У нас профицитный бюджет, проблемы нехватки денег нет. Есть обратная проблема — их не могут потратить», — говорит аналитик.

При чем тут конфликт?

Официальная причина продажи доли в Сбербанке, названная в сообщении Минфина, — конфликт интересов между ЦБ-регулятором и ЦБ-владельцем контрольной доли в крупнейшем банке страны. «П ри совмещении роли акционера, регулятора и надзорного органа существует определенный конфликт интересов, которым тем сложнее управлять, чем более комплексным и обширным становится регулирование и экономические отношения в финансовой среде», — говорится в релизе Минфина.

Вероятнее всего основной причиной сделки стали разногласия между Сбербанком и Банком России, которые достигли такого уровня, что пришлось вмешиваться Минфину, считает Денис Порывай. «Сбербанк выражал недовольство, в частности, тем, что регулятор пытается ограничить его на рынке переводов. А ЦБ не нравится, что Сбербанк доминирует на этом рынке», — поясняет он.

Конфликт между ЦБ и Сбербанком ярко проявился в прошлом году, говорит директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков. «Сбербанк потратил много денег на развитие своей системы платежей, а ЦБ начал ему навязывать свою (СБП), которая устанавливает общие правила игры для рынка», — говорит он. Помимо конкуренции в платежах, регулятор беспокоится из-за развития экосистемы Сбербанка. В докладе «подходы к развитию конкуренции на финансовом рынке» ЦБ указывал на риски развития подобных экосистем, не называя конкретных игроков. По мнению регулятора, такие экосистемы могут оказать плохое влияние на конкурентную среду. Помимо этого, ЦБ создал по сути конкурента биометрической системе Сбербанка, запустив в прошлом году свою собственную Единую биометрическую систему, доступную всем участникам рынка. Глава Сбербанка Герман Греф, впрочем, всегда отрицал конфликт с ЦБ.

Нужно ли проверять покупателя квартиры: откуда деньги на покупку жилья

Практика проверки документов на недвижимость считается общепринятой. Покупателю не хочется остаться и без средств, и без квартиры, если сделка будет оспорена. У нотариусов есть все полномочия, чтобы проверить собственника и его квартиру: они запрашивают документы из ЕГРН, выписку из домовой книги, справки из диспансеров, проверяют основание перехода права собственности. В некоторых случаях проверяется даже кредитная история продавца.

Все нанимаемые специалисты по недвижимости прежде всего хотят убедиться в законности владения квартирой и добросовестности продавца. В свою очередь продавцы не всегда знают, что покупателя также нужно проверять и запрашивать у него документы. Для такой проверки может быть несколько причин, рассмотрим некоторые из них:

1. Статья 35 Семейного Кодекса (СКРФ) гласит, что для заключения одним из супругов сделки с общим имуществом, необходимо получить согласие второго. Если согласие не получено, то сделку можно оспорить в течение одного года с того момента, как супруг узнал о нарушенном праве. Таким образом, и у покупателя следует запросить согласие второго супруга. Если сделка проходит с сопровождением нотариуса, то согласие запрашивает он.

2. Покупатель, который приобретает недвижимость за деньги, полученные незаконным путем, может доставить продавцу серьезные проблемы. Собственнику следует внимательно присмотреться к покупателю. В идеале, нужно осуществлять сделки в паре с агентом по недвижимости, который не позволит злоумышленникам провернуть хитрую аферу.

3. Стоит задуматься, если покупатель предлагает нетипичные способы оплаты квартиры. Например, просит рассчитаться в валюте или говорит, что за него платит юридическое лицо. От подобных предложений лучше отказаться. О законных способах взаиморасчета мы уже писали статье «Как безопасней оплатить покупку квартиры: расчет между покупателем и продавцом».

4. Когда деньги вносятся на банковский счет, организация всегда спрашивает об их происхождении. Также и продавец вправе задать соответствующий вопрос покупателю, и он будет уместен, ведь от этого зависит законность сделки.

Часто недвижимость покупают для отмывания денег. Согласно статье 169 Гражданского Кодекса (ГКРФ), сделка, совершенная с целью, противоречащей основам правопорядка, признается недействительной. Любое имущество, полученное по такой сделке сторонами, действовавшими умышленно, суд может изъять в пользу государства. В таком случае продавец останется и без денежных средств, и без квартиры. Неприятная ситуация, верно?

5. В соответствии с требованиями закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов» (115-ФЗ) расчеты по сделке могут быть приостановлены. Если право собственности уже перешло к покупателю, а он был замечен в сомнительных операциях, то продавца ждут неприятности. Поэтому всегда сохраняйте бдительность.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты 220 Вольт
Adblock
detector